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Cómo evitar problemas presupuestarios con un estado de flujo de efectivo positivo


El seguimiento de sus finanzas es más importante que comprender su patrimonio neto y contar con un presupuesto personal efectivo. También es fundamental estar atento a su flujo de caja . ¿Cuál es el flujo de efectivo exactamente? Permítanme profundizar en los 3 tipos de estados financieros, incluido el estado de flujo de efectivo, y luego entraré en la importancia de mantener un sólido flujo de caja positivo.

3 Tipos de estados financieros

Las empresas tienen tres tipos diferentes de estados financieros: un balance general, un estado de resultados y un estado de flujo de efectivo. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que estas mismas declaraciones también se aplican directamente a sus finanzas personales, incluso si no tienen sus finanzas etiquetadas como tales. Veamos brevemente cada una de estas declaraciones:

Hoja de balance

Su balance general puede ayudarlo a calcular su patrimonio neto. Detalla sus activos y pasivos. Sus activos pueden incluir el capital en su casa, inversiones y efectivo en el banco. Los pasivos pueden incluir el monto adeudado en su hipoteca, sus vehículos o sus tarjetas de crédito. Obviamente, el objetivo es que el lado del activo de su balance sea mucho más grande que el lado del pasivo. Después de restar sus pasivos de sus activos, se queda con lo que se conoce como patrimonio de su propietario. Esto es lo que tendría si liquidara todos sus activos y pagara todos sus pasivos en su totalidad. Si este número es negativo, ¡necesita reevaluar las cosas!

Estado de resultados

Su estado de ingresos le puede decir cuánto dinero entra y cuánto sale en un período de tiempo determinado. Puede realizar un seguimiento mensual, trimestral o anual, pero idealmente desea realizar un seguimiento de los tres. Las declaraciones de ingresos muestran que ingresará mucho dinero de su cheque de pago, inversiones o negocios, y cuánto gastará en el servicio de la deuda, mantenimiento, seguro, ahorros y otros gastos. Después de restar sus gastos de sus ingresos, le quedan sus ingresos o ganancias. Su presupuesto debe diseñarse para que su ingreso sea lo suficientemente alto como para satisfacer sus necesidades de vida.

Los estados de resultados reflejan los ingresos obtenidos durante un período específico de tiempo, mientras que los balances abarcan todo, ya que son una instantánea en cualquier momento de los activos y pasivos de una compañía o individuo completo. Una declaración de ingresos mejorada dará lugar a una hoja de balance mejorada debido al aumento de los activos.

Estado de flujo de efectivo

El extracto de flujo de efectivo también analiza los ingresos y los gastos, pero está más preocupado por cómo y, más importante aún, cuando el dinero ingresa y sale de sus cuentas. Como cualquier persona que dirija un negocio le dirá, el dinero es excelente en papel, pero en última instancia se reduce al momento de sus ingresos y gastos.

Por qué el flujo de efectivo es importante

Imagine una compañía que tiene $ 20 millones en activos y $ 15 millones en pasivos. Además, su estado de resultados más reciente muestra que los ingresos excedieron los gastos por un buen margen de $ 5 millones en el último trimestre. Entonces, el balance general y el estado de resultados son sólidos.

Ahora, supongamos que esta compañía está buscando expandirse y planea gastar $ 5 millones durante cada uno de los próximos tres trimestres en gastos de capital. Planea financiar estos gastos utilizando los ingresos trimestrales proyectados de $ 5 millones de la compañía para los próximos tres trimestres. Parece que debería funcionar bien, ¿verdad? Pero, ¿qué pasa si algunas de sus órdenes más grandes fracasan o sus clientes tardan en pagar? ¿O qué pasa si la empresa permite a sus clientes 60 días hacer sus pagos, pero la empresa solo tiene 30 días para realizar los pagos de sus gastos de capital? Esto llevaría eventualmente a lo que se conoce como una contracción del flujo de caja, y eventualmente la compañía estaría "en rojo".

Estos son los tipos de situaciones que pueden causar que un negocio aparentemente saludable falle espectacularmente. A veces el tiempo es todo. Lo mismo es cierto en finanzas personales. Puede estar contando con un gran aumento, un gran cheque de comisión, o simplemente su cheque de pago semanal, y decide comprar algunos extras con el entendimiento de que podrá pagar su tarjeta de crédito en el momento en que venza la factura.

Si no todo avanza de acuerdo con el plan, y es increíble la frecuencia con la que realmente sucede, puede que se quede con un problema de flujo de caja que puede costarle una tonelada en cargos financieros o posiblemente hacer que quiebre.

Entonces, ¿cómo evitamos este problema? Echemos un vistazo a algunas formas de evitar tener que lidiar con una crisis de flujo de efectivo.

Cómo evitar un contragolpe de flujo de efectivo

Hay algunos pasos que puede seguir cuando configure su presupuesto para evitar una contracción del flujo de efectivo:

  • Identifique los gastos que tienen el potencial de causar problemas de flujo de efectivo: Estos serían, por lo general, los gastos más grandes que a menudo se pagan por completo al mismo tiempo, como los impuestos de seguros o de propiedad. Si sabe que se adeuda un gran pago, debe planificarlo con anticipación y asegurarse de tener suficiente dinero en efectivo a un lado para realizar el pago. ¡Prepárate y organizado!
  • Establezca planes de pago mensuales donde sea posible: algunas compañías de seguros le permitirán pagar mensualmente, pero tenga en cuenta que a veces cobran una tarifa de financiamiento por hacerlo. Si desea evitar esa tarifa, configure su propio plan de ahorro automático donde transfiera algo de dinero cada mes, o cada período de pago, a su cuenta de ahorros para que tenga suficiente ahorrado para cuando venzan esos gastos mayores.
  • Manténgase atento a los saldos de las cuentas: asegúrese de tener suficiente dinero para cubrir sus gastos, especialmente en su cuenta de cheques principal. Es fácil perder la noción del flujo de efectivo cuando nos vemos atrapados en las actividades cotidianas. Pero los gastos pequeños se acumulan y no desea terminar pagando tarifas de sobregiros bancarios que fácilmente podría haber evitado simplemente registrando sus saldos regularmente.
  • Cree un cojín de flujo de efectivo: ahorre un poco de dinero extra cada mes o de cada cheque de pago para cubrir aumentos repentinos de la salida de efectivo como compras a granel. Mi esposo recientemente compró 20 cajas de jugo de naranja a la venta. Ahorramos una cantidad significativa de dinero, pero los gastos iniciales pusieron a prueba nuestro flujo de caja. Sin embargo, cubrimos la discrepancia mediante el uso de nuestro colchón de flujo de efectivo y pudimos evitar el endeudamiento. Y para aquellas emergencias que nunca puedes planear, asegúrate de construir un fondo de emergencia también.

La situación de flujo de caja de todos es diferente. Algunos de nosotros recibimos un salario regular, mientras que otros tienen ingresos y gastos irregulares que hacen que sea mucho más difícil saber cómo presupuestar. La clave es tener una comprensión firme de sus desafíos exclusivos de flujo de efectivo y tener un plan para evitar la temida contracción del flujo de efectivo.

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