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Cómo elegir un Daily Money Manager para sus finanzas


El manejo de facturas, depósitos y pagos es una tarea desalentadora para la mayoría de nosotros, pero considere cuánto más desafiante se vuelve a medida que ingresamos en nuestros últimos años. Los ancianos son más susceptibles a enfermedades como la demencia y el Alzheimer, que pueden afectar radicalmente su capacidad para administrar sus finanzas personales.

Imagine una persona mayor, tal vez una viuda, que vive lejos de sus hijos. Sola y vulnerable, puede convertirse fácilmente en víctima de estafadores sin escrúpulos que se empeñan en aprovecharse de ella financieramente. Si esta era tu madre o tu abuela, ¿qué podrías hacer para garantizar su seguridad? La respuesta es contratar un administrador de dinero diario profesional.

¿Qué es un Daily Money Manager?

La profesión de administrador de dinero diario (DMM) ha existido durante unos 15 años según la Asociación Estadounidense de Administradores de Dinero Diario (ADMM). Los DMM ayudan a sus clientes a lidiar con asuntos financieros personales tales como:

  • Recolectando y clasificando por correo
  • Pagando cuentas
  • Presupuesto
  • Bancario
  • Organizando registros financieros
  • Organizar registros para la preparación del impuesto a la renta
  • Negociando con compañías con respecto a facturas y pagos de cuentas

Si bien muchos DMM provienen de la industria financiera, muchos de ellos han sido CPA o asesores financieros, es posible que no proporcionen necesariamente asesoría o preparación de impuestos como parte de sus servicios. Para muchos, trabajar como DMM es su segunda o tercera carrera.

¿Quién necesita un administrador diario de dinero?

Los adultos mayores se pueden beneficiar enormemente de los servicios de un DMM. Como ex preparador de impuestos, vi por mí mismo cómo muchos de mis clientes más antiguos encontraron las tareas de administración de facturas y documentos más desafiantes con el paso de los años. Solo los vi una vez al año en tiempo de impuestos, y algunas veces el cambio en su salud del año anterior fue impactante.

Serví a la población de un pequeño pueblo de Arizona con una gran comunidad de personas jubiladas. Se habían mudado allí por el hermoso paisaje, los bajos impuestos y el clima cálido. Lejos de sus familias extendidas y sus hijos, cuando los problemas de salud hicieron que abordar los asuntos financieros fuera imposible, tuvieron que depender de amigos y vecinos para obtener ayuda.

A veces trabajaba con un vecino para revisar la oficina central de un cliente y buscar los documentos necesarios para hacer la declaración de impuestos. Si mi cliente tuviera acceso a un administrador de dinero diario, esta y otras funciones vitales se podrían haber logrado sin problemas.

Otros que pueden beneficiarse de los servicios de un DMM incluyen:

  • Personas que están constantemente en el camino por trabajo o placer
  • Aquellos que prefieren pagarle a alguien para que maneje su papeleo
  • Profesionales ocupados que tienen más dinero que tiempo
  • Las personas con discapacidad que les impiden poder manejar sus asuntos financieros ellos mismos

¿Por qué contratar un DMM?

¿Por qué no simplemente tener un CPA o un abogado para realizar tareas de administración de dinero para usted o su pariente anciano? Bueno, es probable que el costo sea mucho más bajo por hora, oscilando entre $ 60 y $ 90 por hora en promedio, dependiendo de los servicios y el área geográfica. En contraste, el CPA y los honorarios de los abogados generalmente comienzan en más de $ 100 por hora. Además, es mejor que el CPA o el abogado proporcionen información periódicamente, en lugar de pagarles tarifas altas para pagar las facturas básicas y otras tareas financieras diarias.

Un DMM es uno de los profesionales que debe emplear para ayudarlo a administrar sus finanzas personales junto con:

  • Un agente de CPA o inscrito (EA) para la preparación de impuestos y asesoramiento financiero
  • Un planificador financiero certificado (CFP) para ayudarlo a administrar sus inversiones
  • Un abogado para ayudarlo con su testamento, herencia o fideicomiso

La separación de funciones entre el DMM, el CPA, el asesor financiero y el abogado no solo ahorra dinero, sino que previene cualquier posible conflicto de intereses que pueda surgir cuando la persona que maneja su efectivo también es la que brinda asesoramiento, seguimiento e información. Además, la supervisión proporcionada por cada profesional ayuda a garantizar que no haya ocasión de cometer fraude o robo.

Cómo elegir un DMM

Su elección de DMM es fundamental debido a la naturaleza sensible de la información que manejarán por usted. La profesión no está regulada, por lo que te queda solo para encontrar a alguien que sea competente y honesto. A continuación, le mostramos cómo puede comenzar su búsqueda:

  • Pídales referencias a amigos, vecinos, profesionales de la salud y profesionales financieros. Pueden tener experiencia personal de la cual pueden dibujar para darle una pista sobre un DMM confiable.
  • Pregunte a otros profesionales que puedan tener experiencia con DMM, como clérigos, gerentes de cuidado geriátrico, trabajadores sociales y abogados.
  • Verifique con la Asociación Estadounidense de Gerentes de Dinero Diario (ADMM): la organización proporciona capacitación y certificación, así como referencias. La certificación no es necesaria para ser un DMM. Para obtener la certificación, se requieren 1.500 horas de experiencia con el DMM y la aprobación de un examen administrado por el ADMM.
  • Consulte el sitio web de la Asociación Estadounidense de Jubilados (AARP). Las personas mayores de bajos ingresos pueden calificar para asistencia a través del Programa de Administración de Dinero de AARP, que opera en 21 estados y el Distrito de Columbia. El sitio también proporciona referencias a agencias DMM en 12 estados. Los voluntarios capacitados brindan servicios para pagar facturas y administrar los beneficios del gobierno, como la Seguridad Social.
  • Consulte el sitio Eldercare Locator para encontrar programas gubernamentales y sin fines de lucro en su área que lo pueden derivar a programas DMM.

Qué buscar en un DMM

Una vez que haya localizado a unos pocos prospectos, asegúrese de entrevistarlos para saber si dirigen su negocio de una manera que funcione para usted. Asegúrate de preguntar:

  • ¿Qué medidas de seguridad tienen para proteger sus datos?
  • ¿Facturen por hora o una tarifa fija por mes?
  • ¿Qué tareas realizarán y cobrarán? Por ejemplo, ¿cobran por el tiempo de conducir a su casa u oficina?
  • ¿Están dispuestos a trabajar con su CPA, EA y su abogado?
  • ¿Tienen un seguro de errores y omisiones y están vinculados?
  • ¿Pueden proporcionar una lista de referencias?

Palabra final

Aunque han existido durante años, los DMM no han recibido mucha atención a pesar del hecho de que brindan un servicio importante. A medida que nuestra población envejece, no hay duda de que la profesión ganará en exposición, importancia y regulación. Pero especialmente ahora, dado que no se requiere que los DMM estén certificados, es imperativo que usted haga lo propio para escoger un DMM de calidad para usted o un ser querido.

¿Usted o alguien que conoce se benefició de los servicios de un DMM?


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