Como la mayorÃa de las personas, odio las deudas, y la idea de pagar un préstamo por varios años siempre me dejó un mal sabor de boca. Si bien me doy cuenta de que los préstamos pueden ser necesarios para comprar una casa o pagar una educación universitaria, no estoy de acuerdo con la idea de financiar elementos que de manera inequÃvoca pierdan valor.
Por esta razón, siempre resolvà cancelar mis préstamos automotrices temprano. Esto no solo mejora mi flujo de caja mensual, sino que también mejora mi puntaje de crédito.
La conclusión es que pagar un préstamo de auto temprano le ahorrará dinero en pagos de intereses. ImagÃnese lo que puede hacer con el dinero extra: refuerce su cuenta de ahorro, realice mejoras en el hogar, ahorre para la jubilación o tal vez pague otras deudas.
Tomar un préstamo de automóvil también puede afectar su crédito, ya que los puntajes de crédito tienen en cuenta su nivel de deuda. TenÃa un puntaje de crédito de 810 cuando me aprobaron para el financiamiento, y luego de dos meses de pagos puntuales, verifiqué mi puntaje de crédito y descubrà que habÃa perdido 15 puntos. No habÃa perdido ningún pago, ni habÃa acumulado una deuda de tarjeta de crédito, la caÃda se debió enteramente al nuevo préstamo que habÃa adquirido.
Me doy cuenta de que una caÃda de 15 puntos no es tan mala si su puntaje cae dentro del rango de 700 a 800 o superior. Sin embargo, si su puntaje está dentro del rango de 600, 15 puntos pueden ser la diferencia entre la aprobación de un préstamo y una denegación. Aunque su puntaje crediticio disminuirá después de recibir un nuevo préstamo para el automóvil, cuanto antes lo pague, más rápido podrá recuperar esos puntos.
Pagar en efectivo para comprar un automóvil es una forma de evitar los altos cargos por intereses y los años de pagos mensuales del automóvil. Pero si no tiene el dinero disponible para pagar su automóvil en su totalidad, algunas técnicas simples pueden ayudar a eliminar la deuda de su automóvil más rápidamente.
Redondear el pago de su préstamo de automóvil es una forma fácil y sencilla de eliminar algunos meses del plazo de su préstamo de automóvil. No necesita mucho dinero extra, pero cuanto más agregue a sus pagos, más pronto podrá abandonar su préstamo.
Para ilustrar, digamos que usted compra un automóvil por $ 20, 000 y paga un interés de 4.25% por 60 meses. El pago mensual programado basado en estos números es de $ 371. Al redondear su pago a $ 400, se acorta su préstamo de automóvil por seis meses. Vaya un paso más allá e incremente sus pagos en $ 100 por mes y puede reducir el plazo de su préstamo de automóvil en 13 meses.
Solo se requiere hacer pagos mensuales de préstamos para automóviles, pero si llega a un acuerdo con su prestamista automático, la compañÃa podrÃa permitir pagos quincenales.
El concepto detrás de los pagos bisemanales es simple, y realizar pagos según este cronograma reducirá en última instancia, cuánto pagará en interés. Presente la mitad del pago de su préstamo de automóvil a su prestamista cada dos semanas. Debido a que hay 52 semanas en el año, esto equivale a 26 pagos anuales, o un pago adicional por año. Usando la ilustración anterior, sus pagos en un programa bisemanal equivalen a $ 185.30 cada dos semanas.
Continúe con este programa durante la vigencia de su préstamo para automóviles y acortará su préstamo en cinco meses. Discuta esta opción con su prestamista automático primero, y asegúrese de preguntar sobre las multas por pago anticipado.
3. Haga un pago extra por año Si simplemente no tiene el flujo de efectivo para comprometerse con pagos quincenales, puede lograr los mismos resultados realizando un pago de préstamo adicional por año. Utilice el dinero de su reembolso de impuestos y bonos de trabajo, o tome efectivo de sus ahorros. Mejor aún, divida el pago mensual de su automóvil entre 12 y luego sume este total a cada pago mensual futuro. Esto también resulta en un pago adicional por año y ayuda a pagar el préstamo de su auto un poco antes.
Algunos prestamistas le permitirán saltear su pago una o dos veces al año. Mi prestamista fomenta las opciones de pago de omisión durante el mes de diciembre y, en el pasado, siempre aprovechaba estas oportunidades. Sin embargo, cada pago omitido extiende su préstamo por al menos un mes y agrega interés adicional. Omita su pago cuatro o cinco veces durante la vigencia del préstamo y agregue seis meses al plazo del automóvil.
He estado redondeando los pagos de mi automóvil desde que solicité mi último préstamo, y me ha dado buenos resultados. Con mi tasa actual de pagos, ahorraré aproximadamente $ 200 en intereses. Me doy cuenta de que $ 200 no es una gran suma de dinero en el lapso de cinco años; sin embargo, ahorrar $ 200 en intereses reducirá cuatro o cinco meses el pago de mi préstamo para automóvil. No está mal para una técnica que es tan simple.
¿Alguna vez has pagado un préstamo de auto temprano? Si es asÃ, ¿qué técnicas usaste?
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