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Cómo pagar sus préstamos estudiantiles con tarjetas de crédito de bajo interés


En noviembre de 2011, CNN informó que los estudiantes que se graduaron de la universidad el año pasado lo hicieron con un nivel récord de deuda de préstamos estudiantiles: $ 25, 250 por graduado.

Lo más preocupante es que este número es un promedio, lo que significa que mientras que la deuda de algunos estudiantes se mantuvo por debajo de esta cantidad, muchos tienen una deuda muy superior a $ 25, 000, algunos hasta o incluso superiores a $ 100, 000 en préstamos estudiantiles. Lo que es peor es que muchos ex alumnos con una deuda importante por préstamos estudiantiles nunca recibieron su diploma.

No existe una manera fácil de pagar los préstamos estudiantiles, a pesar de la facilidad con la que se puede acumular. Sin embargo, existe una estrategia para atacar préstamos escolares que quizás no haya considerado y que puede facilitar las cosas: transferencias de saldo de tarjetas de crédito a bajo interés.

La transferencia de saldo de APR introductoria conlleva riesgos, pero si mantiene un buen registro, paga sus cuentas a tiempo y tiene un buen puntaje de crédito, es posible que pueda pagar sus préstamos estudiantiles mucho más rápido usando tarjetas de crédito. Sin embargo, hay una serie de variables a considerar antes de determinar si este es el método correcto para usted.

Tarjetas de crédito de bajo interés para eliminar la deuda de préstamos estudiantiles

1. ¿Es usted un buen candidato para transferencias de saldo a bajo interés?

Si tiene un puntaje de crédito sólido, es muy probable que sea un buen candidato para transferencias de saldo a bajo interés. Para mantener su puntaje de crédito lo más alto posible, acceda regularmente a su informe de crédito gratuito y verifique que no haya imprecisiones. Además, establezca líneas de crédito lo antes posible, pero tenga cuidado de que solo cobre cantidades mínimas cada mes y que las pague en su totalidad cada ciclo de facturación. Cuanto más tiempo haya utilizado el crédito responsablemente, mejor será su puntaje.

Practicar buenos hábitos fiscales durante un largo período de tiempo es la mejor forma de mejorar su puntaje crediticio. Los buenos hábitos financieros incluyen pagar facturas a tiempo, nunca superar el 50% de su límite de crédito, y mantener su gasto modesto.

2. ¿Qué préstamos debe transferir a una tarjeta de crédito?

La transferencia de préstamos no es necesariamente tan simple como parece. Aunque una tasa de interés más baja es lo que finalmente está buscando, asegúrese de no perder valiosos beneficios transfiriendo ciertos préstamos estudiantiles.

Dé prioridad a los préstamos con tasas de interés más altas
Cuando elige qué préstamos transferir a una tarjeta de crédito, no elija automáticamente los préstamos con los saldos más grandes. La estrategia funciona mejor cuando se enfoca en préstamos más pequeños que están sujetos a mayores tasas de interés. Al utilizar esta estrategia, puede acelerar su pago porque una mayor parte de su dinero irá hacia el principio y menos hacia el interés.

Evitar la transferencia de préstamos del gobierno
En general, no desea utilizar transferencias de saldo de tarjeta de crédito de bajo interés para préstamos estudiantiles subsidiados por el gobierno. En su lugar, guarde la estrategia de transferencia de saldos para préstamos provenientes de bancos privados.

Los préstamos del gobierno incluyen todo tipo de formas integradas para suspender, ajustar, diferir o reducir los pagos. Estos son buenos trucos para tener a su disposición si es necesario. Una vez que transfiere un préstamo del gobierno a una tarjeta de crédito de baja APR, pierde esos beneficios. Se puede aumentar la capacidad de acelerar el pago del préstamo reduciendo el interés, pero su riesgo también aumenta.

3. ¿Cuánto debe transferir?

Haga lo que haga, no transfiera más de lo que puede pagar dentro del período introductorio de baja APR. Lo mejor para usted es comenzar de a poco.

Es probable que no reciba suficientes ofertas para facilitar la transferencia de todo el saldo de la deuda de préstamos estudiantiles a tarjetas de crédito con tasas de interés bajas a la vez, especialmente si acaba de graduarse de la universidad. En lugar de eso, elija primero un préstamo de interés más pequeño para alcanzar el objetivo. Luego, concentre toda su energía en pagar ese préstamo antes de que expire la tasa introductoria.

Hay tres razones para utilizar este método:

  1. Esta es la mejor manera de hacer el mayor progreso en cualquier préstamo.
  2. Se beneficiará de la práctica y la experiencia antes de morder un trozo más grande la próxima vez que transfiera un equilibrio.
  3. Proporcionará tiempo para que su puntaje crediticio aumente.

Recuerde que si puede usar de manera responsable una transferencia de saldo pagando puntualmente, su puntaje de crédito aumentará y tendrá aún más ofertas de bajo interés con límites de crédito más grandes en el futuro.

4. ¿Cómo se evalúa una buena oferta de transferencia?

Una tasa de interés más baja no significa automáticamente que una oferta de transferencia de saldo sea "buena". También debe considerar el impacto de las tarifas de transferencia de saldo y la duración de la APR introductoria. Recuerde, debe planear pagar todo el saldo del préstamo transferido dentro del período introductorio; de lo contrario, la tasa de interés de su préstamo podría dispararse más allá de lo que estaba pagando antes de la transferencia.

Interés y término
¿Cómo evalúa qué es "de bajo interés"? Claramente, cuanto más bajo, mejor, ¿verdad? Eso es verdad; Sin embargo, también debe tener en cuenta la duración del término.

Por ejemplo, una oferta de transferencia de saldo de APR del 2% durante 12 meses podría ser mejor que una oferta de APR de 0% y 6 meses. Recientemente vi una oferta para bloquear una transferencia de saldo a una tasa de porcentaje anual del 3% durante cinco años. Esto podría ser un buen negocio para alguien que está pagando préstamos estudiantiles con un interés del 8% o del 9%.

El interés bajo puede significar cualquier tasa que sea más baja que su tasa actual. Sin embargo, no recomiendo esta estrategia a menos que disminuya su índice en al menos cuatro puntos. Recuerde, si no puede pagar o transferir todo su saldo al final del período introductorio, entonces esta estrategia no lo ayudará en absoluto. Sería mejor mantener sus préstamos justo donde están.

Matrícula
Recuerde siempre examinar las tarifas. Casi todas las ofertas de transferencia de saldos van acompañadas de una comisión basada en un porcentaje del préstamo, que debe figurar en el costo del préstamo.

Trate la tarifa como si fuera interés en los primeros 12 meses de la transferencia de saldo. Por ejemplo, una transferencia de 0% de APR a 12 meses con una tarifa de 3% significa que, esencialmente, pagará una tasa de porcentaje anual (APR) del 3%, un buen negocio en la mayoría de los casos. Sin embargo, esta es la razón por la cual no recomiendo las transferencias de saldo a 6 meses, porque las tarifas de una transferencia de 6 meses generalmente son las mismas que las tarifas de una transferencia de saldo a 12 meses. Una tarifa del 3% en una transferencia de saldo de 6 meses significa que en realidad está pagando una tasa de porcentaje anual del 6%, y esa tasa probablemente no valga la pena.

5. ¿Las transferencias de saldo bajo APR vienen con riesgo?

Las transferencias de saldo bajas en APR sí conllevan riesgos. Es extremadamente importante recordar que, si bien existen ofertas de transferencia de saldo que le permiten fijar una tasa de interés baja durante la vigencia del préstamo, en la mayoría de los casos se trata de tasas temporales. Estas son las tasas que caducan después de un corto período de tiempo.

Asegúrese de hacer planes para pagar el saldo del préstamo (o transferirlo a otra tarjeta) antes de que expire el APR introductorio. Si deja un saldo en la tarjeta al final del período de la tasa, generará una tasa de interés mucho más alta que podría aumentar su deuda y empeorar su situación.

Las transferencias de saldo a bajo interés ofrecen ir y venir, por lo que no hay garantía de que una nueva oferta esté disponible para usted al final del período introductorio. Debido a estos riesgos, la estrategia de utilizar las transferencias de saldo a bajo interés para pagar los préstamos escolares debe realizarse con cuidado y precaución.

Palabra final

Personalmente he usado esta estrategia para administrar grandes deudas, y conozco a otras que han pagado grandes saldos de crédito mediante el uso de ofertas introductorias de transferencia de saldos. Sin embargo, no siempre es un plan fácil de ejecutar. El uso de transferencias de saldo introductorias para pagar préstamos escolares requiere una participación activa de su parte, buenas habilidades para el mantenimiento de registros y pagos puntuales. Si tiene préstamos escolares con intereses más altos y las habilidades para administrar bien su dinero, las transferencias de saldo podrían ser una arma más en su arsenal de reducción de deuda.

¿Ha utilizado transferencias de saldo de tarjetas de crédito a bajo interés para administrar la deuda de préstamos estudiantiles, o para pagar otros saldos de crédito grandes?


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