Cómo configurar un plan de gasto asignado

El seguimiento de lo que gasta es un elemento esencial para la planificación financiera. Pero es más valioso si usa la información para dirigir mejor sus recursos financieros en el futuro.

Una forma de hacerlo es crear un plan de gastos asignado. Con ese plan, usted decide dónde va cada dólar que gana antes de gastarlo. El objetivo final es tener un propósito para todo su dinero y optimizar su flujo de efectivo para cumplir mejor con sus objetivos financieros a largo plazo.

Cómo funciona el plan de gasto asignado

Un plan de gastos asignado es un tipo de presupuesto y es bastante sencillo. Cada período de pago, simplemente asigna su dinero para diferentes propósitos. Estos son los pasos para crear uno:

1. Calcule su ingreso para cada período de pago
A la mayoría de las personas se les paga semanalmente, cada dos semanas o una vez al mes. Si le pagan semanalmente, algunos meses recibirá cinco cheques de pago, y si le pagan cada dos semanas, algunos meses terminará con tres cheques de pago. Por lo tanto, planificar de acuerdo con el salario en lugar de cada mes puede ayudarlo a asignar su dinero de manera más fluida.

2. Asigne su gasto para cada período de pago
A continuación, observe las obligaciones que tiene dentro de cada período de pago. Debido a que facturo a mis clientes independientes dos veces al mes, divido mis gastos entre esos períodos. Las facturas con fechas de vencimiento entre el 2 y el 15 de cada mes provienen de los ingresos recibidos el primer día del mes.

Por ejemplo, mi hipoteca se deduce automáticamente el día 15, así que la pago con dinero desde el primero del mes. Todos los gastos desde el día 16 del mes hasta el primer día del mes siguiente se asignan desde mi segundo cheque de pago. Los comestibles, el gasto esperado en gasolina y todo lo demás se pueden asignar fácilmente de esta manera también.

3. No olvides guardar
Una de las bellezas de este plan de gastos es que también se asigna a los ahorros. Dinero directo hacia su cuenta de jubilación, fondo de emergencia, fondo de vacaciones de verano y cuentas para otros objetivos financieros.

Si tiene pagos que se realizan de forma irregular, puede asignarlos también. Por ejemplo, si sabe que las actividades extracurriculares de su hijo le costarán unos $ 300 al año, planifique gastar $ 50 por seis períodos de pago para cubrir el costo. No tienen que ser períodos de pago consecutivos y puede elegir los que funcionen mejor. La planificación anticipada es una de las características del plan de gastos asignado.

4. Asignar dinero "divertido"
Recuerde asignar dinero "divertido". Esto incluye el dinero gastado en entretenimiento, salir a comer y comprar videojuegos y libros. A muchas personas también les gusta asignar dinero derrochador para usarlo en lo que quieran. De esta forma, no tiene que saber exactamente a dónde va cada dólar, pero aún puede planificarlo.

5. Escríbalo
Su plan de gastos asignado puede ser escrito a mano o redactado en una hoja de cálculo en su computadora. Además, puede buscar en línea diferentes plantillas de planes de gastos asignados. A menudo, estos proporcionan ejemplos de cómo otros han establecido sus planes.

Recuerde que el plan de gastos asignado debe ser un poco flexible. Está diseñado para que pueda modificarlo si cambian sus gastos o su salario. Sin embargo, le permite abordar sus prioridades de gasto más importantes primero. También puede ver cómo mejorar su tasa de ahorro y asegurarse de que la preparación para el futuro esté integrada en su plan de gastos.

Ingresos Variables: Dificultades con un Plan de Gastos Asignado

Para aquellos con un ingreso estable, el plan de gastos asignado funciona muy bien porque es fácil ser constante. De hecho, algunas personas incluso pueden establecer un plan de gastos asignado para todo el año, lo que automatiza y simplifica enormemente sus finanzas.

Si tiene un ingreso variable, por otro lado, puede encontrarse con algunos desafíos. Por ejemplo, mi ingreso es diferente en cada período de pago, por lo que tendré que crear un nuevo plan de gastos asignado cada vez que facture a mis clientes. Además de eso, mi esposo trabaja como profesor adjunto y profesor de educación a distancia en dos escuelas diferentes con tres sistemas de pago diferentes. Dado que sus ingresos se escalonan durante el semestre, es difícil determinar con exactitud cuándo recibirá su cheque de pago.

De hecho, tendríamos que tener dos planes de gastos asignados diferentes, cada uno completado y modificado cada vez que nos paguen. Si también tiene un negocio secundario o ingresos de inversión, deberá tenerse en cuenta también. En otras palabras, mientras más flujos de ingresos variables tenga, más difícil será el plan de gastos asignado.

Un plan de gasto modificado con más asignaciones generales

Afortunadamente, no tiene que asignar cada dólar para participar en un plan de gastos asignado modificado. En cambio, puede, en general, dirigir sus recursos financieros, de modo que sus prioridades más importantes siempre se financien. Esto funciona especialmente bien para personas con ingresos variables como yo, para quienes es difícil definir un plan rígido.

De hecho, he estado usando un plan de gastos asignado modificado por años. Simplemente no se basa en poner a cero mis ingresos o asignar cada dólar en un formato presupuestado. Por lo tanto, aunque no planifico dónde irá cada dólar antes de tiempo, sigo haciendo un seguimiento escrupuloso de cada dólar que se ha gastado utilizando software de finanzas personales como Mint.com.

Entonces, ¿cómo implementa mi familia nuestro plan de gastos asignado modificado? Con el fin de asignar nuestros recursos financieros, mi esposo y yo comenzamos con nuestro ingreso general "base" cada mes. Consideramos nuestros objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, construir un fondo de emergencia, donar a nuestra iglesia y caridad, contribuir a una HSA y poner dinero en un fondo de ahorros universitarios 529 para nuestro hijo.

También sabemos que tenemos ciertos gastos, como el pago de nuestra hipoteca, el pago de nuestro automóvil, los pagos de préstamos estudiantiles, las primas de seguros y los servicios públicos. Estos artículos están más que cubiertos por nuestro ingreso "base". La mayoría de nuestras contribuciones y obligaciones regulares (por ejemplo, préstamos y cuentas de inversión) están automatizadas, por lo que la misma cantidad entra en ellas cada mes sin la necesidad de escribirla.

Después de que las prioridades de gasto más importantes estén fuera del camino, podemos gastar el dinero que queda en lo que queremos o ponerlo a un lado para futuras cosas como vacaciones, mejoras en el hogar y más. Por ejemplo, el dinero "extra" del trabajo de mi esposo, inversiones u otras fuentes de ingresos a menudo se utilizan para pagar cuentas de jubilación, el fondo de emergencia, el fondo para la universidad o para aumentar la HSA.

Palabra final

Tener una especie de plan para su dinero y ser un director de sus recursos financieros es una buena idea. Un plan de gastos asignado puede ser de gran beneficio para muchas personas, especialmente aquellas que tienen un ingreso regular y están interesadas en poner a cero sus ingresos para saber a dónde va todo.

Sin embargo, la idea de asignar sus recursos se puede adaptar también. De esta forma, aquellos con ingresos variables y la necesidad de más flexibilidad también pueden planificar con anticipación, incluso si cada dólar no se contabiliza con anticipación.

¿Tiene un plan de gastos asignado configurado? ¿Cómo te ha funcionado hasta ahora?

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