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Invertir a largo plazo - Estrategia de inversión y asignación por edad


La planificación financiera es considerada por muchos como una operación crítica que facilita la inversión segura y los objetivos financieros tanto a corto como a largo plazo. Algunos incluso elevan las habilidades de planificación financiera a una forma de arte con elegancia y estilo.

Pero cualquiera que sea la etiqueta que se aplique para asegurar un objetivo financiero, el proceso de planificación es constante y abarca muchas décadas. Los objetivos de un inversor cambiarán con el aumento de la edad y la composición familiar. Por ejemplo, la edad a la que comienza un inversor proporciona pistas significativas sobre su potencial financiero, así como sobre su capacidad para manejar el riesgo de la inversión.

Este artículo considerará el establecimiento de metas financieras y las acciones usando la etapa de la vida como un parámetro principal.

Invertir para niños pequeños

Pocas personas entienden que incluso un bebé puede comenzar un programa de inversión (por supuesto con la ayuda de un padre con conocimientos financieros). El objetivo de dicho programa es acumular suficientes activos para financiar la educación del niño después de la escuela secundaria a través de un plan de ahorro para la universidad 529. Además, los padres podrían comenzar la planificación financiera anticipada para ayudar a pagar los costos de un programa privado K-12.

Los padres intentan acumular riqueza para sus hijos durante casi dos décadas y, al final, esperan tener una suma global sólida de fondos disponibles para los costos educativos, como la matrícula universitaria. Dado que el marco de tiempo de los objetivos involucra potencialmente 18-20 años, los padres deben adoptar una postura agresiva y utilizar una asignación de activos de cartera de inversión pesada en acciones, que debería absorber fácilmente las fluctuaciones del mercado. El marco de tiempo ampliado también facilitará muchos cambios de inversión que el propietario de la cuenta (o el padre) puede tener que hacer para adaptarse a las diferentes situaciones de la vida del niño o del padre.

Comenzar un programa de inversión para un niño es simple y los planificadores financieros están disponibles en bancos y casas de inversión privadas. Cada padre debe reunirse y discutir sus objetivos con un planificador financiero capacitado y crear una cartera de inversiones que coincida con sus deseos a largo plazo y su perfil de riesgo de inversión.

Decisiones financieras para el adulto joven

El siguiente grupo de edad a considerar es de 20 a 30 años. Muchos jóvenes adultos en esta categoría están comenzando su primer trabajo y considerando el matrimonio y una familia. Por lo tanto, el objetivo de invertir a esta edad debería ser acumular riqueza para la prosperidad futura. Hay muchas opciones disponibles y los inversores deberían ser más agresivos para asumir riesgos mientras son más jóvenes.

Las opciones de inversión para el adulto joven incluyen la cuenta de retiro individual (es decir, Roth IRA o IRA tradicional), así como planes basados ​​en el empleador, como el 401k. Estos planes están diseñados para financiar años de jubilación, aunque puede parecer como un largo tiempo de distancia. Es importante que los inversionistas jóvenes miren hacia el futuro y decidan cuánto pueden aportar para contribuir a sus cuentas de jubilación mensualmente (en función del poder adquisitivo actual).

Durante esta década, el inversor tiene la libertad de buscar oportunidades más agresivas, como fondos de capital nacional, inversiones en empresas internacionales o incluso la compra de bienes inmuebles. Estas decisiones agresivas están diseñadas para construir riqueza personal. Sin embargo, también existen opciones de inversión más seguras e incluyen cuentas de ahorro de alto interés (por ejemplo, Capital One 360 ​​o Ally Bank), fondos del mercado monetario y certificados de depósito (CD).

Decisiones en tus 40 y 50 años

En general, las personas de entre 40 y 50 años tienen mucho más poder adquisitivo que antes en la vida. También es un momento en el que muchas familias y niños están madurando. El inversionista durante estas décadas debe buscar la maximización de la riqueza y un plan adicional para la jubilación, cuando es probable una reducción significativa en el ingreso anual.

Una estrategia de inversión sólida incluye maximizar las contribuciones a una o más cuentas de jubilación e inversión. Un programa de jubilación patrocinado por la compañía, junto con un IRA personal, son excelentes vehículos de inversión para utilizar. Además, un inversor también puede considerar "jugar" en el mercado de valores, lo que permite un mayor control y diversificación de las opciones de inversión.

A pesar del aumento de los ingresos y las opciones de inversión, los inversores deberían ser un poco más conservadores a medida que envejecen y la preservación de la riqueza se convierte en una prioridad. Es en esta etapa cuando se populariza la inversión en bonos y valores respaldados por el gobierno. Estos vehículos ofrecen retornos sólidos a la vez que proporcionan cierta seguridad y liquidez en caso de que surja la necesidad de obtener ingresos.

Años de jubilación

Una vez que los inversionistas se toman en serio el hecho de jubilarse y abandonar la fuerza de trabajo, sus objetivos y estrategias de inversión cambiarán. La preservación de la riqueza se convierte en el factor clave, y los inversores deben comprender los niveles de ingresos que necesitarán cada mes para mantener un estilo de vida específico.

El inversor ha pasado décadas ahorrando su dinero duramente ganado y, con suerte, viéndolo crecer. Ahora es el momento de utilizar estos fondos para vivir, cuidar la salud y los gastos recreativos, así como también determinar qué activos se pueden dejar a los beneficiarios (es decir, planificación patrimonial).

¿En qué etapa de la vida se encuentra actualmente y cómo ha afectado a sus estrategias de inversión? ¿Cuáles son algunos de los principales objetivos en los que te estás enfocando? Por favor comparte en los comentarios a continuación.

Este artículo fue escrito por un miembro adjunto de la facultad, Rama Ramaswamy de Rasmussen College - School of Business. Rama enseña a estudiantes del campus universitario de Eagan, Minnesota, a obtener títulos en negocios.


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