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Fecha objetivo Fondos Mutuos - Pros y Contras Ahorro para la jubilación


Un fondo de fecha objetivo es una opción atractiva para los inversores pasivos inteligentes. Estos fondos mutuos proporcionan resultados sólidos con un esfuerzo mínimo y ajustan su nivel de riesgo de inversión de acuerdo con la fecha de jubilación. Como resultado, muchos inversores de 401k e IRA los eligen como la columna vertebral de sus carteras personales de inversión. Sin embargo, al igual que con cualquier inversión, no comprender completamente estos recursos financieros puede costarle mucho.

En 2008 y 2009, muchos inversores de fondos de fecha objetivo perdieron fortunas al saber que los fondos sin "rutas de planeo" bien diseñadas pueden dejarlo sobreexpuesto peligrosamente a las acciones en los años previos a la jubilación prevista. Si sabe cómo se diseñan los fondos de fecha objetivo, así como sus ventajas y desventajas, podrá elegir el mejor fondo de fecha objetivo para su cartera.

¿Qué es un Fondo de fecha objetivo?

En pocas palabras, un fondo de fecha objetivo es un fondo mutuo que le permite seleccionar un año en particular como el objetivo para el vencimiento del fondo. Un fondo de fecha objetivo 2050, por ejemplo, espera que se retire en 2050, y los administradores de fondos ajustan la asignación de activos de la cartera en consecuencia. En teoría, el fondo invertirá fuertemente en acciones durante la fase de acumulación temprana, y se desplazará hacia el efectivo y los bonos en los próximos años a medida que se acerque la fecha objetivo. La mayoría de los fondos de fecha objetivo finalizan con una cartera compuesta casi exclusivamente de valores de renta fija como bonos, letras del Tesoro y efectivo, y una pequeña cantidad restante se asigna a acciones para un mayor crecimiento.

¿Por qué elegir un fondo de fecha objetivo?

  1. Son tentadoramente bajo mantenimiento . La naturaleza de "no intervención" de estas inversiones le permite tener confianza en su asignación sin someterse a los riesgos cotidianos del mercado de valores.
  2. Tendrás una cartera diversa casi al instante . Los fondos de fecha objetivo invierten internacionalmente y en muchos segmentos de la economía. También ofrecen diversificación en clases de activos, por lo que no está sujeto a un cambio en un solo tipo de inversión, un sector de mercado o el éxito de una nación.
  3. Obtendrá el mejor momento para tomar un riesgo en las acciones . Probablemente no invirtió en acciones mucho cuando estaba empezando, porque son demasiado riesgosas, especialmente para un novato. Pero los primeros años de la planificación de la jubilación suelen ser el mejor momento para arriesgarse, y un fondo de fecha objetivo ayuda a evitar la infraexposición a las acciones al principio de su carrera de inversión.

Cosas a tener en cuenta

  1. Compruebe el "camino de planeo", que es el término de Wall Street para la forma en que el fondo reducirá el riesgo en los últimos años del fondo. Lo ideal es buscar un camino sin problemas que se ajuste anualmente, no uno con cambios drásticos que solo ocurren cada diez años. Un fondo de fecha objetivo significa que no tiene que controlar su cartera con frecuencia, pero no desea elegir un fondo que lo tendrá esperando ansiosamente un ajuste cuando la economía tome un mal giro.
  2. Tenga cuidado con los gastos y tarifas que siempre se presentan junto con los fondos de inversión, y casi con cualquier inversión. Los inversores más exitosos a largo plazo se dan cuenta de que, con el tiempo, los altos gastos reducen considerablemente las ganancias de una cartera. Busque fondos sin carga y consulte el prospecto para asegurarse de que el fondo de fecha objetivo que elija no pague a los fondos subyacentes una tarifa de administración de inversión adicional. Idealmente, busque un fondo de fecha objetivo con gastos inferiores al 1%.

Palabra final

Con suerte, aprovechas la oportunidad para contribuir a tu 401k o IRA y ahorrar para la jubilación a una edad temprana. Pero especialmente cuando recién comienza, es fácil desconcertarse con la documentación, especialmente si es solo una parte más de su paquete de beneficios en el trabajo. No solo termina cometiendo errores apresurando sus selecciones, a menudo tiene que tomar decisiones difíciles entre los 20 y los 30 años, sin saber qué efecto tendrá en su jubilación.

Un fondo de fecha objetivo elimina la presión. Una vez que averigüe cuántos años quedan hasta la edad de jubilación deseada, hace los cálculos y se arriesga por usted. No hay vergüenza en ser un inversor "no intervencionista", especialmente cuando está aprendiendo sobre el mercado por primera vez. Provisto de las precauciones adecuadas, como comprobar las rutas de planeo y las tarifas, se sentirá cómodo confiando en los profesionales. Un fondo de fecha objetivo le permite tomar riesgos en el momento correcto, estacionando sus ahorros en una cuenta estratégica que puede ver crecer.

¿Ya has elegido un fondo de fecha objetivo? Comparta sus historias de éxito, o háganos saber si tomó una caída en un mal camino de planeo.


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