Un fondo de fecha objetivo es una opción atractiva para los inversores pasivos inteligentes. Estos fondos mutuos proporcionan resultados sólidos con un esfuerzo mÃnimo y ajustan su nivel de riesgo de inversión de acuerdo con la fecha de jubilación. Como resultado, muchos inversores de 401k e IRA los eligen como la columna vertebral de sus carteras personales de inversión. Sin embargo, al igual que con cualquier inversión, no comprender completamente estos recursos financieros puede costarle mucho.
En 2008 y 2009, muchos inversores de fondos de fecha objetivo perdieron fortunas al saber que los fondos sin "rutas de planeo" bien diseñadas pueden dejarlo sobreexpuesto peligrosamente a las acciones en los años previos a la jubilación prevista. Si sabe cómo se diseñan los fondos de fecha objetivo, asà como sus ventajas y desventajas, podrá elegir el mejor fondo de fecha objetivo para su cartera.
En pocas palabras, un fondo de fecha objetivo es un fondo mutuo que le permite seleccionar un año en particular como el objetivo para el vencimiento del fondo. Un fondo de fecha objetivo 2050, por ejemplo, espera que se retire en 2050, y los administradores de fondos ajustan la asignación de activos de la cartera en consecuencia. En teorÃa, el fondo invertirá fuertemente en acciones durante la fase de acumulación temprana, y se desplazará hacia el efectivo y los bonos en los próximos años a medida que se acerque la fecha objetivo. La mayorÃa de los fondos de fecha objetivo finalizan con una cartera compuesta casi exclusivamente de valores de renta fija como bonos, letras del Tesoro y efectivo, y una pequeña cantidad restante se asigna a acciones para un mayor crecimiento.
Con suerte, aprovechas la oportunidad para contribuir a tu 401k o IRA y ahorrar para la jubilación a una edad temprana. Pero especialmente cuando recién comienza, es fácil desconcertarse con la documentación, especialmente si es solo una parte más de su paquete de beneficios en el trabajo. No solo termina cometiendo errores apresurando sus selecciones, a menudo tiene que tomar decisiones difÃciles entre los 20 y los 30 años, sin saber qué efecto tendrá en su jubilación.
Un fondo de fecha objetivo elimina la presión. Una vez que averigüe cuántos años quedan hasta la edad de jubilación deseada, hace los cálculos y se arriesga por usted. No hay vergüenza en ser un inversor "no intervencionista", especialmente cuando está aprendiendo sobre el mercado por primera vez. Provisto de las precauciones adecuadas, como comprobar las rutas de planeo y las tarifas, se sentirá cómodo confiando en los profesionales. Un fondo de fecha objetivo le permite tomar riesgos en el momento correcto, estacionando sus ahorros en una cuenta estratégica que puede ver crecer.
¿Ya has elegido un fondo de fecha objetivo? Comparta sus historias de éxito, o háganos saber si tomó una caÃda en un mal camino de planeo.
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