lutums.net / Qué sucede si usted incumple con los Préstamos Federales para Estudiantes - Consejos para Evitarlo

Qué sucede si usted incumple con los Préstamos Federales para Estudiantes - Consejos para Evitarlo


Incumplir cualquier tipo de préstamo estudiantil, ya sea privado o federal, es una pesadilla. Pero cuando ocurre con préstamos federales, el Tío Sam es despiadado. En la actualidad, hay 36 millones de estadounidenses con préstamos estudiantiles federales, y un número creciente de estos prestatarios tienen dificultades o no pueden pagar sus saldos mensuales. Como era de esperar, el Departamento de Educación informó que las tasas de incumplimiento han aumentado a un ritmo alarmante en los últimos años.

A muchos prestatarios les resulta difícil mantenerse al día con los pagos por las siguientes razones:

  • Alto desempleo, especialmente entre los graduados recientes
  • Una economía en declive
  • Los préstamos estudiantiles federales (y privados) son virtualmente imposibles de liquidar en bancarrota

Consecuencias de incumplimiento en sus préstamos estudiantiles

Cuando alguien incumple con sus préstamos federales, la vida se vuelve muy difícil y se imponen más barreras para lograr la estabilidad financiera. ¿Qué tan rápido puede una persona incumplir? La mayoría de los préstamos federales pasan de estar en mora al estado predeterminado después de nueve meses sin pagos.

1. Sus salarios pueden ser adornados sin una orden judicial
El gobierno federal puede adornar sus salarios sin una orden judicial, y la cantidad que pueden tomar es considerable, especialmente para la mayoría de los estadounidenses que ya están luchando para llegar a fin de mes. De acuerdo con el sitio web de Asistencia para el Prestatario de Préstamos Estudiantiles del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, el gobierno o una agencia de garantía pueden recibir un 15% del pago disponible.

Aunque esto puede hacerse sin una orden judicial, el prestatario tiene la capacidad de impugnar el embargo. Si planean embargar su salario, se le notificará antes de tomar medidas. Si toma los pasos correctos a tiempo, el embargo puede detenerse, aunque no se pueden detener necesariamente en todas las etapas. Sin embargo, un prestatario tiene una oportunidad de rehabilitar sus préstamos. Estos pagos deben ser voluntarios y pagados puntualmente durante 9 de cada 10 meses consecutivos.

Es importante solicitar una audiencia antes de que comience el período de embargo. Sin embargo, si eso no es posible, aún puede desafiarlos una vez que el proceso haya comenzado.

2. Su seguridad social, cheques de incapacidad y reembolsos de impuestos son juegos justos
Del mismo modo que pueden adornar sus salarios, el gobierno también puede deducir dinero de sus beneficios de Seguro Social y cheques de incapacidad. También pueden tomar dinero de su reembolso de impuestos sobre la renta.

3. Las penalidades agregadas al monto original del préstamo pueden ser astronómicas
Una vez que haya incumplido con su préstamo federal, el monto total se debe pagar en su totalidad. Además, se agregan grandes penalizaciones al monto original del préstamo, a veces tanto como $ 50, 000.

John Koch, un graduado de la Universidad de Touro, originalmente pidió prestado $ 69, 000, pero estima que deberá $ 1.5 millones cuando se jubile en 23 años. Actualmente, él debe $ 300, 000. Los préstamos estudiantiles se han diferido y están acumulando $ 2, 000 en intereses cada mes. Además, su interés está ganando interés.

4. El tío Sam puede demandarte
Obviamente, el gobierno federal toma muy en serio los préstamos en mora y tiene la capacidad de demandarlo ante el tribunal. No hay un plazo de prescripción, lo que significa que pueden llevarlo a la corte en cualquier momento, incluso décadas después de que haya incumplido.

Cómo evitar incumplimientos en sus préstamos federales

Si estás luchando, hay formas de evitar esta situación. Cuando empiece a recibir cartas notificando que es un delincuente, no las ignore. Póngase en contacto con su servicio de préstamos y pregunte sobre sus opciones.

Cuando hable con su prestamista, asegúrese de tomar notas meticulosas: cree un archivo y anote la fecha, hora y nombre del representante con quien habló. Después de su conversación telefónica, envíe una carta de seguimiento por correo certificado. Tenga en cuenta todos los detalles importantes de la conversación en su carta, y conserve una copia de esta carta para sus registros.

Si no está seguro de quién presta los servicios de sus préstamos estudiantiles, el Departamento de Educación tiene una lista.

Programa de pago basado en ingresos

También podría ser elegible para el Programa de pago basado en los ingresos (IBR). Si califica para IBR, sus pagos mensuales están limitados de acuerdo con sus ingresos. El plan de pago también se extiende a 25 años, y se pesa el tamaño de su familia al determinar cuánto pagará cada mes.

¿Quién es elegible para IBR?

IBR no está disponible para prestatarios con préstamos privados. Los préstamos federales que IBR cubre son:

  • Préstamos Stafford Directos (del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford)
  • Préstamos Grad PLUS
  • Préstamos de consolidación (Préstamos Federales de Educación Familiar, también conocidos como FFEL, combinados con préstamos directos)

Si bien los préstamos de FFEL fueron eliminados por la Administración de Obama con la aprobación de la Ley de Reconciliación de la Atención Médica y la Educación, todavía se encuentran en los libros de los prestamistas préstamos por valor de $ 400 mil millones de FFEL.

Es importante tener en cuenta que debe volver a solicitar el IBR cada año. Asegúrese de anotar esto en su calendario y prepare los documentos con anticipación. Los prestatarios que se han inscrito en el programa han presentado quejas sobre la complejidad de los formularios, así que planifique con tiempo. Si realiza los pagos a tiempo, después de 25 años se le perdonará el saldo restante. IBR se ofrece a los prestatarios que tienen problemas para pagar en un plan de reembolso típico de 10 años.

Los pagos mensuales para el IBR son de al menos $ 50 y, a menudo, más altos. Los montos se basan en cuánto gana. Los pagos de préstamos están limitados al 15% de sus ingresos, lo que significa que si gana $ 50, 000 al año, independientemente de lo que deba, su pago anual no será superior a $ 7, 500.

Palabra final

Si cree que está en riesgo de incumplimiento de sus préstamos federales, es importante tomar todas las medidas posibles para evitar que esto suceda. Póngase en contacto con el Departamento de Educación para obtener información sobre opciones de pago alternativas, como IBR. Si no eres elegible para ningún programa, haz tu mejor esfuerzo para trabajar con el departamento a fin de evitar esta dura prueba.

También es importante tener en cuenta que un título universitario no significa que encontrará un trabajo inmediatamente después de graduarse. Es un hecho aleccionador que muchos jóvenes con títulos universitarios están desempleados o subempleados. Este grupo de edad ha sido el más afectado desde la recesión económica que comenzó en 2008. Por eso es fundamental pensar en maneras de mantener bajo el costo de la universidad. Esa no es una tarea fácil, especialmente dado que la matrícula ha aumentado un 498% desde 1985.

Para empeorar las cosas, el Índice de Salarios de la Seguridad Social en 2010 informó que el 50% de los hogares estadounidenses ganaban $ 26, 000 o menos. Al tomar en cuenta todas estas cosas, es crucial sopesar el costo total de su educación, si ya no está en la escuela.

¿Qué otros consejos tiene que pagar para la universidad sin depender de préstamos estudiantiles?


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