Qué es un formulario de impuestos 1098 del IRS - 1098-C, 1098-E, 1098-T

En un esfuerzo por ayudar a que los impuestos de declaración sean más fáciles este año, estamos desglosando los distintos formularios de impuestos del IRS para ayudarlo a saber si los necesita y cómo usarlos.

Hay múltiples versiones del Formulario 1098: el 1098, el 1098-C, el 1098-E y el 1098-T.

Formulario 1098

El formulario original 1098 se utiliza para informar intereses hipotecarios al gobierno federal, así como a la persona que pagó los intereses. Esa persona puede deducir el interés que pagó en el Anexo A.

Deducir este interés requiere que detalle sus deducciones. Por lo tanto, si su interés hipotecario está por debajo de su deducción estándar, es posible que no desee detallar a menos que tenga otras deducciones que, incluido su interés hipotecario, sumen para superar la deducción estándar para su estado civil. También puede deducir los puntos pagados cuando obtiene una nueva hipoteca, ya sea al comprar una casa o como parte de un refinanciamiento, y también se informan en este formulario.

Las cantidades que pagó por el seguro de propietarios se detallan aquí si lo paga a través de su cuenta de depósito en garantía con su administrador hipotecario. Si paga directamente el seguro del hogar, no aparecerá en la lista y deberá llevar un registro de las cantidades que pagó.

Formulario 1098-C

Si dona un vehículo a una organización benéfica (esto también incluye barcos y aviones), recibirá un 1098-C de la organización benéfica. Con frecuencia, estos vehículos se entregan a personas necesitadas o se les venden a tarifas inferiores a las del mercado. Este formulario confirma que usted no fue parte de esa transacción. Sin embargo, si el valor del automóvil es menos de $ 500, es posible que no reciba uno de estos formularios. Lea las instrucciones para el Formulario 1098-C para obtener más información.

Forma 1098-E

Pagar la universidad es costoso, pero afortunadamente puede obtener una exención de impuestos sobre el interés que pagará por lo que puede parecer el resto de su vida. Cada año, de cada uno de sus administradores de préstamos estudiantiles, recibirá un 1098-E que detalla cuánto interés pagó ese año. Este interés es directamente deducible de su ingreso en su 1040, no se requiere desglose, siempre y cuando cumpla con los requisitos de ingresos.

No hay límite en cuánto o qué tan poco interés puede deducir, siempre y cuando todos los préstamos se hayan utilizado para pagar gastos calificados mientras estuvo en la escuela. Sin embargo, la deducción se elimina gradualmente si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) cae entre $ 65, 000 y $ 80, 000 (entre $ 130, 000 y $ 160, 000 si presenta una declaración conjunta). No puede tomar una deducción de intereses de préstamos estudiantiles si su MAGI es de $ 75, 000 o más ($ 155, 000 o más si presenta una declaración conjunta). Para obtener detalles sobre cómo calcular su MAGI, consulte el capítulo 4 de la Publicación 970. Si no pagó mucho interés durante el año, el administrador no le puede enviar un 1098-E, pero aún puede deducir este interés siempre que tenga un registro de cuánto pagó. Si no sabe, llame al administrador para preguntar y anótelo en su archivo de impuestos.

Tenga en cuenta que si sus padres están pagando préstamos estudiantiles en su nombre para usted (o para otra persona), el dinero se considera un regalo, y aún puede deducir el interés sobre sus propios impuestos. Sin embargo, si el préstamo está a nombre de otra persona, esa persona tiene derecho a tomar la deducción de intereses siempre que sea él quien pague.

Formulario 1098-T

Si usted o uno de sus dependientes se encuentra actualmente en la escuela, la escuela enviará un formulario 1098-T al final del año que detalla todas las tarifas que se le pagaron por la matrícula y otros gastos educativos necesarios. Utilice este formulario para calcular las deducciones y los créditos fiscales relacionados con la educación, como la deducción de matrículas y tarifas, el Lifetime Learning Credit o American Opportunity Credit.

Los montos en el formulario abarcan todo el dinero que pagó a la escuela, incluso si pagó por adelantado; el pago aparece en el formulario de impuestos del año en que se pagó. Por ejemplo, si paga su matrícula semestral de primavera en el invierno, se mostrará en el 1098-T del año anterior. Estas cantidades incluyen cualquier dinero utilizado de los préstamos para pagar la matrícula, y enumerar becas y becas universitarias por separado.

Tenga en cuenta que algunos gastos, como los libros de texto universitarios y otros suministros, generalmente no se informan en el formulario 1098-T, pero aún se pueden usar para reclamar deducciones o créditos fiscales educativos. Sin embargo, los gastos deben ser considerados gastos calificados por el IRS para deducirlos.

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