Cobertura de la póliza de seguro del barco: ¿Cuánto necesita?

Mi padre es un marinero ávido. Fíjense que dije "ávido" y no "bueno". En sus muchas aventuras de navegación, él -entre otros desastres- se ha quedado atascado en un banco de arena, atascado en una cama de ostras y ha tenido una fuga, y ha tenido que frenar rápidamente mientras el guardacostas condujo para salvarlo.

Legalmente, cuando tienes un velero, es obligatorio tener una póliza de seguro de barco, lo cual es una buena noticia para mi padre. Otros navegantes, por otro lado, no siempre están atados a las mismas reglamentaciones, pero eso no significa que deba renunciar a un seguro solo porque no tiene que tenerlo. Donde vivo, más personas poseen barcos que carros, y he visto bastantes accidentes de botes (y no solo en botes conducidos por mi papá). Estos accidentes en bote pueden significar un desastre si no tiene un seguro adecuado. Las reparaciones de los botes son costosas, y si el barco se hunde, es posible que pierda toda su inversión (sin mencionar toda la propiedad personal que se encuentra adentro).

Una póliza de seguro de barco le ayudará a protegerse contra pérdidas, pero puede terminar arrojando su dinero duramente ganado al mar si elige la política incorrecta. Las pólizas de seguro del barco incluyen docenas de complementos de pólizas opcionales, diferentes requisitos de pago y diferentes tasas de primas que pueden sumarse rápidamente si no tiene cuidado.

Aquí, veremos todas las partes móviles de una póliza de seguro de embarcaciones y luego analizaremos cómo elegir las mejores opciones para usted.

Opciones de seguro del barco

Componentes principales

El seguro del barco se ve muy similar a una póliza de seguro de automóvil. El núcleo de la póliza de seguro del barco tiene tres componentes principales:

1. Responsabilidad por lesiones corporales : esto lo protege de ser demandado o de tener que pagar de su bolsillo si lastima a otro navegante durante un accidente. Su póliza pagará las facturas médicas del otro navegante hasta cierto límite.
2. Responsabilidad por daños a la propiedad : esta cobertura pagará los daños que cause a otra propiedad. Principalmente, esto incluye botes, pero también cubrirá muelles, rampas u otras propiedades personales que pueda dañar en un accidente.
3. Daño físico : esta cobertura paga los daños que ocasione a su bote o remolque. El daño físico pagará los accidentes de navegación tanto en el agua como en tierra (como si su remolque derribara una señal cuando se está alejando de McDonald's).

Usted tiene la opción de comprar un plan adicional integral y de colisión más allá de la póliza de seguro central de barcos. Un plan integral pagará los daños a su barco por el clima, el vandalismo o el robo. También pagará el costo de reemplazar su bote si llega al puerto deportivo y lo encuentra robado. Collision pagará el costo de las reparaciones o el reemplazo si usted tiene la culpa del accidente.

Complementos de política

Tiene tres servicios opcionales para elegir al comprar un seguro de barco. Mientras que algunos, como los navegantes sin seguro, resultan invaluables, otros realmente dependen de sus preferencias personales. Tenga en cuenta que cada complemento de política aumentará su prima de seguro mensual.

1. Lesión corporal no asegurada de Boater: si un navegante no asegurado lo golpea, este complemento de póliza cubrirá el costo de sus facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento. También puede utilizar esta política para cubrir cualquier brecha entre los límites de responsabilidad de un navegante asegurado y sus propios daños personales.
2. Reemplazo de efectos personales : este complemento pagará para reemplazar cualquier objeto personal que haya perdido durante un accidente de navegación. Esto incluye cosas como teléfonos celulares, ropa y cámaras. No incluye embarcaciones personales. Tendrá que pagar un deducible para presentar un reclamo contra el reemplazo de efectos personales.
3. Remolque y mano de obra en el agua : si alguna vez se ha derrumbado en medio de un lago, conoce el costo de un buen servicio de remolque. Con este complemento, estás cubierto en caso de un colapso.

Freebies de seguros

Varias compañías de seguros incluyen servicios adicionales o complementos de pólizas sin costo. Por ejemplo, a partir de 2011, Progressive incluye un seguro para mascotas con una póliza de seguro integral. El seguro de mascotas cubrirá el costo de las facturas del veterinario de su mascota en caso de accidente. Las compañías también ofrecen descuentos a los clientes que compran uno o más tipos de seguro. Cuando compre un seguro de barco, considere cualquier complemento o descuento que pueda obtener de la compañía.

Pagando

Cuando compra un seguro de barco, elegirá entre tres opciones la forma en que la compañía de seguros le pagará en caso de un reclamo por accidente.

1. El valor en efectivo real le pagará el valor de mercado actual de su bote o sus pertenencias personales. Dado que todo se deprecia, lo que obtienes generalmente estará por debajo de lo que realmente pagaste.
2. El valor acordado le paga una cantidad que usted acepta cuando se registra para la política.
3. El costo total de reemplazo paga el costo real de reemplazar su bote. El costo total de reemplazo tendrá la prima más alta, pero lo mantendrá alejado de cualquier responsabilidad financiera.

Decidiendo lo que necesitas

Ahora que hemos discutido las diferentes opciones para el seguro de embarcaciones, aquí hay cuatro pasos que puede seguir para elegir la mejor opción para usted.

1. Primero, deberá elegir un límite para su lesión corporal, daño a la propiedad y cobertura de daños físicos. Elegir un límite inferior reducirá su prima mensual, pero si baja demasiado, es posible que tenga que pagar de su bolsillo por los daños y perjuicios. Elige un límite en algún lugar en el medio. Desea suficiente cobertura para evitar ser demandado, pero no desea comprar tanta cobertura que termine pagando por algo que nunca usará.
2. A continuación, deberá decidir si compra o no una cobertura completa. Si tiene un préstamo en su embarcación o posee un modelo más nuevo, una buena cobertura es una buena idea. Si posee un barco viejo y pagado, es posible que no necesite la cobertura adicional. Tenga en cuenta que no puede tener ciertos complementos de políticas sin una cobertura completa.
3. A partir de ahí, deberá elegir los complementos de su póliza. Elija los complementos que más le beneficiarán. Por ejemplo, si utiliza principalmente el bote para pescar en un lago pequeño, es posible que no necesite el servicio de remolque en el agua. Pero si viajas frecuentemente fuera del agua, estarás contento de tener la política algún día.
4. Finalmente, decida un método de pago. Tenga en cuenta que elegir el costo de reemplazo completo tendrá la prima más alta, pero pagará más en caso de accidente. El costo real tendrá la prima más baja, pero pagará la más baja en el accidente. En general, si no puede permitirse reparar o reemplazar su embarcación, es una buena idea comprar el costo de reposición. De lo contrario, elija el valor real en efectivo o el valor acordado.

Palabra final

El seguro del barco puede parecer un gasto innecesario, especialmente si nunca antes ha tenido un problema con su embarcación. Pero al igual que el seguro de automóviles, nunca lo aprecias hasta que realmente lo necesites. Y cuando estés atrapado en un banco de arena un día, te alegrará que lo tengas.

¿Tienes seguro de barco? ¿Qué componentes y complementos de su política han demostrado ser más valiosos?

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