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Qué es una cuenta IRA tradicional - Restricciones y beneficios


Una cuenta IRA tradicional se parece mucho a una Roth IRA, excepto por el tratamiento fiscal. La principal ventaja del IRA Tradicional es que le permite a un individuo hacer contribuciones anuales deducibles de impuestos al propio fondo de jubilación, pero a diferencia del Roth IRA, el IRA tradicional no permite que las ganancias crezcan libres de impuestos. En última instancia, desciende su situación financiera personal al determinar qué cuenta IRA es mejor para usted.

Veamos un poco más detalles con respecto a la IRA Tradicional:

Elegibilidad tradicional IRA

Estas son las reglas para ser elegible para contribuir por completo a una cuenta IRA tradicional:

  • Todos los contribuyentes de los Estados Unidos que no son participantes activos en un plan patrocinado por un empleador son elegibles para hacer contribuciones a un plan de IRA tradicional.
  • La contribución anual máxima es de $ 5, 000 por persona. Las parejas casadas pueden contribuir $ 10, 000. Si tiene 50 años o más puede contribuir $ 6, 000 por persona anualmente debido a una cláusula adicional.
  • Sus contribuciones son deducibles de impuestos hasta el 100%.

Las IRA tradicionales son una gran manera de ahorrar dinero y obtener una deducción de impuestos al mismo tiempo. Si invierte $ 5, 000 anualmente en una cuenta IRA tradicional, puede reclamar una deducción fiscal de $ 5, 000. Esta deducción de impuestos reducirá su ingreso bruto ajustado, lo que reduce su obligación tributaria. No tiene que pagar ningún impuesto sobre sus contribuciones hasta que retire fondos o a la edad de 70 ½.

Beneficios tradicionales de IRA

Deducciones fiscales : todas las contribuciones son totalmente deducibles de impuestos siempre que su empleador no ofrezca un plan de jubilación calificado. Si está cubierto por el plan de un empleador, aún puede ser elegible para recibir una deducción fiscal dependiendo de su estado civil y si se encuentra dentro de ciertos límites de ingresos. Los declarantes individuales que participan en el plan de jubilación de su compañía y ganan $ 56, 000 o menos son elegibles para una deducción completa. Los contribuyentes casados ​​que participan activamente en el plan de su compañía y ganan $ 89, 000 o menos también son elegibles para una deducción total del impuesto a la renta.

Sin límites de ingresos en la participación : todos son elegibles para inscribirse en una cuenta IRA tradicional, pero no todos son elegibles para recibir una deducción impositiva.

Menor pasivo tributario : las contribuciones pueden aumentar en impuestos diferidos y los retiros pueden realizarse en años posteriores para reducir su obligación tributaria. Dado que los ingresos suelen ser más bajos durante los años de jubilación, los fondos retirados pueden estar sujetos a impuestos más bajos.

Múltiples cuentas de jubilación : una IRA tradicional puede configurarse incluso si tiene otro plan de jubilación. Es posible que las contribuciones no sean totalmente deducibles de impuestos si tiene suficiente plan de jubilación calificado.

Protección de Bancarrota - Las contribuciones están protegidas de los acreedores.

Herencia: puede pasar activos a los beneficiarios después de la muerte.

Restricciones tradicionales de IRA

Requisitos mínimos de retiro : hay distribuciones mínimas requeridas a diferencia de una cuenta Roth IRA. Los retiros deben comenzar a los 70 ½ años. Si no retira su distribución mínima requerida, el gobierno gravará el monto no retirado al 50%.

Período de contribución limitada : no puede realizar ninguna contribución a una IRA tradicional después de los 70 ½ años.

Elegir el plan de jubilación correcto depende de una serie de factores que incluyen la idoneidad, la elegibilidad y la capacidad del plan para satisfacer sus necesidades financieras. Una cuenta IRA tradicional es un buen plan para aquellos que buscan reducir sus ingresos imponibles y ahorrar dinero para sus años dorados. ¿Cuál es tu plan de jubilación favorito? ¿Prefiere una IRA Roth o una IRA tradicional?

(Crédito de la foto: alancleaver_2000)


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