Las mujeres y el dinero: sobrevivir a su marido financieramente y cómo prepararse para él

En general, las mujeres sobreviven a los hombres, pero hay un inconveniente para las mujeres de edad avanzada: son mucho más propensas a ser pobres que los hombres de edad avanzada. La investigación muestra que el 13 por ciento de las mujeres mayores de 75 años viven en la pobreza en comparación con el 6 por ciento de los hombres. ¿Por qué?

Bueno, según el Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER), los cinco principales desafíos de la jubilación que enfrentan las mujeres son:

1. Tres de cada cinco mujeres que trabajan ganan menos de $ 30, 000 por año.
2. Tres de cada cuatro mujeres que trabajan ganan menos de $ 40, 000 por año.
3. La mitad de todas las mujeres trabajan en empleos tradicionalmente femeninos, relativamente mal pagados sin pensiones.
4. Las mujeres jubiladas reciben solo la mitad de los beneficios promedio que reciben los hombres.
5. Las ganancias de las mujeres promedian $ 0.77 por cada $ 1 ganadas por los hombres, una pérdida de por vida de más de $ 300, 000.

Con estas cinco cosas apiladas en su contra, ¿qué pueden hacer las mujeres para contrarrestar esto y vivir una vida larga y financieramente segura con o sin un marido a los 98 ... o incluso a los 48? Cada empresa exitosa comienza con un plan, y nunca es demasiado temprano para comenzar. Comience por decidir sobre sus objetivos financieros a corto y largo plazo, y luego planifique en consecuencia.

Metas a corto plazo

La mayoría de los objetivos financieros a corto plazo se pueden lograr mediante el uso de cuentas de ahorro para fines especiales. Es una buena idea designar varias cuentas de ahorro especiales, una para cada objetivo a corto plazo. Por ejemplo, en el caso de planear vacaciones, investigue y luego obtenga un monto objetivo de ahorros para vacaciones. Si las vacaciones que elija costarán $ 2, 000 y desea comenzar las vacaciones en 10 meses, deberá ahorrar $ 200 adicionales por mes o $ 50 por semana. ¿Eso es factible? Si no es así, es posible que deba darse más tiempo antes de tomarse sus vacaciones. Al financiar sus cuentas de ahorro para fines especiales, también debe asegurarse de retener suficiente dinero para ahorros de emergencia. En última instancia, si realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos cada mes y sabe qué cantidad de ahorros es posible, puede elaborar un plan, seguir su curso y alcanzar sus objetivos.

Metas a largo plazo

Generalmente, las dos metas más importantes a largo plazo son ahorrar para la educación universitaria de los niños y tener suficiente dinero para un fondo de jubilación cómodo. La mejor manera de lograr estos objetivos es aprovechar vehículos de ahorro con impuestos diferidos, como un plan de ahorro universitario 529 o un fondo 401k tradicional.

Con respecto a la financiación de la educación de un niño, hay muchas maneras en que sus hijos pueden hacerse cargo de una parte o la totalidad de esa responsabilidad financiera. Pueden solicitar subsidios y préstamos estudiantiles, hacer programas de estudio y trabajo, o inscribirse en una universidad comunitaria asequible durante los primeros dos años, luego transferirse a una universidad de cuatro años para obtener su título universitario.

Ahorrar para el retiro, por otro lado, es su responsabilidad, por lo que debe ser una prioridad. Si tiene entre 30 y 40 años o incluso 50 años, su principal preocupación financiera debería ser depositar dinero en una cuenta de jubilación todos los años por las ventajas fiscales y el valor de capitalización.

Puede tener un esposo que compartirá la carga financiera con usted, pero aún necesita estar preparado si las cosas cambian. Ya sea que te divorcies o te pases de él, tienes que planificar en consecuencia y ¡el mejor momento para hacerlo es cuando todavía está cerca!

El consejero de supervivencia financiera Hollis Colquhoun es un experto en "autodefensa financiera" para mujeres y autor del nuevo libro, Women Empowering Theirrself: A Financial Survival Guide. Hollis escribió el manual conciso y de bolsillo para ayudar a las mujeres a hacerse cargo de sus finanzas y superar el trastorno de ansiedad monetaria (MAD). Hollis, que posee cinturones negros en Karate y Taekwondo, combina principios de artes marciales con más de 20 años de experiencia en Wall Street y con su trabajo como asesor financiero para ayudar a las mujeres de todas las edades y situaciones a lograr seguridad e independencia financiera. Póngase en contacto con Hollis en FinancialSurvivalTools.com.

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