En mi última publicación sobre el arbitraje de transferencia de saldos, señalé que los bancos y las compañÃas de tarjetas de crédito nuevamente están ofreciendo tasas introductorias del 0% sobre los saldos transferidos. Hace varios años, era común encontrar ofertas de transferencia de saldo en las que no existÃan cargos por transferencia de saldos, sin intereses, y al usuario no se le cobraba una tarifa de tarjeta de crédito anual. En los últimos años, con el endurecimiento de los préstamos durante la recesión económica llegó un aumento en las tarifas de transferencia de saldo a entre 3% y 5%. Sin embargo, la cosecha actual de ofertas ha comenzado a retroceder hacia ofertas de transferencia de saldo del 0%. ¿Cómo puedes aprovecharlos? Aquà hay cuatro estrategias únicas para beneficiarse de estas ofertas:
El uso más básico y práctico de las ofertas de transferencia de saldo de 0% APR es pagar los saldos de tarjetas de crédito de alto interés más rápidamente. Si ha acumulado un gran saldo de tarjeta de crédito con una tasa de interés del 8%, 14%, 17% o incluso superior, transferir ese saldo a una nueva tarjeta con una tasa del 0% realmente puede ayudarlo a salir adelante en pagar esa deuda. El peligro viene cuando la gente continúa usando tarjetas de crédito después de transferir el saldo en lugar de cortarlo o congelarlo hasta que se haya agotado toda la deuda.
Conozco a personas que han utilizado ofertas de transferencia de saldo de 0% APR para adelantar préstamos más grandes, como préstamos para estudiantes universitarios, lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria e incluso préstamos para automóviles. Este uso de la transferencia de saldo puede ser un poco complicado porque el préstamo debe cancelarse o transferirse a otra oferta de 0% cuando finalice el perÃodo introductorio, de lo contrario, podrÃa enfrentar una tasa de porcentaje anual extremadamente alta al final del perÃodo introductorio. Por ejemplo, si debe $ 10, 000 al 9% en su automóvil familiar, es posible que pueda transferir ese saldo a una nueva tarjeta de crédito y reducir su tasa de interés al 0% durante doce o incluso dieciocho meses. Al hacer esto, sus pagos irán 100% hacia el principio por la duración del perÃodo introductorio y usted puede hacer un gran progreso para pagar su saldo. Sin embargo, cuando finalice el perÃodo introductorio, su tasa podrÃa saltar a un nivel mucho mayor que el 9%, a menos que lo transfiera nuevamente o pague el saldo a tiempo.
El mejor momento para usar una transferencia de saldo del 0% para este propósito es cuando está cerca de pagar una deuda en particular, si sabe que puede borrar completamente el saldo durante el perÃodo introductorio.
El arbitraje con tarjeta de crédito ocurre cuando una persona accede a una gran cantidad de efectivo mediante una transferencia de saldo de 0% APR, deposita ese dinero en una cuenta que devenga intereses, cancela el saldo antes de que termine el perÃodo introductorio y luego se queda con las ganancias. Debido a las mayores tarifas de transferencia de saldos y las tasas de interés extremadamente bajas de las cuentas de ahorro en los últimos años, el arbitraje de transferencia de saldos se hizo inviable. La tasa de interés de la cuenta de ahorros necesita más que la tasa de interés del saldo de la tarjeta de crédito para obtener ganancias. Cuando las tasas de transferencia de saldos son altas, la única manera de aprovecharlas es a través de medios más riesgosos, como invertir el dinero en la bolsa de valores, apostar o usar un sitio de préstamos entre pares.
Hay muchas personas que no han podido ahorrar un fondo de emergencia. Una solución interesante es mantener un pequeño 0% de dinero de transferencia de saldo en el banco para evitar pedir prestado más dinero cuando se caiga su transmisión o su hijo visite el hospital. En otras palabras, si no tiene un fondo de emergencia y su efectivo disponible es bajo, una transferencia de saldo del 0% puede ser una forma de bajo costo de manejar una emergencia financiera, si es disciplinado. No gaste el dinero a menos que sea realmente una emergencia, y asegúrese de pagar el monto o reinvertirlo antes de que expire el perÃodo introductorio. ¡Esto es dinero para una emergencia, no para unas vacaciones en Disney World!
Para el próximo artÃculo de esta serie, daré consejos y técnicas sobre cómo acceder a una lÃnea de crédito con transferencia de saldo del 0% y convertirla en efectivo.
¿Cuáles son sus pensamientos sobre las ofertas de transferencia de saldo 0% APR? ¿Alguna vez has aprovechado de uno?
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