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5 Hechos legales que debe saber sobre la planificación de incapacidad


El tiempo no espera a nadie. Ninguno de nosotros puede saber con certeza cuál es nuestro futuro.

La idea de que algún día puedas perder tus facultades mentales y ser incapaz de elegir no es agradable, pero ignorarla no la hace desaparecer. Como un adulto capaz y racional, la creación de un plan de incapacidad que aborde esta posibilidad es algo que no puede, y no debe, evitar. Sin un plan de incapacidad, lo hará más difícil para su familia y sus seres queridos en el caso de que le ocurra lo impensable.

La planificación de la incapacidad es un proceso mediante el cual los adultos capaces toman decisiones y planifican el futuro. A diferencia de la planificación de jubilación o sucesión, la planificación de incapacidad aborda no una eventualidad, sino una posibilidad. A saber, aborda lo que desea que ocurra en caso de que pierda su capacidad de tomar decisiones, expresar sus elecciones o perder las habilidades de toma de decisiones que ahora disfruta.

Un plan de incapacidad básica aborda tres áreas clave de toma de decisiones: financiera, personal y de salud. Un buen plan garantiza que, en caso de que algo le suceda, sus deseos estarán protegidos, y se asegurará de que alguien tenga la autoridad legal para representar sus intereses.

Si es como la mayoría de las personas, no ha creado un plan de incapacidad. Cualquiera que sea el motivo para no tener un plan, debe tener una comprensión general de por qué estos planes son tan importantes y por qué necesita hacer uno lo antes posible.

Aquí están los hechos esenciales que necesita saber.

Hecho 1: un plan integral de incapacidad tiene múltiples partes

Incluso los planes de incapacidad más básicos pueden proporcionar protecciones que, de lo contrario, renunciaría. Un buen plan puede salvarlo a usted y a sus seres queridos de una variedad de problemas legales, financieros y personales. Cada adulto responsable debe tener al menos un plan básico en todo momento.

Un plan de incapacidad no es un documento único. Por el contrario, un buen plan incluye una variedad de herramientas, cada una de las cuales tiene un propósito diferente. Aunque las piezas que incluye en su plan dependerán de sus necesidades y deseos, puede esperar que un plan de incapacidad incluya algunos o todos de los siguientes:

  • Living Will . Un testamento en vida es un documento que establece qué tipo de atención médica desea recibir, o rechazar, en caso de que pierda el conocimiento o la capacidad. Un testamento vital, un tipo de directiva médica anticipada, solo se aplica si usted está vivo pero no puede hacer o comunicar sus deseos. A diferencia de una última voluntad y testamento, su testamento vital no tiene nada que ver con lo que le sucede a su propiedad después de su muerte.
  • No resucitar la orden . A menudo se incluye como parte de un testamento en vida, una orden de no resucitar (DNR) también puede ser un documento separado. Este documento establece las condiciones en las que se niega a aceptar medidas de reanimación, como respiración cardiopulmonar o RCP, que se realizan después de que su corazón deja de latir o deja de respirar. La mayoría de las personas que optan por crear una DNR padecen una enfermedad terminal e incurable, o tienen un alto riesgo de sufrir complicaciones graves que pueden surgir de las medidas de resucitación.
  • Poder de atención médica . Otro tipo de directiva médica anticipada, un poder legal para atención médica (también conocido como sustituto de atención médica, apoderado de atención médica o terminología similar), es un documento que designa a alguien que tiene el derecho legal de tomar decisiones médicas en su nombre si no puedes hacerlos por tu cuenta Los poderes de atención médica, junto con un testamento vital detallado, garantizan que sus deseos de atención médica estén protegidos en caso de que pierda capacidad. Se puede hacer que surtan efecto inmediatamente o que surtan efecto solo después de que pierda capacidad.
  • Lanzamiento de HIPAA . Una publicación de HIPAA es un documento que le permite a sus médicos o proveedores de atención médica hablar con sus familiares, amigos u otras personas que usted seleccione sobre detalles médicos confidenciales. Una divulgación de HIPAA no es lo mismo que un poder notarial de atención médica, ya que no nombra a alguien que tome decisiones por usted. El lanzamiento le permite asegurarse de que su familia y seres queridos puedan recibir información detallada sobre su salud y tratamiento cuando se encuentre incapacitado, en lugar de mantenerse a oscuras.
  • Poder duradero para las finanzas . Un poder notarial duradero para las finanzas le permite elegir a alguien que tendrá la autoridad legal para administrar sus asuntos financieros en caso de que usted pierda la capacidad de hacerlo usted mismo. Al igual que un poder legal para el cuidado de la salud, el poder notarial financiero puede entrar en vigencia de inmediato, o en algún evento posterior, como la pérdida de capacidad. Los poderes duraderos le permiten a su representante elegido, por ejemplo, usar los fondos de su cuenta bancaria para pagar sus cuentas cuando está hospitalizado o es incapaz de hacerlo.
  • Confianza en Vida Revocable . Un fideicomiso activo revocable es una herramienta común utilizada en la planificación de patrimonio. Está diseñado principalmente para permitir que la propiedad pase de usted a sus herederos sin que la propiedad pase por el proceso de legalización. Pero también puede usar su fideicomiso activo revocable como una herramienta de planificación de incapacidad. Cuando crea el fideicomiso, elige un fiduciario que administrará la propiedad que posee el fideicomiso. Por lo general, actúa como su propio fideicomisario, pero, en caso de quedar incapacitado, también puede elegir un fiduciario sucesor que asumirá las responsabilidades de gestión de fideicomiso cuando no pueda realizarlas. Esto asegura que la propiedad que posee el fideicomiso será atendida adecuadamente en caso de que pierda capacidad.

Determinar qué herramientas necesita incluir en su plan, y lo que esas piezas deben decir, no siempre es fácil de hacer por su cuenta. Para asegurarse de que su plan se crea correctamente, lo mejor es consultar a un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Su abogado lo guiará a través del proceso de planificación y se asegurará de que todas las herramientas que cree sean efectivas siempre y cuando sean necesarias.

Hecho 2: No hacer un plan puede ser más costoso que hacer uno

El costo de hacer un plan de discapacidad difiere según una serie de factores, como sus necesidades, su ubicación y el tipo de herramientas que elija realizar. La mayoría de las personas crea herramientas de planificación de incapacidad cuando crean un plan de sucesión, y aunque los costos varían ampliamente, puede esperar pagar entre $ 500 y $ 2, 000 o más si contrata a un abogado para diseñar su plan por usted. Si crea un plan sin un abogado, puede reducir significativamente, y potencialmente eliminar, los costos iniciales.

Pero el costo total de su plan de incapacidad incluye más que el monto que paga para crearlo. Para medir el costo total, también deberá medir los costos involucrados en no tener un plan. Para hacer esto, es más fácil ver un ejemplo y comparar lo que sucedería en cada situación.

Ejemplo 1: Estás involucrado en un accidente automovilístico y tienes un plan de incapacidad.

Muchas personas jóvenes, sanas y responsables no sienten la necesidad de crear un plan de incapacidad. Si bien es cierto que la mayoría de las personas tiene pocas posibilidades de perder capacidad, lo impensable puede ocurrir y ocurre regularmente. Tomemos, por ejemplo, el riesgo de muerte o lesiones por accidentes automovilísticos.

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades informan que después de una enfermedad cardíaca, cáncer y enfermedad respiratoria crónica, los accidentes automovilísticos son la cuarta causa principal de muerte. Según el Departamento de Transporte, los accidentes automovilísticos resultan en aproximadamente 35, 000 muertes y casi 2.5 millones de lesiones por año.

No tiene que verse involucrado en un accidente grave para tener lesiones graves, y cualquier accidente que lo deje hospitalizado o incapacitado por un período de tiempo puede tener un efecto significativo en su vida. Crear un plan de incapacidad cuesta dinero, pero los costos de no tener un plan pueden ser significativos.

Entonces, digamos que no estás casado, pero estás en una relación a largo plazo con una pareja romántica. Su abogado local de planificación patrimonial creó un plan básico de incapacidad para usted. El plan incluyó poderes que nombran a su pareja como su representante financiero y de atención médica, así como un testamento en vida que establece lo que desea que suceda si está en coma, hospitalizado e inconsciente.

La creación del plan requirió un par de reuniones con el abogado, la firma de algunos documentos y un costo de aproximadamente $ 1, 500. Después de que haya creado los documentos, guárdelos en un lugar seguro al que su compañero pueda acceder si es necesario, y también deje copias con su abogado.

Un año después, usted está involucrado en un accidente automovilístico que lo deja con lesiones graves. Debe ser hospitalizado y mantenerse en coma inducido médicamente durante varios días. Debido a que su plan de incapacidad nombra a su pareja como su agente legalmente designado, su proveedor de atención médica acude a su pareja siempre que haya algo para discutir sobre su atención y tratamiento. Del mismo modo, cuando su socio le muestra a su banco su poder financiero, no tienen problemas para permitir que su socio administre sus finanzas y acceda a sus cuentas.

Además, como usted dejó en claro sus deseos, sus padres, hermanos y amigos no tienen dudas sobre sus deseos. No pelean por quién puede elegir e incluso pueden participar en el proceso de toma de decisiones médicas porque usted le dio permiso a su médico para conversar sobre información confidencial con ellos. Aunque su plan deja en claro que es la decisión final de su pareja lo que importa, los miembros de su familia y seres queridos pueden debatir todas las opciones juntos, y todos pueden ser parte del proceso de toma de decisiones.

Una vez que recuperas y recuperas la capacidad, empiezas a dirigir tus propios asuntos justo donde los dejaste. Sus asuntos financieros han sido protegidos, y sus relaciones familiares y personales están intactas.

Ejemplo 2: Estás en un accidente automovilístico y no tienes un plan de incapacidad.

Ahora, en lugar de estar involucrado en un accidente con un plan establecido, digamos que no tienes un plan. Te dejan en coma, necesitas que otros tomen decisiones por ti y administren tus asuntos mientras estás incapacitado, pero no has dejado instrucciones u opciones legales en las que otros puedan confiar. Esto es lo que puede suceder.

Honorarios legales
Un plan de incapacidad no reducirá los costos de su atención médica ni lo protegerá de lesiones, pero no tener un plan si está incapacitado generalmente requerirá algunos gastos legales importantes. Si está hospitalizado y no puede comunicarse ni tomar decisiones, sus proveedores de atención médica aún necesitarán hablar con alguien sobre sus opciones y decisiones de atención médica.

Para las decisiones básicas, sus médicos consultarán a sus familiares más cercanos, como su cónyuge si está casado, sus padres o hermanos si es soltero, o incluso si tienen la edad suficiente. Sin embargo, para decisiones más importantes, sus proveedores de atención médica pueden requerir que alguien con la autoridad legal tome decisiones en nombre de una persona incapacitada. Esto significa que uno de los miembros de su familia o sus seres queridos tendrá que ir a la corte y pedirle a la corte que nombre un tutor o representante legal.

Para hacer esto, tendrán que contratar a un abogado, ir a la corte y tal vez esperar meses antes de que un tribunal tome una decisión que les permita administrar sus asuntos o tomar decisiones por usted. Contratar a un abogado para este proceso puede costar fácilmente $ 5, 000 o más. Y debido a que su familia no tiene acceso a sus fondos, tendrán que pagar el dinero por su cuenta hasta que tengan la autoridad legal para utilizar sus fondos para pagar los gastos legales. Si su familia necesita solicitar una tutela de emergencia o curatela, los honorarios legales pueden ser mucho más altos.

Costos financieros
Además del costo de la atención médica, el hecho de no trabajar y el daño a su vehículo, los costos financieros asociados con la falta de un plan de incapacidad pueden provenir de fuentes inesperadas.

Supongamos que tiene varias facturas de tarjetas de crédito que deben pagarse. Incluso si su pareja sabe que tiene facturas vencidas, no podrá acceder a su cuenta bancaria para pagar las facturas porque usted no es titular de una cuenta mancomunada. Si sus cuentas se pagan tarde o no se les paga, esto podría ocasionar cargos por pagos atrasados ​​o multas. También podría afectar negativamente su puntaje de crédito, lo que lleva a tasas de interés más altas y menos opciones de crédito.

Del mismo modo, no pagar la renta, el pago del automóvil, la hipoteca, la factura del teléfono celular o cualquier otra obligación podría generar una serie de consecuencias negativas, que van desde la recuperación del automóvil hasta el desalojo y la ejecución hipotecaria.

Es importante tener en cuenta que incluso si tiene un fondo de emergencia para cubrir este tipo de gastos, no podrá acceder a esos fondos. Entonces, a menos que hayas tomado medidas para dar acceso a alguien a tus cuentas en caso de que no puedas continuar, tu fondo de emergencia es inútil en esta situación.

Relaciones personales

Además de los honorarios legales y los costos financieros de la incapacitación, también existe el daño potencial a las relaciones personales que debe tener en cuenta.

Si queda incapacitado, los miembros de su familia y seres queridos querrán lo mejor para usted. Querrán hacer lo que hubieras querido. Pero, ¿qué es eso? ¿Cómo deciden qué querrías si no puedes hablar? ¿Cómo deciden quién puede elegir? ¿Qué pasa si no pueden estar de acuerdo?

Digamos que usted y su pareja hablaron sobre sus deseos antes de que usted sufriera el accidente. Le dijiste a tu pareja que querías que tomara las decisiones necesarias si enfermabas. Pero no creó ningún documento que protegiera sus elecciones. Entonces, cuando llega el momento de tomar decisiones por usted mientras está en coma, su compañero insiste en que él debe ser su representante.

Desafortunadamente, la ley no reconoce el derecho de una pareja romántica soltera de elegir a un compañero incapacitado. En cambio, ese derecho probablemente irá a su pariente más cercano, como sus padres o hermanos.

Incluso entonces, alguien tendrá que ir a la corte, pedirle al tribunal que nombre un tutor o curador, y solo después de recibir la autoridad legal para tomar sus decisiones, su pariente más cercano podrá ser su representante. Y esto no incluye los costos potenciales de una batalla legal que podría estallar si alguien quiere desafiar los deseos o elecciones del representante.

Entonces, cuando se recupere de sus lesiones, puede descubrir que sus asuntos financieros no solo serán mucho peores de lo que podrían haber sido, sino que las relaciones personales entre su familia y sus seres queridos pueden dañarse irreparablemente.

Ejemplo 3: Estás en un accidente automovilístico y tienes un plan de incapacidad que no está hecho correctamente.

Las personas que optan por la opción de bajo costo en lo que respecta a la planificación de la incapacidad no pueden terminar ahorrando dinero en absoluto. Los mismos problemas que surgen cuando no tiene un plan pueden aparecer cuando tiene un plan incompleto, incorrecto o de otro tipo.

Además, los malos planes suelen ser el resultado de la planificación del "hágalo usted mismo" o la creación de un plan sin el asesoramiento y la orientación de un profesional. Si bien esto puede ahorrarle dinero por adelantado, también puede darle una falsa sensación de seguridad.

Aunque a su plan le falten piezas o se le haga incorrectamente, puede asumir que está protegido y que es menos probable que busque asesoramiento u orientación profesional. Una vez que pierdes capacidad, pierdes la capacidad de cambiar tu plan, por lo que no podrás hacer nada al respecto.

Hecho 3: O haces tu incapacidad, tú mismo, o alguien más toma tus decisiones por ti

Hay dos posibilidades cuando queda incapacitado: o ya ha tomado medidas para protegerse mientras está incapacitado, o no lo ha hecho. Si no lo ha hecho, los problemas planteados por su incapacidad aún deben resolverse, pero como ya no puede resolverlos usted mismo, alguien más tendrá que hacerlo por usted. ¿Pero quién?

Si no tiene un plan, es posible que no haya una respuesta clara sobre quién toma su decisión por usted. En la mayoría de las situaciones, alguien tendrá que ir a la corte, solicitarle al tribunal que designe a un representante legal, como un tutor o curador, y esperar la decisión del tribunal antes de que pueda actuar en su nombre. Todo esto lleva tiempo y dinero, y por lo general cuesta mucho más para hacer frente a la incapacidad que antes.

Si, por otro lado, tiene un plan de incapacidad establecido, ya ha dejado en claro cuáles son sus deseos y a quién quiere representar. Si pierde capacidad con un plan establecido, los representantes elegidos pueden comenzar a protegerlo tan pronto como pierda la capacidad de representarse a sí mismo. Esos representantes también podrán confiar en la orientación y las elecciones que ya haya realizado a través de su plan.

Hecho 4: los planes de incapacidad no significan que otros puedan aprovecharse de usted

Uno de los temores más comunes que impiden que las personas creen un plan de incapacidad es la idea de que otros se aprovecharán de ellos cuando sean incapaces. Esto es comprensible Después de todo, si no puede protegerse, depender de alguien más para hacerlo parece plagado de peligros. Los representantes inescrupulosos pueden abusar de cualquier poder que les dé, y usar su posición para dañar sus intereses.

Afortunadamente, existen varias razones por las que la creación de un plan de incapacidad brinda protección contra este tipo de explotación.

Primero, cuando crea un plan de incapacidad, puede decidir qué derechos de toma de decisiones le pasa a los demás. Si le preocupa que otorgar demasiada autoridad a una sola persona sea demasiado riesgoso para usted, por ejemplo, puede dividir la autoridad entre varias personas. También puede elegir nombrar copresentadores que tengan la misma autoridad para tomar decisiones por usted, pero que solo pueden hacerlo si el otro representante está de acuerdo.

En segundo lugar, tiene la capacidad de elegir personas confiables para que actúen como sus representantes. Si no tiene a nadie en quien pueda confiar, puede contratar a un profesional, como un abogado, un banco o una empresa fiduciaria, o alguien más que represente de manera rutinaria los intereses de los demás. El nombramiento de un profesional será más costoso que contratar a un familiar o amigo, pero el costo adicional es preferible a seleccionar a alguien en quien no pueda confiar.

En tercer lugar, cualquier representante que acepte su cita será legalmente responsable ante usted. Sus representantes tienen la obligación de actuar en su mejor interés, y no utilizar su poder para aprovecharse de usted o hacerle daño. Si violan ese deber, pueden enfrentar sanciones civiles y penales.

Hecho 5: los poderes no tienen nada que ver con los abogados

Cuando crea un plan de incapacidad, es probable que cree uno o más poderes. Un poder legal es un tipo de documento legal que permite a un adulto transferir, o delegar, habilidades de toma de decisiones a otra persona. Aunque el término "poder" lleva a muchas personas a suponer que estos documentos requieren que usted contrate a un abogado, o involucre a un abogado de alguna manera, este no es el caso.

Si usted, un adulto capaz, elige crear un poder notarial, se lo conocerá como director. La persona u organización que seleccione como su representante se llama agente o apoderado. El término "apoderado" es simplemente un título otorgado a su representante designado legalmente. De ninguna manera confiere a su representante la capacidad de actuar como abogado, ni requiere que esa persona sea un abogado.

Cuando elige un apoderado, debe elegir un adulto dispuesto y capaz. Sin embargo, debido a que los poderes son documentos legales, siempre es una buena idea buscar un abogado que lo ayude a crearlos. Aparte de eso, los poderes y los apoderados no involucran abogados.

Hecho 6: Los planes de incapacidad pueden, y deberían, cambiar a medida que envejece

El plan de incapacidad que crees cuando te gradúes de la universidad probablemente sea diferente al que creas después de casarte, tener un hijo o aprender que tienes una enfermedad crónica. Al igual que otras herramientas financieras y de planificación patrimonial, los planes de incapacidad deben cambiar y adaptarse a usted a lo largo del tiempo.

  • Mudarse a un nuevo estado . Debido a que cada estado tiene sus propias leyes sobre la planificación de la incapacidad, querrá revisar al menos su plan en caso de que se mude a un nuevo estado. Hacer una cita para hablar con un abogado local de planificación patrimonial para hablar sobre lo que debe cambiar siempre es una buena idea después de una mudanza.
  • Cambio en el estado de la relación . Si se casa, se divorcia o entra en una relación romántica fuera del matrimonio, querrá asegurarse de que su plan de incapacidad lo refleje. Por ejemplo, digamos que te divorcias y entablas una relación romántica con un nuevo compañero. Es probable que su antiguo plan incluya a su ex cónyuge como parte de su plan. Si desea nombrar a otro miembro de la familia o su nuevo socio como su representante, deberá cambiar su plan.
  • Tener un hijo Tener un hijo lo cambia, a menudo de maneras que no puede esperar. Cuando considera el futuro de su hijo, debe considerar la posibilidad de que no esté allí para ser un cuidador, proveedor o padre. Su plan de incapacidad debe abordar lo que desea que suceda si pierde su capacidad de criar o cuidar a su hijo. Elegir y nombrar a un tutor temporal, garantizar que alguien tenga la capacidad de usar sus fondos para pagar las necesidades de cuidado infantil, y garantizar que su hijo sea atendido y educado de una manera que apruebe requerirá una planificación cuidadosa.
  • Comenzando un Negocio . Una empresa tiene su propio conjunto de demandas, y si usted es la persona a cargo, su negocio sufrirá si pierde capacidad. Los dueños de negocios necesitan desarrollar herramientas de planificación de incapacidad que no solo protejan sus intereses, sino también los intereses del negocio. Tendrá que estar preparado para transferir sus tareas a alguien que pueda gestionarlas de manera responsable.
  • Quedarse lesionado o enfermo Cada vez que sufres una lesión importante o descubres que tienes una enfermedad grave, querrás revisar tu plan de incapacidad para asegurarte de que refleje con precisión tus necesidades de atención médica. Por ejemplo, si se le diagnostica la enfermedad de Alzheimer o la demencia, deberá asegurarse de que su apoderado nombre un sustituto del cuidado de la salud del que tenga confianza para que pueda manejar sus asuntos a medida que sus capacidades cognitivas se degraden. También es posible que desee tomar decisiones diferentes sobre qué tipo de atención médica desea aceptar o rechazar, especialmente si tiene una enfermedad terminal.
  • Tiempo y Envejecimiento A medida que envejece, sus circunstancias médicas y personales pueden cambiar sin previo aviso. Muchos cambios relacionados con la edad son insignificantes, pero si ya pasaron varios años desde la última vez que actualizó su plan de incapacidad, debe volver atrás y analizar los detalles. Además, debido a que las leyes pueden cambiar, le conviene ponerse en contacto con su abogado de planificación patrimonial una vez al año para preguntar sobre cualquier cambio que pueda necesitar saber. (Su abogado puede enviarle avisos automáticamente si se producen cambios legales, pero es una buena idea comunicarse con ellos para asegurarse). Si tiene documentos actualmente en vigencia, tales como poderes financieros, es posible que deba actualizarlos. o renuévelos cada tres a seis meses para asegurarse de que los terceros no tengan preguntas sobre su validez y vigencia.
  • Cada vez que cambias de opinión . Si va a crear un plan de incapacidad, debe asegurarse de que su plan refleje sus necesidades, deseos y elecciones. Si, por ejemplo, se siente más cómodo nombrando a su hermano como su representante médico sobre su cónyuge, debe tener un plan que refleje este deseo. Del mismo modo, si alguna vez cambia de opinión, debe cambiar su plan.

Palabra final

La planificación de la incapacidad no es agradable. No es divertido contemplar su mortalidad o incapacidad potencial. Pero es algo que debes hacer.

Crear un plan de incapacidad es parte de ser un adulto responsable. Si no tiene un plan, debe crear uno lo antes posible. Hacer un plan le dará la oportunidad de pensar sobre lo que es más importante para usted y su vida, y cómo puede protegerse mejor no solo a usted mismo, sino también a quienes están más cerca de usted.

¿Tienes un plan de incapacidad? ¿Por qué o por qué no?


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