¿Qué le avergonzarÃa gritar desde los tejados: su peso o su puntaje de crédito?
Para el público en general, las respuestas son bastante sorprendentes. La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio realizó una encuesta pidiendo a los participantes que terminaran esta frase: "Me sentirÃa muy avergonzado de admitir mi ..." Y los encuestados dejaron en claro que la vergüenza de la deuda en los Estados Unidos es peor que la vergüenza de la dieta. Un 37% de las personas respondieron que la deuda de su tarjeta de crédito era la más embarazosa, seguida por el 30% de los encuestados que admitieron que no querrÃan confesar su puntaje crediticio. El peso hizo que solo el 12% de las personas sudaran y quedó en un distante tercer lugar.
Obviamente, a la mayorÃa de las personas les gustarÃa mantener su calificación de deuda y crédito para ellos mismos. Pero cuando la deuda promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es más de $ 15, 000, uno pensarÃa que la deuda está normalizada en este paÃs. En cambio, a pesar del hecho de que la deuda parece ser tan cierta como la muerte y los impuestos, puede crear mucha vergüenza.
Algunos podrÃan pensar que la vergüenza de la deuda es algo bueno, después de todo, si te sientes mal por eso, es menos probable que incurras en más, ¿no? Lamentablemente, no es tan simple.
Cuando los consumidores sienten una profunda sensación de vergüenza, culpa y vergüenza por la deuda, se puede producir un efecto contrario. En lugar de frenar el gasto y mejorar las tasas de pago de la deuda, la vergüenza hace que la deuda no se reconozca y evita que los consumidores obtengan la ayuda que necesitan para tomar el control de sus finanzas. Además, un estudio publicado en una edición de 2012 de The Economic Journal encontró que las personas que tienen "deuda problemática" (definida como una deuda onerosa) tienen más probabilidades de sufrir problemas de salud mental, como la ansiedad y la depresión.
Si esta discusión te hace retorcer un poco, es posible que estés sufriendo de vergüenza por ti mismo. Y aunque probablemente no quiera gritar su puntaje de crédito desde los tejados, es posible vencer esa vergüenza y cultivar una relación más saludable con el dinero.
Una vez que supere la vergüenza de su deuda, se movilizará para pagar la deuda y tomar mejores decisiones financieras en el futuro.
Puede sorprenderle saber que muchas de sus actitudes sobre el dinero y la deuda se forman a lo largo de su adolescencia. Un estudio publicado en un informe de 2012 para la Asociación de ConsejerÃa Financiera y Educación para la Planificación encontró que los hábitos y actitudes familiares hacia el dinero, desde la prudencia financiera hasta el gasto derrochador, pueden predecir las experiencias financieras posteriores de un individuo.
Comprender por qué se siente de cierta manera con respecto al dinero no lo exime de responsabilidad, pero le brinda un punto de partida sobre cómo enfrentarlo. Le ayuda a comprender mejor por qué ha tomado las decisiones que le hicieron endeudarse y, por lo tanto, reconoce los desencadenantes de su deuda y toma mejores decisiones en el futuro.
Obviamente has tomado decisiones para ponerte en una posición de deuda, y es posible que te sientas mal y te reprendas por esas elecciones. Detenga ese tipo de pensamiento y recuerde esto: gastar de más y endeudarse no son defectos de carácter: son problemas de comportamiento.
Si tomaste malas decisiones en el pasado, no eres una mala persona. Reconocer esto puede motivarlo a salir de la sombra de su deuda: estar endeudado no significa que haya algo inherentemente malo en usted. Simplemente admita que podrÃa tener un problema de conducta y proceda a obtener ayuda.
En 2011, un estudio publicado en el Journal of Economic Psychology encontró una correlación directa entre los malos hábitos de gasto y la educación financiera. Aquellos que no están bien versados ​​en finanzas tienen más probabilidades de gastar compulsivamente, usar crédito y experimentar un impacto negativo de los cambios en los ingresos o eventos imprevistos.
Tómese el tiempo para educarse sobre el dinero. Aquellos que son altamente alfabetizados financieramente no son los que ocultan sus estados de cuenta de tarjeta de crédito.
Puede obtener más información sobre crédito y finanzas haciendo lo siguiente:
Estar dispuesto a aprender significa que ya no se está escondiendo de su deuda y su paso en falso financiero. En cambio, estás listo para asumir la responsabilidad y trabajar para cambiar. Eso no es embarazoso, eso es admirable.
Una vez que haya decidido hacer un cambio en su vida, es hora de entrar en acción y comenzar a hacer cambios. La mejor manera de comenzar es dejar de gastar con tarjetas de crédito. No hay forma de salir de la deuda incurriendo en nuevas deudas, por lo que es hora de cortar esas tarjetas, o al menos guardarlas en algún lugar que no pueda obtener.
Elimina tanta tentación como sea posible. Por ejemplo, si su caÃda es hacer compras en lÃnea, use un bloqueador web para bloquear sus tiendas favoritas. Si tiende a gastar cuando sale con amigos, sugiera una noche en su lugar.
TodavÃa necesita un plan de pago de deuda concreto para conquistar la deuda y la culpa asociada. Sin embargo, un pequeño paso hacia su objetivo final puede ayudar a aumentar su confianza, reconocer sus factores desencadenantes y, lo más importante, darle la oportunidad de perdonarse a sà mismo por los errores del pasado.
Ahora es el momento de crear un plan para pagar sus deudas y sentirse más seguros. Personalmente, me encanta la idea de abordar la deuda más pequeña primero. Asà es cómo:
La psicóloga Tara Polson le dice a la Asociación Americana de PsicologÃa que hablar con alguien puede ayudar mucho a deshacerse de los sentimientos que acompañan a la deuda, y señala: "Hacerlo puede obligarlo a sentarse, detener el juego de negación, y hacer un plan para pagar apagado."
Si siente que la acumulación de deuda aplastante es el resultado de un impulso psicológico, es posible que necesite hablar con un profesional de salud mental. Juntos, pueden analizar por qué podrÃan estar gastando en exceso, asà como identificar mecanismos de adaptación para ayudar a reentrenar su comportamiento para que su deuda no se convierta en su factor determinante.
Pero también puedes decÃrselo a otras personas en tu vida. Hable con un amigo cercano, padre, compañero o asesor financiero para que deje de sentirse culpable y comience a sentirse como usted otra vez.
Si todavÃa no se siente cómodo hablando de su deuda, busque comunidades en lÃnea que puedan ayudar. Comenzar un blog de "salir de la deuda" o consultar grupos de ayuda en lÃnea sobre la deuda puede ayudarlo a ser responsable y recordar que usted no es la primera persona en dejar que su deuda se descontrole. Comunicarse con personas en lÃnea que han tenido éxito en tomar el control lo ayuda a conservar el anonimato mientras comparte su experiencia, recibe consejos y hace preguntas.
Al darse cuenta de que ha permitido que su deuda y sus gastos se salgan de control es suficiente para que se sienta culpable. Pero el lado positivo es que si te sientes culpable, has visto la luz y sabes que tu comportamiento debe detenerse. El truco está en no dejar que su culpa y su vergüenza se interpongan en su camino hacia la limpieza y trabajando en un plan para que sus finanzas vuelvan a encarrilarse.
Cuando ha reconocido que hay un problema y desea deshacerse de la deuda, ya ha eliminado dos obstáculos principales en su plan de pagos, y eso no es nada de lo que avergonzarse.
¿Has tratado con la vergüenza de la deuda en tu vida? ¿Tienes algún medio adicional para sobrellevarlo?
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