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6 consejos para dejar de avergonzarse de su deuda y tomar el control


¿Qué le avergonzaría gritar desde los tejados: su peso o su puntaje de crédito?

Para el público en general, las respuestas son bastante sorprendentes. La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio realizó una encuesta pidiendo a los participantes que terminaran esta frase: "Me sentiría muy avergonzado de admitir mi ..." Y los encuestados dejaron en claro que la vergüenza de la deuda en los Estados Unidos es peor que la vergüenza de la dieta. Un 37% de las personas respondieron que la deuda de su tarjeta de crédito era la más embarazosa, seguida por el 30% de los encuestados que admitieron que no querrían confesar su puntaje crediticio. El peso hizo que solo el 12% de las personas sudaran y quedó en un distante tercer lugar.

Obviamente, a la mayoría de las personas les gustaría mantener su calificación de deuda y crédito para ellos mismos. Pero cuando la deuda promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es más de $ 15, 000, uno pensaría que la deuda está normalizada en este país. En cambio, a pesar del hecho de que la deuda parece ser tan cierta como la muerte y los impuestos, puede crear mucha vergüenza.

Algunos podrían pensar que la vergüenza de la deuda es algo bueno, después de todo, si te sientes mal por eso, es menos probable que incurras en más, ¿no? Lamentablemente, no es tan simple.

Cuando los consumidores sienten una profunda sensación de vergüenza, culpa y vergüenza por la deuda, se puede producir un efecto contrario. En lugar de frenar el gasto y mejorar las tasas de pago de la deuda, la vergüenza hace que la deuda no se reconozca y evita que los consumidores obtengan la ayuda que necesitan para tomar el control de sus finanzas. Además, un estudio publicado en una edición de 2012 de The Economic Journal encontró que las personas que tienen "deuda problemática" (definida como una deuda onerosa) tienen más probabilidades de sufrir problemas de salud mental, como la ansiedad y la depresión.

Si esta discusión te hace retorcer un poco, es posible que estés sufriendo de vergüenza por ti mismo. Y aunque probablemente no quiera gritar su puntaje de crédito desde los tejados, es posible vencer esa vergüenza y cultivar una relación más saludable con el dinero.

Cómo superar la vergüenza de la deuda y tomar el control financiero

Una vez que supere la vergüenza de su deuda, se movilizará para pagar la deuda y tomar mejores decisiones financieras en el futuro.

1. Comprende por qué sientes vergüenza

Puede sorprenderle saber que muchas de sus actitudes sobre el dinero y la deuda se forman a lo largo de su adolescencia. Un estudio publicado en un informe de 2012 para la Asociación de Consejería Financiera y Educación para la Planificación encontró que los hábitos y actitudes familiares hacia el dinero, desde la prudencia financiera hasta el gasto derrochador, pueden predecir las experiencias financieras posteriores de un individuo.

Comprender por qué se siente de cierta manera con respecto al dinero no lo exime de responsabilidad, pero le brinda un punto de partida sobre cómo enfrentarlo. Le ayuda a comprender mejor por qué ha tomado las decisiones que le hicieron endeudarse y, por lo tanto, reconoce los desencadenantes de su deuda y toma mejores decisiones en el futuro.

2. Diferenciar entre el carácter y el comportamiento

Obviamente has tomado decisiones para ponerte en una posición de deuda, y es posible que te sientas mal y te reprendas por esas elecciones. Detenga ese tipo de pensamiento y recuerde esto: gastar de más y endeudarse no son defectos de carácter: son problemas de comportamiento.

Si tomaste malas decisiones en el pasado, no eres una mala persona. Reconocer esto puede motivarlo a salir de la sombra de su deuda: estar endeudado no significa que haya algo inherentemente malo en usted. Simplemente admita que podría tener un problema de conducta y proceda a obtener ayuda.

3. Edúcate

En 2011, un estudio publicado en el Journal of Economic Psychology encontró una correlación directa entre los malos hábitos de gasto y la educación financiera. Aquellos que no están bien versados ​​en finanzas tienen más probabilidades de gastar compulsivamente, usar crédito y experimentar un impacto negativo de los cambios en los ingresos o eventos imprevistos.

Tómese el tiempo para educarse sobre el dinero. Aquellos que son altamente alfabetizados financieramente no son los que ocultan sus estados de cuenta de tarjeta de crédito.

Puede obtener más información sobre crédito y finanzas haciendo lo siguiente:

  • Tome un curso en línea (muchos son gratuitos)
  • Tome una clase a través de su universidad comunitaria o centro comunitario
  • Haga una cita con un asesor financiero
  • Pregúntale a alguien de tu confianza por algunos consejos

Estar dispuesto a aprender significa que ya no se está escondiendo de su deuda y su paso en falso financiero. En cambio, estás listo para asumir la responsabilidad y trabajar para cambiar. Eso no es embarazoso, eso es admirable.

4. Deje de gastar

Una vez que haya decidido hacer un cambio en su vida, es hora de entrar en acción y comenzar a hacer cambios. La mejor manera de comenzar es dejar de gastar con tarjetas de crédito. No hay forma de salir de la deuda incurriendo en nuevas deudas, por lo que es hora de cortar esas tarjetas, o al menos guardarlas en algún lugar que no pueda obtener.

Elimina tanta tentación como sea posible. Por ejemplo, si su caída es hacer compras en línea, use un bloqueador web para bloquear sus tiendas favoritas. Si tiende a gastar cuando sale con amigos, sugiera una noche en su lugar.

Todavía necesita un plan de pago de deuda concreto para conquistar la deuda y la culpa asociada. Sin embargo, un pequeño paso hacia su objetivo final puede ayudar a aumentar su confianza, reconocer sus factores desencadenantes y, lo más importante, darle la oportunidad de perdonarse a sí mismo por los errores del pasado.

5. Haga un plan de pago

Ahora es el momento de crear un plan para pagar sus deudas y sentirse más seguros. Personalmente, me encanta la idea de abordar la deuda más pequeña primero. Así es cómo:

  • Mire todas sus deudas . Reúna todas las facturas y avisos vencidos que se han acumulado y asegúrese de estar bien informado sobre cuánto debe ya quién.
  • Encuentra el equilibrio más pequeño . Verifique sus facturas para encontrar el saldo más pequeño. Esta será la primera recompensa que aborde con su plan. Recuerde que mientras paga ese monto, aún necesita hacer los pagos mínimos en sus otras cuentas para mantenerlos al día. Use dinero que podría haberse destinado a entretenimiento, ropa o fuera de casa para enviar pagos adicionales a su cuenta con el saldo más bajo. Eliminar ese equilibrio se convierte en su primera prioridad después de satisfacer sus necesidades básicas.
  • Utiliza fondos extra . Ya sea que haya recibido un cheque de la abuela en su cumpleaños, un bono en el trabajo o cualquier otro fondo adicional, utilícelos para pagar su saldo además de lo que ya está pagando. Significa que puedes eliminar tus deudas mucho más rápido.
  • Mover al siguiente equilibrio . Una vez que haya pagado una cuenta completa, sin importar cuán pequeña, dése una palmadita en la espalda. Has dado un paso sólido hacia la recuperación del control de tu deuda. Ahora es el momento de pasar al siguiente equilibrio más grande.
  • Celebra . No, no con un nuevo par de zapatos u otra recompensa costosa. Pero cada vez que pague un saldo, trátese como una forma de alentar y continuar su buen comportamiento. Parte de sentirse cómodo con el dinero es reconocer que no es tu enemigo: el mismo dinero que te mantuvo encarcelado antes será la clave de tu libertad. Puede darse un baño caliente, tomar prestado un libro que se moría de ganas de leer por una noche, escuchar música en vivo en el parque, ir de excursión, cualquier cosa que le dé la oportunidad de tomar el sol y reflexionar sobre su Progreso.

6. Habla con alguien

La psicóloga Tara Polson le dice a la Asociación Americana de Psicología que hablar con alguien puede ayudar mucho a deshacerse de los sentimientos que acompañan a la deuda, y señala: "Hacerlo puede obligarlo a sentarse, detener el juego de negación, y hacer un plan para pagar apagado."

Si siente que la acumulación de deuda aplastante es el resultado de un impulso psicológico, es posible que necesite hablar con un profesional de salud mental. Juntos, pueden analizar por qué podrían estar gastando en exceso, así como identificar mecanismos de adaptación para ayudar a reentrenar su comportamiento para que su deuda no se convierta en su factor determinante.

Pero también puedes decírselo a otras personas en tu vida. Hable con un amigo cercano, padre, compañero o asesor financiero para que deje de sentirse culpable y comience a sentirse como usted otra vez.

Si todavía no se siente cómodo hablando de su deuda, busque comunidades en línea que puedan ayudar. Comenzar un blog de "salir de la deuda" o consultar grupos de ayuda en línea sobre la deuda puede ayudarlo a ser responsable y recordar que usted no es la primera persona en dejar que su deuda se descontrole. Comunicarse con personas en línea que han tenido éxito en tomar el control lo ayuda a conservar el anonimato mientras comparte su experiencia, recibe consejos y hace preguntas.

Palabra final

Al darse cuenta de que ha permitido que su deuda y sus gastos se salgan de control es suficiente para que se sienta culpable. Pero el lado positivo es que si te sientes culpable, has visto la luz y sabes que tu comportamiento debe detenerse. El truco está en no dejar que su culpa y su vergüenza se interpongan en su camino hacia la limpieza y trabajando en un plan para que sus finanzas vuelvan a encarrilarse.

Cuando ha reconocido que hay un problema y desea deshacerse de la deuda, ya ha eliminado dos obstáculos principales en su plan de pagos, y eso no es nada de lo que avergonzarse.

¿Has tratado con la vergüenza de la deuda en tu vida? ¿Tienes algún medio adicional para sobrellevarlo?


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