7 razones para tener múltiples cuentas de ahorro bancario: ventajas y desventajas

La mejor manera de garantizar que acumule riqueza y evite las deudas es planificar diligentemente y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible para las necesidades y los deseos futuros. Sin embargo, exactamente cómo maneja sus ahorros puede depender en gran medida de sus hábitos financieros. Algunos expertos financieros recomiendan establecer una cuenta de ahorros simple vinculada a su cuenta de cheques, mientras que otros abogan por la apertura de varias cuentas que se utilizarán para diversos objetivos de ahorro.

Existen ventajas y desventajas para cada enfoque. Por supuesto, una parte importante de su decisión final depende de su personalidad financiera.

Preguntas sobre sus hábitos de ahorro

1. ¿Tiene un presupuesto que incluye espacio para ahorrar?
De lo contrario, debe crear uno, incluso si solo puede ahorrar una pequeña cantidad de cada cheque de pago. Use software financiero o solo un lápiz y papel para enumerar todos sus ingresos, todos sus gastos fijos (como el alquiler o la hipoteca y el pago del automóvil), y sus gastos fluctuantes (como comestibles y gastos discrecionales). Es posible que necesite realizar un seguimiento de sus gastos durante algunas semanas para encontrar lugares donde reducir el gasto y así poder aumentar sus ahorros.

2. ¿Está cómodo con una transferencia automática de fondos a una cuenta de ahorros?
Los ahorros automáticos son la forma más fácil de garantizar depósitos constantes de ahorro. Si se siente cómodo con esto, transfiera un monto fijo a sus ahorros de cada cheque de pago. Con el tiempo, puede aumentar significativamente sus ahorros.

3. ¿Con frecuencia recurre a sus ahorros para gastos que no son de emergencia?
Si regularmente gasta dinero de su cuenta de ahorros, puede necesitar abrir una cuenta que es más difícil de acceder, como un certificado de depósito (CD) o una cuenta del mercado monetario que lo limita a seis retiros por mes. Si elige un CD, tenga en cuenta que la mayoría cobra una multa por retiro anticipado. Si utiliza sus ahorros a menudo, esto puede ser una señal de que necesita reorganizar su presupuesto.

Razones para tener múltiples cuentas de ahorro

La facilidad de abrir cuentas bancarias en línea le permite abrir varias cuentas de ahorro en cuestión de minutos, ya sea con la misma institución financiera o repartidas entre varias. Hacerlo puede tener sentido para usted por las siguientes razones:

1. Tienes varios objetivos de ahorro . La razón principal para abrir más de una cuenta es hacer un seguimiento exacto de cuánto ha ahorrado para cada objetivo de ahorro individual. Por ejemplo, si desea ahorrar tres meses de ingresos en una cuenta de emergencia, reservar dinero para un pago inicial en una casa y financiar sus vacaciones de verano, entonces podría abrir tres cuentas para ver de un vistazo qué tan cerca está de usted son para alcanzar tus metas
2. Necesita separar sus ahorros . Debe mantener parte de su dinero en lock-down para que esté disponible si enfrenta una emergencia. Considere mantener un fondo de emergencia en una cuenta que sea de fácil acceso, y luego almacene el resto de sus fondos en cuentas vinculadas a varios objetivos a corto y largo plazo.
3. Usted tiene cuentas de saldo alto . El seguro de FDIC cubre a cada depositante hasta $ 250, 000. Es posible que deba distribuir su dinero para evitar el riesgo de exceder el límite del seguro.
4. Usted está preocupado de que uno de sus bancos podría fallar . Si bien el seguro de la FDIC le reembolsa a usted si su banco se hunde, podría pasar un tiempo antes de que tenga acceso a su dinero. Mantener dinero en otra institución financiera significa que es más probable que siempre tenga fondos cuando los necesite.
5. Puede recibir múltiples ventajas . Si bien es posible que desee un banco con un cajero automático cerca de su hogar o lugar de trabajo, los bancos en línea a menudo ofrecen mejores tasas de interés, y algunas instituciones le dan un bono por abrir una cuenta. Es posible que pueda aprovechar las ventajas de varias instituciones si abre varias cuentas.
6. Eres indeciso Puede probar diferentes bancos y cooperativas de crédito por un tiempo para medir sus niveles de servicio.
7. Necesita hacer retiros regularmente . Las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro generalmente se limitan a seis retiros por mes. Sin embargo, si abre tres de esas cuentas, puede retirar dinero hasta 18 veces por mes. Solo asegúrese de que el dinero que retira se use para realizar más inversiones o para aplicarlo a sus objetivos de ahorro específicos; de lo contrario, solo está agotando sus cuentas.

Razones por las que no puede querer múltiples cuentas bancarias

A pesar de las diversas ventajas, existen varias razones por las que puede preferir guardar sus ahorros en un solo lugar en lugar de en varias cuentas:

1. Puede ser difícil alcanzar los requisitos de saldo mínimo . Muchas cuentas de ahorro requieren que abra una cuenta con $ 2, 000 o más o que requiera que mantenga un saldo mínimo para ganar intereses.
2. La construcción de relaciones bancarias puede ser más difícil . Incluso si elige tener varias cuentas bancarias, puede ser rentable mantenerlas en una institución financiera, ya que algunos bancos ofrecen tasas de interés más bajas para los préstamos o reducen las tarifas para los clientes con cuentas múltiples.
3. Podrías perder interés . Si bien el interés pagado en la mayoría de las cuentas de ahorro es bastante bajo, algunas cuentas pagan una tasa de interés más alta en un saldo mayor. Difundir sus fondos en muchas cuentas puede evitar que gane la tasa más alta.
4. Puede encontrarlo confuso . Si tiene $ 500 asignados para guardar cada mes o recibe un bono o regalo inesperado, deberá decidir si desea ponerlo todo en un objetivo o dividirlo entre varias cuentas. Si solo tiene una cuenta, no tendrá que decidir inmediatamente cómo apropiarse el dinero.
5. Múltiples cuentas pueden complicar las transferencias automáticas . Si elige que se transfiera el dinero de cada cheque de pago, puede ser demasiado para realizar un seguimiento si se le transfiere efectivo a una variedad de cuentas.
6. Puede perder algo de dinero . Si no es perfecto para llevar un registro de sus finanzas, es mejor que tenga una cuenta, o al menos mantenga todas sus cuentas en una institución financiera para que no olvide lo que tiene y dónde está.
7. Podría pagar tarifas más altas . Algunas instituciones financieras cobran tarifas por sus cuentas, especialmente en cuentas con un saldo bajo. Asegúrese de no pagar de más dividiendo sus ahorros.

Palabra final

Si está sumamente organizado y desea mantener sus fondos para diversas necesidades y deseos separados, puede ser un buen candidato para abrir varias cuentas de ahorro. Sin embargo, asegúrese de no perderse las ventajas de tener un saldo elevado con una institución financiera o de haber eliminado las tarifas porque tiene varias cuentas en un banco o cooperativa de crédito. Debe comparar las tasas de interés y las tarifas en todas las cuentas antes de tomar su decisión final.

¿Prefiere tener una cuenta de ahorro o mantiene su dinero en varios lugares?

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