lutums.net / ¿Vale la pena el seguro dental? - Planes, tipos y alternativas asequibles

¿Vale la pena el seguro dental? - Planes, tipos y alternativas asequibles


Los padres gastan miles de dólares en ortodoncia para asegurar que sus hijos tengan lo que podría decirse que es la indicación física más clara de la prosperidad: una sonrisa recta y blanca. George Washington fue ciertamente próspero, pero también soportó la agonía de las dentaduras de madera mal ajustadas durante gran parte de su vida. Y James Brown, el Padrino del Alma, afirmó que si un hombre tenía cabello y dientes, lo tenía todo.

No es sorprendente entonces que toda una industria se dedique a mantener nuestros dientes sanos, limpios y atractivos. Además de un gran impulso en la confianza en sí mismo, la condición de sus dientes juega un papel importante en su salud en general. Al igual que con muchas cosas, muchas personas están dispuestas a pagar por esos beneficios. Pero, ¿comprar un seguro dental es la mejor manera de hacerlo?

Problemas con los dientes de adultos

Afortunadamente, muchos problemas dentales se pueden evitar o retrasar con la atención adecuada, como la advertencia de todas las madres de usar hilo dental. Sin embargo, incluso con cuidado regular, algunos problemas dentales surgen naturalmente con la edad:

  • Decaimiento Dental . Las caries pueden deteriorarse en conductos radiculares y coronas cuando no se tratan.
  • Enfermedad de las encías . La placa hace que las encías retrocedan, potencialmente exponiéndolas a la enfermedad. La mala higiene dental puede agravar el problema.
  • Accidentes Los dientes se pueden romper o agrietar como resultado de ser golpeados o simplemente mordiendo un hueso de aceituna o piedra de cereza. Esto puede requerir la eliminación de los dientes dañados a favor de puentes o implantes. En casos extremos, se pueden requerir dentaduras postizas.
  • Cáncer oral Fumar no solo mancha los dientes, aumenta el riesgo de cáncer. La enfermedad de las encías también puede desencadenar cáncer oral, junto con otros problemas de salud.

Además de una buena higiene dental, los chequeos y limpiezas regulares siempre son necesarios, y, lamentablemente, cuestan dinero. Pero más allá de los molestos costos del mantenimiento básico, acechan operaciones dentales mucho más importantes que tienen el potencial de devastar sus finanzas personales.

Seguro dental, planes de ahorro o planes de pago por uso

Los filtros de aceite FRAM tuvieron una campaña publicitaria popular en la década de 1960, cuando el mecánico de automóviles le dijo a su cliente: "Puede pagarme ahora o pagarme más tarde". Bueno, lo mismo es cierto para la atención dental. Ya sea que participe en un plan de seguro dental, un plan de ahorro dental o un plan de reparto, una cosa es cierta: Tarde o temprano, usted va a pagar.

1. Seguro dental

Según el CDC, aproximadamente tres cuartas partes de las personas menores de 65 años con seguro de salud privado también tienen seguro dental, por lo general a tarifas grupales. En algunos casos, los empleadores subsidian las primas para alentar la participación. La política típica de grupos dentales requiere una prima mensual o anual baja y un deducible para ciertos servicios, e impone un límite al monto que la aseguradora paga por los tratamientos.

Sin embargo, ciertos servicios tales como implantes y ortodoncia pueden no estar cubiertos en absoluto a través del seguro dental. Una cotización en línea reciente para DeltaCare, patrocinada por Delta Dental, presenta una prima anual de $ 150 y una variedad de copagos diferentes, que incluyen los siguientes:

  • Visita a la oficina: $ 5
  • Exámenes y radiografías: $ 0
  • Limpiezas: $ 15
  • Rellenos: $ 26 a $ 100
  • Endodoncias: $ 150 a $ 270

Con pocas excepciones, el seguro dental es provisto por corporaciones que cotizan en bolsa, que establecen tarifas y términos destinados a cubrir sus propios costos, pagar tarifas a proveedores dentales y, por supuesto, obtener grandes ganancias. A pesar de esos factores, comprar seguro dental tiene sentido financiero en muchos casos.

Algunos de sus beneficios son los siguientes:

  • Cobertura total según su plan . Sus costos de desembolso por tratamientos dentales se pueden reducir sustancialmente con un seguro. Una revisión y limpieza anuales gratuitas son típicas en muchos planes, y si cuidó bien sus dientes, es posible que solo necesite procedimientos menores como limpiezas y caries de relleno de vez en cuando.
  • Disposiciones contractuales comprensibles . El lenguaje en las pólizas de seguro dental generalmente es claro y fácilmente comprensible.
  • Elección de la red dental . Un plan de proveedor preferido dental (DPO) le permite elegir su dentista la mayor parte del tiempo, mientras que una organización de mantenimiento dental (DHMO) generalmente requiere que todos los servicios sean realizados por un dentista contratado con la red. Sin embargo, esta opción restringida generalmente viene con primas más bajas.

Al comprar un seguro dental, es importante verificar la letra pequeña para asegurarse de obtener lo que desea. Esté especialmente alerta para las siguientes banderas rojas:

  • Copagos elevados Los copagos altos pueden limitar los beneficios financieros de ciertos servicios. Por ejemplo, las coronas pueden tener un límite de reembolso significativamente inferior a la tarifa del dentista. Si anticipa una cantidad sustancial de trabajo dental, es posible que el seguro no sea su mejor opción.
  • Retraso de cobertura . Algunas compañías de seguros requieren un período de inscripción prolongada antes de que se le reembolsen ciertos procedimientos.
  • Servicios omitidos . Es posible que algunos servicios no estén cubiertos por planes de seguro dental, como el blanqueamiento dental, que se considera cosmético. Otros planes pueden pagar el trabajo dental, pero no la anestesia necesaria. Estos detalles a menudo están ocultos en la letra pequeña, así que asegúrese de hacer su investigación.

Una variedad de compañías de seguros dentales compiten en diferentes regiones de los Estados Unidos. Por ejemplo, en el norte de Texas, 21 planes diferentes están disponibles para un hombre de 45 años de compañías tales como Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana y el Grupo IHC. Hay muchas opciones, así que asegúrese de comprar y elegir la correcta para usted si decide ir por esta ruta.

2. Planes de ahorros dentales

A cambio de una tarifa anual, los planes de descuentos dentales ofrecen a los miembros servicios de tarifa reducida sin muchos de los gravámenes del seguro dental. Las tarifas de membresía generalmente cuestan del 50% al 60% de lo que cuestan las primas del seguro dental. En muchos casos, las compañías de seguros ofrecen planes de seguro dental y planes de ahorros dentales con la misma red de proveedores y por los mismos descuentos.

Sin embargo, dos ventajas de los planes de ahorro frente a los seguros son los menores costos de bolsillo para acceder a la misma red de proveedores y la falta de un período de espera antes de cubrir los servicios. Para aquellos cuyo cuidado dental consiste en limpiezas y servicios preventivos, un plan de ahorro dental puede ser menos costoso que un seguro. Por encima de ese nivel mínimo, los costos netos de los dos planes deberían ser similares.

Asegúrese de verificar si su dentista pertenece a la red de proveedores. Un dentista fuera de la red no tiene contrato con el patrocinador del plan de ahorro y no está obligado a proporcionar un descuento. Además, a diferencia de algunos planes de seguro, los planes de ahorros dentales no imponen ningún período de espera antes de ser elegible para acceder a los servicios.

Es posible que los planes de descuentos dentales no estén disponibles para usted si vive en un área rural o en una ciudad pequeña. Sin embargo, muchas aseguradoras importantes como Cigna, Humana y Aetna sí ofrecen un plan de ahorro dental como alternativa al seguro. Busque en el sitio web de la Asociación Nacional de Planes Dentales para buscar y comparar las opciones de seguro dental y planes de ahorro. También consulte DentalPlans.com para encontrar planes de descuento.

3. Pay-As-You-Go

Ir "desnudo", es decir, sin seguro, es una estrategia común, especialmente para aquellos que no tienen planes de empleadores subsidiados. En lugar de pagar tarifas de oficina, estas personas negocian directamente con los dentistas por los servicios, a menudo reciben un descuento mayor porque pagan en efectivo.

Esto puede generar ahorros de bienvenida, especialmente si cualquier porción de sus facturas dentales se puede deducir a efectos del impuesto sobre la renta o pagar a través de una cuenta de ahorros médicos. Y si usted es una persona joven o una pareja sin hijos o con importantes problemas dentales, puede encontrar que la opción de pago por uso es menos costosa que cualquier seguro dental o un plan de descuento. Sin embargo, es probable que una persona con un historial de problemas dentales incurra en gastos mucho más importantes yendo por esta ruta.

Turismo dental

Donde se anticipan gastos significativos, muchos ciudadanos estadounidenses se están convirtiendo en "turistas dentales". Según la Radio Pública de San Diego KPBS, un conductor de camiones de larga distancia con sede en Dakota del Norte realizó un importante trabajo dental en Los Algodones, México, y pagó $ 3, 800 por ello. . Un tratamiento similar en Estados Unidos hubiera costado $ 20, 000.

Los ahorros fueron tan sustanciales que pudo persuadir al propietario de su empresa para que enviara a los 140 de sus camioneros a México para recibir atención dental. Además de México, Costa Rica y Tailandia son lugares populares para trabajos dentales importantes.

Palabra final

Ya sea que elija un seguro dental, un plan de ahorro dental o que pague por el camino, la atención preventiva, como el uso diario de hilo dental y el cepillado, no solo puede ayudar a salvar sus dientes, sino que también puede ahorrarle dinero. Antes de tomar una decisión sobre el enfoque adecuado para usted, tenga en cuenta su historial dental, sus inclinaciones en lo que respecta a la higiene, su edad y la probabilidad de problemas como pérdida de dientes o limaduras o la necesidad de endodoncias y coronas. Mientras más extenso sea el trabajo que probablemente requiera, mayor será el beneficio que puede brindar un plan dental.

¿Qué tipo de cobertura dental tienes?


Qué es un REIT hipotecario (mREIT) - Definición, riesgos y conveniencia

Qué es un REIT hipotecario (mREIT) - Definición, riesgos y conveniencia

Los REIT cotizados en bolsa (fideicomisos de inversión inmobiliaria) han atraído un creciente interés de los inversionistas últimamente, gracias a sus altos dividendos. Mientras que una acción de gran capitalización rara vez paga una rentabilidad por dividendo por encima del 5%, no es raro que los REIT paguen rendimientos de dividendos del 10% o más. En 20

(Dinero y negocios)

Cómo un registro criminal afecta tus finanzas y tu vida

Cómo un registro criminal afecta tus finanzas y tu vida

Cuando muchas personas piensan en ser condenadas por un crimen, generalmente piensan en una cosa: en la cárcel. Sin embargo, el encarcelamiento es solo una de las numerosas consecuencias potenciales que una condena puede tener en su vida. Incluso si nunca es condenado (o solo es condenado por un delito menor), su participación en el sistema de justicia penal puede ser estresante.

(Dinero y negocios)