Los padres gastan miles de dólares en ortodoncia para asegurar que sus hijos tengan lo que podrÃa decirse que es la indicación fÃsica más clara de la prosperidad: una sonrisa recta y blanca. George Washington fue ciertamente próspero, pero también soportó la agonÃa de las dentaduras de madera mal ajustadas durante gran parte de su vida. Y James Brown, el Padrino del Alma, afirmó que si un hombre tenÃa cabello y dientes, lo tenÃa todo.
No es sorprendente entonces que toda una industria se dedique a mantener nuestros dientes sanos, limpios y atractivos. Además de un gran impulso en la confianza en sà mismo, la condición de sus dientes juega un papel importante en su salud en general. Al igual que con muchas cosas, muchas personas están dispuestas a pagar por esos beneficios. Pero, ¿comprar un seguro dental es la mejor manera de hacerlo?
Afortunadamente, muchos problemas dentales se pueden evitar o retrasar con la atención adecuada, como la advertencia de todas las madres de usar hilo dental. Sin embargo, incluso con cuidado regular, algunos problemas dentales surgen naturalmente con la edad:
Además de una buena higiene dental, los chequeos y limpiezas regulares siempre son necesarios, y, lamentablemente, cuestan dinero. Pero más allá de los molestos costos del mantenimiento básico, acechan operaciones dentales mucho más importantes que tienen el potencial de devastar sus finanzas personales.
Los filtros de aceite FRAM tuvieron una campaña publicitaria popular en la década de 1960, cuando el mecánico de automóviles le dijo a su cliente: "Puede pagarme ahora o pagarme más tarde". Bueno, lo mismo es cierto para la atención dental. Ya sea que participe en un plan de seguro dental, un plan de ahorro dental o un plan de reparto, una cosa es cierta: Tarde o temprano, usted va a pagar.
Según el CDC, aproximadamente tres cuartas partes de las personas menores de 65 años con seguro de salud privado también tienen seguro dental, por lo general a tarifas grupales. En algunos casos, los empleadores subsidian las primas para alentar la participación. La polÃtica tÃpica de grupos dentales requiere una prima mensual o anual baja y un deducible para ciertos servicios, e impone un lÃmite al monto que la aseguradora paga por los tratamientos.
Sin embargo, ciertos servicios tales como implantes y ortodoncia pueden no estar cubiertos en absoluto a través del seguro dental. Una cotización en lÃnea reciente para DeltaCare, patrocinada por Delta Dental, presenta una prima anual de $ 150 y una variedad de copagos diferentes, que incluyen los siguientes:
Con pocas excepciones, el seguro dental es provisto por corporaciones que cotizan en bolsa, que establecen tarifas y términos destinados a cubrir sus propios costos, pagar tarifas a proveedores dentales y, por supuesto, obtener grandes ganancias. A pesar de esos factores, comprar seguro dental tiene sentido financiero en muchos casos.
Algunos de sus beneficios son los siguientes:
Al comprar un seguro dental, es importante verificar la letra pequeña para asegurarse de obtener lo que desea. Esté especialmente alerta para las siguientes banderas rojas:
Una variedad de compañÃas de seguros dentales compiten en diferentes regiones de los Estados Unidos. Por ejemplo, en el norte de Texas, 21 planes diferentes están disponibles para un hombre de 45 años de compañÃas tales como Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana y el Grupo IHC. Hay muchas opciones, asà que asegúrese de comprar y elegir la correcta para usted si decide ir por esta ruta.
A cambio de una tarifa anual, los planes de descuentos dentales ofrecen a los miembros servicios de tarifa reducida sin muchos de los gravámenes del seguro dental. Las tarifas de membresÃa generalmente cuestan del 50% al 60% de lo que cuestan las primas del seguro dental. En muchos casos, las compañÃas de seguros ofrecen planes de seguro dental y planes de ahorros dentales con la misma red de proveedores y por los mismos descuentos.
Sin embargo, dos ventajas de los planes de ahorro frente a los seguros son los menores costos de bolsillo para acceder a la misma red de proveedores y la falta de un perÃodo de espera antes de cubrir los servicios. Para aquellos cuyo cuidado dental consiste en limpiezas y servicios preventivos, un plan de ahorro dental puede ser menos costoso que un seguro. Por encima de ese nivel mÃnimo, los costos netos de los dos planes deberÃan ser similares.
Asegúrese de verificar si su dentista pertenece a la red de proveedores. Un dentista fuera de la red no tiene contrato con el patrocinador del plan de ahorro y no está obligado a proporcionar un descuento. Además, a diferencia de algunos planes de seguro, los planes de ahorros dentales no imponen ningún perÃodo de espera antes de ser elegible para acceder a los servicios.
Es posible que los planes de descuentos dentales no estén disponibles para usted si vive en un área rural o en una ciudad pequeña. Sin embargo, muchas aseguradoras importantes como Cigna, Humana y Aetna sà ofrecen un plan de ahorro dental como alternativa al seguro. Busque en el sitio web de la Asociación Nacional de Planes Dentales para buscar y comparar las opciones de seguro dental y planes de ahorro. También consulte DentalPlans.com para encontrar planes de descuento.
Ir "desnudo", es decir, sin seguro, es una estrategia común, especialmente para aquellos que no tienen planes de empleadores subsidiados. En lugar de pagar tarifas de oficina, estas personas negocian directamente con los dentistas por los servicios, a menudo reciben un descuento mayor porque pagan en efectivo.
Esto puede generar ahorros de bienvenida, especialmente si cualquier porción de sus facturas dentales se puede deducir a efectos del impuesto sobre la renta o pagar a través de una cuenta de ahorros médicos. Y si usted es una persona joven o una pareja sin hijos o con importantes problemas dentales, puede encontrar que la opción de pago por uso es menos costosa que cualquier seguro dental o un plan de descuento. Sin embargo, es probable que una persona con un historial de problemas dentales incurra en gastos mucho más importantes yendo por esta ruta.
Donde se anticipan gastos significativos, muchos ciudadanos estadounidenses se están convirtiendo en "turistas dentales". Según la Radio Pública de San Diego KPBS, un conductor de camiones de larga distancia con sede en Dakota del Norte realizó un importante trabajo dental en Los Algodones, México, y pagó $ 3, 800 por ello. . Un tratamiento similar en Estados Unidos hubiera costado $ 20, 000.
Los ahorros fueron tan sustanciales que pudo persuadir al propietario de su empresa para que enviara a los 140 de sus camioneros a México para recibir atención dental. Además de México, Costa Rica y Tailandia son lugares populares para trabajos dentales importantes.
Ya sea que elija un seguro dental, un plan de ahorro dental o que pague por el camino, la atención preventiva, como el uso diario de hilo dental y el cepillado, no solo puede ayudar a salvar sus dientes, sino que también puede ahorrarle dinero. Antes de tomar una decisión sobre el enfoque adecuado para usted, tenga en cuenta su historial dental, sus inclinaciones en lo que respecta a la higiene, su edad y la probabilidad de problemas como pérdida de dientes o limaduras o la necesidad de endodoncias y coronas. Mientras más extenso sea el trabajo que probablemente requiera, mayor será el beneficio que puede brindar un plan dental.
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