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Cómo se siente mal el sentimiento de pobreza y cómo detenerlo


¿Qué preferirías ser: un multimillonario cuyos amigos y vecinos son todos multimillonarios, o un trabajador que gana $ 10 por hora en un vecindario donde la mayoría de la gente se arrastra con el salario mínimo?

Hablando estrictamente en términos de dólares, tendrías que decir que la primera persona está mejor. Pero hay una buena posibilidad de que el segundo sea mucho más feliz con su suerte en la vida. Aunque no están ganando mucho dinero, están mejor que todos los demás que conocen, y por eso se sienten ricos. Por el contrario, la primera persona, que es rica según los estándares de la mayoría de las personas, es probable que se sienta pobre porque todos los que conocen son más ricos.

En las últimas décadas, los economistas han aprendido bastante sobre cómo el dinero afecta su felicidad. Uno de sus descubrimientos más interesantes es que no es solo lo rico que eres lo que importa; es lo rico que te sientes Sentirse mal puede hacer que esté menos satisfecho con su trabajo y su vida, lo lleve a tomar malas decisiones con dinero e incluso a dañar su salud, independientemente de cuánto dinero tenga en realidad.

Lo que hace que las personas se sientan pobres

Qué tan rico o pobre sientes no necesariamente tiene que ver con tus ingresos reales. Por ejemplo, en 2015, Jesse Klein, un estudiante de la Universidad de Michigan, publicó un artículo de opinión en The Michigan Daily argumentando que su familia era de clase media, no rica, a pesar de sus ingresos anuales de $ 250, 000. En el otro extremo del espectro, la blogger Donna Freedman escribió en 2007 que no solo estaba sobreviviendo sino que "estaba prosperando" con un ingreso de solo $ 12, 000 por año.

Comparaciones con otras personas

La razón principal por la cual Freedman se sentía bien por su pequeño salario, mientras que Klein no, era a lo que estaban comparando sus circunstancias. La familia de Klein vivía en Palo Alto, una de las ciudades más caras del país. Ella describió su casa de $ 2 millones como un "modesto apartamento de tres habitaciones y dos baños". Para ella, la gente "increíblemente rica" ​​era la vecina Los Altos Hills, donde las casas costaban alrededor de $ 4 millones y venían con piscinas, cines y "múltiples BMW y Teslas en el garaje".

La situación de Klein no es inusual. Una encuesta de 2015 de CNBC encontró que solo el 9% de los millonarios se consideraban "ricos"; el resto dijo que eran clase media o clase media alta. De manera similar, la socióloga Rachel Sherman escribe en su libro "Uneasy Street" acerca de entrevistar a una mujer con un ingreso familiar de al menos $ 2 millones que dijo que solo se sentía de clase media porque "no importa lo que tenga, alguien tiene unas cien veces eso". "A pesar de que esta mujer era más rica que más del 99% de los estadounidenses, todavía se sentía pobre en comparación con sus amigos más ricos.

Compararte con los demás es un problema, porque dificulta que alguien se sienta rico. No importa qué tan alto sea su salario, siempre es posible encontrar a alguien más que gane mucho más, especialmente en los EE. UU., Donde la desigualdad de ingresos es extraordinariamente alta. En 2008, The Wall Street Journal informó que los encuestados, cuando se les preguntó cuánto dinero se necesita para ser rico, a menudo dicen que el monto es exactamente el doble de lo que tenían personalmente, incluso si tienen millones en el banco.

Comparaciones con su propio pasado

Sentirse rico o pobre no siempre es una cuestión de cómo se compara con los demás. A veces, depende más de cómo tu vida ahora se compara con lo que era en el pasado.

La razón principal por la que Freedman se sintió tan satisfecha con su vida con $ 1, 000 al mes fue que solo un año antes, ella había estado luchando por mantenerse con un mosaico de trabajos independientes y de cuidado de niños mientras asistía a la escuela a tiempo completo. Comparado con esa rutina constante, que la dejaba exhausta y frecuentemente enferma, su vida era mucho mejor. A pesar de que toda su ropa era de la tienda de segunda mano y que a menudo tenía que depender de la comida de su banco de alimentos local, se sintió afortunada de tener suficiente para sobrevivir.

Por supuesto, este tipo de comparación también puede funcionar a la inversa. Si solía ser un CEO con un salario de millones y ahora está ganando "solo" seis cifras, es probable que se sienta pobre, a pesar de que todavía gana mucho más que la mayoría de los estadounidenses. Neal Frankle, escribiendo para Wealth Pilgrim, señala que muchos estadounidenses se sentían pobres a raíz de la Gran Recesión, cuando el patrimonio neto promedio de los estadounidenses disminuyó en un 40% en un período de cuatro años. El valor neto promedio en ese momento era de $ 66, 740, que no es una suma trivial, pero en comparación con lo que solían tener, se sentía como pobreza.

Consecuencias de sentirse pobre

Sentirse mal te lastima de muchas maneras. No solo hace que su vida sea menos satisfactoria en el presente, sino que también puede llevarlo a tomar malas decisiones que lo hacen más difícil para mejorar su vida en el futuro. Incluso puede afectar su salud física y mental.

1. Menos trabajo y satisfacción con la vida

Cuando las personas se sienten pobres, en particular, cuando se sienten mal pagadas en relación con los demás, es menos probable que estén satisfechos con sus trabajos. Un estudio de 2011 realizado por investigadores de la Universidad de Princeton y la Universidad de California en Berkeley estudió cómo los trabajadores estatales de California se sentían sobre sus trabajos después de mirar una base de datos pública que muestra cuánto ganan otros empleados estatales. Descubrió que cuando los trabajadores aprendían que ganaban menos que otros en la misma posición, era más probable que no estuvieran contentos con sus trabajos que los trabajadores en puestos similares que no habían consultado la base de datos. También eran más propensos a informar que estaban interesados ​​en cambiar de trabajo.

Curiosamente, sin embargo, el estudio de Berkeley no encontró que las personas que aprendieron que estaban ganando más que el promedio se sintieran más felices con sus trabajos como resultado. Tenían exactamente la misma probabilidad que el grupo de control de decirles que les gustaban sus trabajos o que querían cambiar de trabajo. El estudio sugiere que comparar tu salario con el de tus compañeros solo te hace menos feliz con tu situación.

Sentirse mal también puede hacer que no esté satisfecho con su vida de otras maneras. El psicólogo Keith Payne escribe en su libro "La escalera rota: cómo la desigualdad afecta la forma en que vivimos, pensamos y morimos" sobre el momento exacto en que se enteró de que era pobre. Estaba en cuarto grado y era parte del programa de almuerzos gratuitos de su escuela. Cuando un nuevo trabajador de la cafetería no lo reconoció y le dijo que tendría que pagar $ 1.25 por su almuerzo, dinero que no tenía, se dio cuenta por primera vez que él era diferente de los otros niños con los que iba a la escuela.

Según el libro de Payne, esta humillante experiencia cambió toda su actitud sobre su vida. Empezó a sentirse avergonzado por su ropa, su corte de pelo y su forma de hablar. Siempre había sido tímido, pero después de esta experiencia, dejó de hablar en la escuela casi por completo.

2. Comportamiento financiero arriesgado

Según The New Yorker, la experiencia de Payne de los efectos perjudiciales de ser pobre, o más específicamente, pensar en uno mismo como pobre, lo llevó a estudiar el tema profesionalmente. Una cosa que descubrió fue que las personas que se ven a sí mismas como pobres tienen más probabilidades de correr riesgos imprudentes con su dinero. Algunos legisladores argumentan que las personas son pobres porque no son juiciosas con su dinero, pero los estudios muestran que, en muchos casos, puede ser al revés.

Uno de esos estudios apareció en el Boletín de Psicología Personal y Social en 2008. En él, los sujetos se clasificaron en una escala inventada, el Índice de Ingresos Discrecionales Normativos, deliberadamente sesgado para hacer que algunas personas se vean más ricas que sus pares y otras parezcan más pobres. Luego, los investigadores le ofrecieron a los sujetos $ 20 para mantener o apostar en un juego de cartas. Descubrieron que las personas a las que se les dijo que tenían un bajo puntaje en la escala eran más propensas a apostar.

En otro estudio, realizado por el propio Payne, se permitió a los participantes realizar una serie de apuestas. Podrían elegir entre una opción de bajo riesgo y baja recompensa, como un 100% de probabilidad de ganar $ 0.15, o una opción de alto riesgo y alta recompensa, como un 10% de posibilidades de ganar $ 1.50. Cuando se les dijo a los participantes de antemano que los jugadores más exitosos ganaban mucho más dinero en este juego que los menos exitosos, eran mucho más propensos a elegir la apuesta riesgosa que aquellos a quienes se les dijo que había poca diferencia entre los jugadores. En otras palabras, el solo hecho de saber que hay una gran brecha entre los ganadores y los perdedores hace que las personas sean más propensas a asumir riesgos.

Payne piensa que estudios como este pueden explicar en parte por qué es más probable que los pobres compren boletos de lotería. Jugar a la lotería es una apuesta terrible para cualquiera, pero es aún más perjudicial para los pobres, ya que el costo de un boleto toma una mayor parte de su efectivo disponible. Sin embargo, si sientes que la lotería es tu única posibilidad razonable de salir adelante, incluso si esto no es cierto, arriesgar un par de dólares en un juego de repente parece una decisión financiera sólida.

3. Efectos sobre la salud

Sentirse mal puede incluso dañar su salud física. Un par de experimentos llamados estudios Whitehall -uno publicado en el Journal of Epidemiology and Community Health en 1978 y el otro en The Lancet en 1991- analizaron los resultados de salud para los funcionarios públicos británicos que trabajan en un sistema altamente consciente del estado. Ambos estudios encontraron que los trabajadores más altos en la escala de estatus tenían mejor salud en casi todos los sentidos, y que su mejor salud dependía no solo de sus ingresos o educación, sino también de cómo se veían comparados con los demás. Las personas en puestos de menor estatus eran consistentemente más propensas a tomar riesgos para la salud, como fumar o no hacer ejercicio, y más propensas a padecer muchos tipos de enfermedades.

Otro estudio, publicado en el Journal of Adolescent Health en 2008, encontró que la forma en que los adolescentes ven su estado tiene un efecto significativo en su salud, incluso cuando se ajustan factores como el ingreso, la educación y la raza. Los autores realmente encontraron que los puntos de vista de los adolescentes sobre su lugar en el orden jerárquico podrían ser "un predictor más sensible de los cambios en la salud y la salud" que la cantidad de dinero que realmente tenían.

Incluso hay evidencia de que sentirse mal puede dañar su coeficiente de inteligencia. Un estudio en el American Journal of Preventive Medicine descubrió que los estadounidenses que habían pasado al menos 20 años viviendo en la pobreza perdieron más funciones cognitivas a medida que crecían que los que tenían más dinero. Eso no es sorprendente, ya que es mucho menos probable que los estadounidenses pobres tengan acceso a una buena atención médica.

Pero, curiosamente, el estudio encontró el mismo efecto para la "dificultad financiera percibida", es decir, las personas que no eran pobres en términos de dólares, pero se sentían como si lo fueran. Aquellos que dijeron que a menudo les costaba mucho o mucho pagar sus cuentas vieron el mismo tipo de disminución en el cociente intelectual, incluso si su ingreso real los colocaba por encima del nivel de pobreza.

Cómo dejar de sentirse pobre

Desafortunadamente, saber que sentirse mal es malo para ti no es suficiente para evitar que lo sientas. Si estás rodeado de personas que están mejor que tú, o si una vez estuviste mejor contigo mismo, es difícil evitar sentirte pobre en comparación.

Afortunadamente, hay formas de contrarrestar estos sentimientos. Primero, puedes ver tu vida desde una nueva perspectiva que te ayuda a ver qué tan rico eres en realidad. En segundo lugar, puede tomar medidas para mejorar su situación financiera, para que pueda sentirse bien acerca de hacia dónde se dirige. Y, por último, puedes adoptar comportamientos que te hagan sentir rico, incluso cuando tienes un presupuesto ajustado.

1. Cambia tu perspectiva

Una razón por la que puedes sentirte pobre es que siempre te estás comparando con otros que son más ricos. Puede ayudar a cambiar su perspectiva y observar cuántas otras personas en el mundo están peor que usted financieramente. Cuando vea cómo es la pobreza real, se sentirá rico, y afortunado, en comparación.

Aquí hay algunas maneras de obtener una nueva perspectiva de sus finanzas:

  • Verifica tu posición . La Lista Rica Global es una herramienta que muestra qué tan rico eres en comparación con los demás, no solo en tu país, sino en todo el mundo. Puede ingresar sus ingresos o su patrimonio neto y ver cómo se compara con el resto de la población mundial. Usar esta herramienta puede ser una revelación para personas que viven en naciones ricas como los EE. UU. La guía oficial de pobreza para estadounidenses en 2017, establecida por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Fue de $ 12, 140. De acuerdo con la Lista Rica Global, una persona que hace esta cantidad se encuentra en el 14% superior para obtener ingresos en todo el mundo. Por lo tanto, incluso si usted es pobre para los estándares estadounidenses, usar esta herramienta puede hacerlo sentir rico desde un punto de vista global.
  • Desafíate a ti mismo . Si ver números en una pantalla no es suficiente para que te sientas rico, trata de ver cómo es ser pobre de una manera más personal tomando el Desafío Vivir el Salario. El objetivo de este desafío es intentar vivir durante una semana con el salario mínimo federal, actualmente fijado en $ 7.25 por hora, o $ 290 por una semana de 40 horas. Después de eliminar los impuestos y los costos de la vivienda, esto deja aproximadamente $ 77 para cubrir todas sus otras necesidades, como alimentos, atención médica y transporte. Decenas de políticos y bloggers que han aceptado este desafío dicen que les ayudó a comprender lo difícil que es vivir con un presupuesto tan básico. Muchos de ellos expresaron gratitud por cuánto tienen en comparación. Si ya está viviendo con un salario mínimo, intente un desafío aún más estricto: viva por un día como si no tuviera dinero en absoluto. Tener que caminar por todas partes u omitir las comidas porque no hay nada en la nevera rápidamente hará que te des cuenta de cuán peor podría ser tu situación.
  • Voluntario Otra forma de cambiar su perspectiva es ofrecerse como voluntario en un refugio para personas sin hogar o en una despensa de alimentos. Ver cómo es la pobreza real te ayudará a darte cuenta de cuánto debes estar agradecido. Al mismo tiempo, hacer algo para ayudar a otros que son menos afortunados lo ayudará a sentirse bien consigo mismo.

2. Mejora tu futuro financiero

No importa cuánto dinero tenga, siempre se siente mejor acerca de su situación financiera cuando parece estar mejorando. Eso significa que tomar medidas para consolidar sus finanzas (salirse de las deudas, ganar más y ponerse en el camino hacia la independencia financiera) también lo ayudará a sentirse mejor.

Aquí hay algunas estrategias básicas que pueden ayudarlo a asegurar su futuro financiero:

  • Aprende donde estás parado El primer paso para poner sus finanzas en orden es descubrir cómo te va en este momento. Primero, siéntese y calcule su valor neto, incluidas todas sus deudas y activos. Luego, si aún no tiene uno, haga un presupuesto que muestre exactamente cuánto gana y cuánto gasta cada año. Eso le dirá qué tan rápido está creciendo su valor neto (o posiblemente disminuyendo).
  • Reduzca su gasto . Si descubre que está gastando más de lo que gana, o gastando más de lo que le gustaría, debe buscar formas de reducir el gasto. Su primer instinto podría ser reducir gastos pequeños y frívolos como una taza diaria de café, pero si tiene problemas financieros reales, pequeños cambios como este no lo cortarán. Para marcar la diferencia, apunte a los artículos más importantes de su presupuesto, como vivienda, transporte y comida. Vea si puede encontrar un apartamento más barato, renunciar a su automóvil, recortar sus costos de alimentos, reducir sus facturas de atención médica, encontrar entretenimiento barato o aprender a comprar de segunda mano. Intente rediseñar su presupuesto para que ahorre al menos un 10% de lo que gana, o más, si es posible. Mientras más recorte sus gastos, más tendrá que ahorrar e invertir para poder acumular sus ahorros.
  • Aumente sus ganancias Si no puede ahorrar todo lo que quiera reduciendo sus gastos, busque formas de aumentar sus ingresos. Puede intentar ganar más en su trabajo habitual pidiendo un aumento o ganando una promoción, o puede obtener un segundo empleo o iniciar un negocio secundario para traer más dinero. Una estrategia a más largo plazo es buscar formas de generar flujos de ingresos pasivos, como los ingresos por alquileres, las regalías o las inversiones de ingresos.
  • Pagar la deuda . Una vez que haya logrado exprimir un poco de dinero extra de su presupuesto, lo primero que tiene que hacer es pagar la deuda, si tiene alguna. El interés que paga por la deuda es un peso muerto en su presupuesto, le cuesta dinero mes tras mes y no le da nada a cambio. Pagar su deuda libera dinero extra que puede usar para comenzar a acumular ahorros e inversiones. Comience centrándose en la deuda de alto interés, como la deuda de la tarjeta de crédito, que es la mayor carga para sus finanzas.
  • Invierte sabiamente No tiene que esperar hasta que haya pagado cada centavo de deuda para comenzar a invertir. Cuando a la economía le está yendo bien, puede avanzar más rápido invirtiendo en lugar de saldar deudas a bajo interés, como préstamos estudiantiles e hipotecas. Sin embargo, es importante tener cuidado: si invierte todo su dinero en inversiones de alto riesgo porque busca la mayor ganancia posible, fácilmente podría terminar perdiendo todo. Para reducir el riesgo, diversifique su cartera y distribuya su dinero en diferentes tipos de inversiones. Una forma de hacerlo es crear una "cartera diferida" de unos pocos fondos indexados o ETF (fondos cotizados en bolsa) que cubran una amplia gama de acciones y bonos, y luego seguir invirtiendo en ellos a un ritmo constante. Si no está seguro de cómo hacerlo, elija un asesor financiero que pueda guiarlo.
  • Rastrea tu progreso . Ahora viene la parte divertida: sentarse y ver crecer tu nido de huevos. Ver los números en sus declaraciones trimestrales aumentar gradualmente con el tiempo le da la sensación de que realmente está avanzando. Si desea que su progreso sea aún más visual, haga un gráfico que rastree su patrimonio neto a lo largo del tiempo. A medida que esa línea se arrastra hacia arriba, también lo harán sus espíritus.

3. Hazte sentir rico

Desafortunadamente, acumular riqueza para el futuro no te ayudará si te sientes privado en el presente. Si usted está comiendo arroz y frijoles todas las noches para poder poner cada dólar extra en sus inversiones, no se sentirá rico, se sentirá arruinado y miserable.

Para evitar este problema, deje un poco de dinero extra en su presupuesto para gastar de manera que lo haga sentir más rico en este momento. Reserve una pequeña suma cada mes, incluso si solo cuesta $ 10 o $ 20, para gastar en lujos baratos que lo harán sentirse mimado. Tratar a sí mismo a una gran taza de café, una botella de champán o un ramo de flores frescas puede hacer que se sienta rico sin poner demasiado en juego su presupuesto. De esa forma, puedes acumular riqueza para el futuro y aún así disfrutar en el presente.

Otra forma de gastar dinero de una manera que te haga sentir más rico es dar a la caridad. Cuando reserva dinero cada mes para los menos afortunados, incluso si es una suma bastante pequeña, se sentirá rico en comparación.

Los estudios demuestran que regalar dinero puede hacerte más feliz con tu vida en general. Un estudio de 2008 publicado en Science descubrió que cuando a las personas se les daba una pequeña cantidad de dinero para gastar en otras personas, al final del día se sentían más felices que las personas a quienes se les daba la misma suma para gastar en ellas mismas. Un estudio posterior, publicado en el Journal of Personality and Social Psychology en 2013, analizó datos de 136 países y encontró que en 120 de ellos, las personas que regalaron dinero informaron mayores niveles de felicidad.

Las donaciones benéficas pueden incluso mejorar su salud física. Un estudio de 2005 en la serie B de The Journals of Gerontology descubrió que los adultos mayores que regalaron más dinero a otros tenían una mejor salud general. Cuando das dinero a obras de caridad, ayudas a otros y te ayudas a ti mismo, un verdadero ganar-ganar.

Palabra final

Una forma final de sentirse más rico es recordar que la riqueza no se trata solo de dinero. Si estás viviendo la vida que realmente quieres, entonces ya eres rico, sin importar cuánto dinero tengas en el banco.

Entonces, si alguna vez se siente pobre e infeliz, intente concentrarse en todas las cosas que tiene en su vida, además de una cuenta bancaria abultada. Piense en su salud, su familia y amigos, y todas las pequeñas cosas que debe agradecer, como el clima soleado o las calles sin tráfico en el camino al trabajo. Cuanto más refleje en todo lo que debe agradecer, más rico se sentirá.

Por supuesto, eso no significa que tampoco deba trabajar para mejorar su situación financiera si puede. Puede obtener más información sobre cómo salir de la deuda, reducir sus gastos e invertir dinero en nuestros archivos.

¿Te consideras pobre, rico o en algún punto intermedio?


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