Si realizó grandes compras en su vida, incluido un automóvil o una casa, sabe muy bien la importancia de tener un buen puntaje crediticio. O tal vez incluso ha experimentado los efectos negativos de un puntaje de crédito malo.
Desafortunadamente, hay demasiadas compañÃas que quieren cobrarle dinero para averiguar cuál es su puntaje de crédito y ayudarlo a mejorarlo. Si bien me mantengo firme en el hecho de que me niego rotundamente a pagar por lo que creo que tengo derecho a saber, estas empresas siguen presa de aquellos que desconocen los canales disponibles para obtener esta información.
Es por eso que me gusta Credit Karma, un sitio web dedicado a ayudarlo a mantener un buen puntaje de crédito de forma gratuita. Le permite tener acceso 24/7 a su puntaje de TransRisk (provisto por TransUnion), puntaje de seguro de automóvil (también proporcionado por TransUnion) y VantageScore (una compañÃa independiente) recientemente agregada. Puede elegir entre tarjetas de crédito, refinanciamiento automático, seguro de automóviles, banca, hipoteca y ofertas de préstamos personales que están destinados a ayudarle a ahorrar y mejorar su puntaje de crédito. También hay un blog, un foro de discusión y una sección de herramientas y calculadoras para ayudar con todas sus preguntas financieras.
En primer lugar, Credit Karma es 100% gratuito. La configuración de una cuenta requiere información personal mÃnima, y ​​el uso de su servicio no afectará un poco su puntaje de crédito. Una vez que haya iniciado sesión, podrá actualizar su puntaje crediticio, ver puntajes anteriores (mientras tenga una cuenta), explorar ofertas diseñadas para mejorar su crédito y revisar recomendaciones personalizadas solo para usted.
Credit Karma ofrece tres formas de puntaje de crédito para acceder cuando lo desee. El primero es su puntaje de cuenta nueva TransRisk, proporcionado por TransUnion. Este puntaje de TransRisk es uno de sus tres puntajes de crédito "reales", según lo informado por TransUnion. Los otros dos (de Experian y Equifax) no están disponibles actualmente en Credit Karma.
En segundo lugar, proporciona su puntaje de seguro de automóvil de TransUnion, que estima su probabilidad de informar un reclamo de accidente automovilÃstico que resulta en una pérdida para un asegurador potencial. Se basa en gran medida en el historial de seguro anterior y su puntaje de crédito.
En tercer lugar, Credit Karma proporciona su VantageScore, que es un nuevo modelo de calificación independiente diseñado por las tres agencias de informes crediticios más importantes que estima su solvencia basada en la información de las tres principales agencias de informes. Si tiene curiosidad, puede obtener más información sobre los detalles del modelo de puntuación de VantageScore.
La boleta de calificaciones es una caracterÃstica más nueva de Credit Karma que me encanta. La boleta de calificaciones se divide en varias secciones que incluyen una calificación general, utilización de tarjetas de crédito abiertas, porcentaje de pagos puntuales, edad promedio de las lÃneas de crédito abiertas, cuentas totales, investigaciones crediticias estrictas, deuda total y deuda a ingresos proporción. Si no puede obtener sus informes de crédito reales, la tarjeta de informe de crédito en Credit Karma es fácilmente la siguiente mejor opción.
La herramienta de comparación de crédito le permite ver su perfil, en comparación con otros usuarios de Credit Karma, otros en su estado de residencia, otros en su rango de edad e incluso aquellos que usan el mismo dominio de correo electrónico que usted. Esta caracterÃstica es realmente solo para mostrar cómo lo hace en comparación con la mayorÃa del público, pero tenga cuidado, las comparaciones de crédito pueden sorprenderlo.
De todas las mejoras de Credit Karma en los últimos años, esta es mi favorita. El simulador de puntaje le permite ver un cálculo de lo que sucederá con su puntaje si obtiene una nueva tarjeta (por ejemplo, tarjeta de crédito Discover More), un nuevo préstamo, tiene más consultas de crédito, aumenta una lÃnea de crédito, transfiere saldos a una nueva tarjeta o cierra tu cuenta más antigua. Esta es una gran herramienta para ver de primera mano lo que duele y afecta su puntaje de crédito.
Incluso si Credit Karma fuera un servicio de pago, no estoy seguro de que deje de visitarlo. El hecho de que brinden todos estos servicios sin costo es solo la guinda del pastel. Dicho eso, tengo cuatro problemas con el servicio.
Los puntajes proporcionados a Credit Karma, el puntaje de VantageScore y TransRisk, son útiles, pero no se debe confiar completamente en la mejor información sobre su crédito. Aunque estas son excelentes herramientas para ver un puntaje general, no pretenden reemplazar los puntajes ofrecidos por cada una de las tres principales agencias de informes crediticios, ya que estos puntajes pueden contener información diferente que puede requerir atención.
Tal como está ahora, los propios informes de crédito no están disponibles en Credit Karma. La mayor parte de la información que se le brinda se deriva de la información reportada por TransUnion, pero sigue siendo su responsabilidad obtener y examinar sus informes crediticios gratuitos por su cuenta, ya que la información puede diferir y requerir atención para corregir posibles errores en su informe crediticio.
He visto algunas quejas sobre puntajes e información inexacta en Credit Karma. El resultado final es que Credit Karma obtiene información de TransUnion, por lo que si hay discrepancias, es probable que deba abordarlas directamente con las agencias de informes.
Me doy cuenta de que mucha gente desconfÃa de dar información personal a un tercero, y con razón. Solo puedo hablar de mi propia experiencia con Credit Karma, pero nunca tuve ningún problema. No envÃan correos electrónicos no deseados ni envÃan correo basura a su casa (es decir, no venden su información). En general, tendrá que sopesar los beneficios y los riesgos, y decidir si este servicio ofrecerá lo suficiente para que pueda proporcionar su información personal. Para mÃ, este servicio proporciona demasiada información valiosa para que la ignore.
Credit Karma no servirá como un reemplazo para su informe de crédito. Debido a que no pueden proporcionarle el historial de la cuenta, el historial de pagos y la información detallada que se incluye en su informe de crédito, sigue siendo su responsabilidad financiera obtener su informe de crédito, que puede obtener de manera GRATUITA en AnnualCreditReport.com.
Pero a pesar de que no reemplazará un informe de crédito, aún recomiendo Credit Karma. Si planea abrir una cuenta, úsela como una herramienta para ayudar a mejorar su calificación de puntaje crediticio. He tenido una cuenta con ellos durante algunos años, y aunque no puedo decir definitivamente que Credit Karma es responsable de mi mejora financiera en los últimos años, ciertamente no me dolió. Pruébalo y cuéntanos lo que piensas.
¿Cómo han sido tus experiencias con Credit Karma? ¿Cuáles son sus caracterÃsticas favoritas que son más útiles para usted?
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