Uno de los mayores desafÃos que enfrentará después de la graduación de la universidad es construir su historial de crédito para lograr un buen puntaje de crédito. Su puntaje de crédito e historial son como su currÃculum financiero. Pueden ayudarlo a conseguir un trabajo, alquilar un departamento, reducir las primas de seguro de automóvil, comprar una casa y más. También pueden evitar que hagas estas cosas.
Es probable que sepa que construir un buen crédito es importante, pero es posible que no tenga ni idea de cómo hacerlo. Afortunadamente, hay pasos simples que puede tomar para lograr un puntaje de crédito excelente.
Para obtener la aprobación para tarjetas de crédito, préstamos y otros tipos de cuentas de crédito, debe probar que tiene los ingresos para realizar reembolsos. Sin embargo, conseguir un trabajo en el mercado actual puede ser más difÃcil de lo que te imaginas. Algunos empleadores ejecutan verificaciones completas de antecedentes penales y crediticios de posibles empleados, y como un graduado reciente que no tiene mucho o ningún historial crediticio, esto puede ser un obstáculo.
En el futuro, tenga en cuenta que el historial crediticio que cree puede afectar futuras oportunidades de empleo. Si está buscando ascender en la escalera corporativa o seguir una carrera que implica responsabilidades financieras, se necesita prácticamente un buen puntaje de crédito para llevarlo hasta allÃ.
Aunque puede ser difÃcil cuando recién salgas de la universidad, obtener y utilizar tarjetas de crédito es parte del proceso de creación de crédito. Si tiene dificultades para obtener una tarjeta de crédito, puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada funciona igual que una tarjeta de crédito normal, excepto que usted deposita un depósito de seguridad con el emisor de la tarjeta de crédito para obtenerla.
El depósito de seguridad suele oscilar entre $ 300 y $ 500, dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito y el estado actual de su crédito. Si tiene elementos negativos en su crédito, el emisor puede solicitar un depósito más alto para emitir la tarjeta de crédito garantizada. Si no tiene ningún elemento negativo en su crédito, pero simplemente no tiene mucho de un historial de crédito, entonces el emisor de la tarjeta de crédito puede solicitar un monto de depósito más bajo.
Una tarjeta de crédito asegurada no es una tarjeta de débito y no está asociada a su cuenta bancaria. Usted recibe una factura mensual y debe hacer al menos el pago mÃnimo en la tarjeta. Los pagos no se deducen del depósito de seguridad que realiza con el emisor. Por el contrario, el depósito de seguridad se toma en caso de incumplimiento de sus pagos.
El propósito de establecer una tarjeta de crédito asegurada es que el emisor de la tarjeta informe la cuenta a las agencias de crédito. Cuando utiliza la tarjeta y siempre realiza sus pagos a tiempo, puede crear un historial de crédito positivo que puede ayudarlo a establecer tipos de crédito nuevos y adicionales en el futuro.
El uso responsable de cualquier tarjeta de crédito o cuenta de crédito es otro factor que influye en el cálculo de su puntaje de crédito. La mejor acción para realizar es pagar el saldo de su tarjeta de crédito por completo cada mes. El emisor solo requiere que realice un pago mensual mÃnimo; Sin embargo, si solo paga el mÃnimo, continuará llevando un saldo e incurrirá en cargos por intereses. Con el tiempo, llevar un saldo de tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito. Si tiene que llevar un saldo (debido a una emergencia u otro gasto imprevisto), manténgalo durante el menor tiempo posible.
Según FICO, el 35% de su cálculo de puntaje de crédito consiste en su historial de pagos. Esto significa que es imperativo que siempre pague sus facturas en la fecha de vencimiento o antes, y nunca se pierda el pago.
Los pagos atrasados ​​no solo reflejan negativamente su crédito, sino que pueden crear marcas negativas que anulan todos los pasos que ha tomado para crear un historial crediticio positivo. Para asegurarse de que siempre paga a tiempo, escriba las fechas de vencimiento en su calendario, haga que sus acreedores envÃen alertas de pago de facturas o, mejor aún, automatice sus pagos.
Una buena forma de crear un plan de pago sin complicaciones es configurar pagos automáticos de facturas. En general, hay dos formas de hacerlo: puede permitir que el deudor deduzca automáticamente el pago de su cuenta de cheques o de ahorros, o puede establecer pagos automáticos con su banco que liberan el pago al recibir una notificación de factura electrónica.
Si prefiere no adjuntar su cuenta bancaria a sus cuentas de deudor, le recomendamos que considere la configuración de pagos automáticos a través de una tarjeta de crédito. Siempre que pueda pagar la factura de su tarjeta de crédito por completo cada mes, puede generar crédito no solo pagando sus facturas mensuales a tiempo, sino también mostrando el uso responsable de la tarjeta de crédito.
Tenga en cuenta que siempre debe controlar sus pagos de facturas. Revise sus estados de cuenta bancarios o estados de cuenta de tarjeta de crédito cada mes para garantizar la precisión.
Después de un año de usar una tarjeta de crédito asegurada, puede solicitar una tarjeta de crédito no segura. En este punto, si ha utilizado su tarjeta de crédito de forma inteligente y ha pagado todas sus facturas a tiempo, ha tenido la oportunidad de crear un historial de crédito positivo.
Si usa un banco que emite tarjetas de crédito, su relación bancaria existente puede ayudarlo a recibir la aprobación. Sin embargo, es importante comparar precios y comparar tarjetas hasta que encuentre la que más le convenga. Tenga en cuenta las tasas de interés, los programas de recompensa de tarjetas de crédito y los posibles lÃmites de crédito. Cuando elige una tarjeta que cree que se ajusta mejor a sus necesidades y deseos, complete y envÃe la solicitud.
Cuando reciba una tarjeta de crédito no garantizada, siga siendo disciplinado en su uso. Cargue solo lo que puede pagar cada mes y pague siempre antes de la fecha de vencimiento.
Si bien la solicitud de nuevas cuentas de crédito y préstamos es importante para construir un crédito sólido, también es importante extender el establecimiento de estas cuentas a lo largo del tiempo, en lugar de asumir demasiado a la vez.
Por ejemplo, si recibe una tarjeta de crédito no garantizada, utilÃcela durante aproximadamente seis meses antes de solicitar otra tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil, una cuenta de crédito de una tienda de muebles u otro tipo de cuenta. Esto es importante porque cada vez que un prestamista obtiene su crédito, disminuye su puntaje. La única excepción a esta regla es si solicita el mismo tipo de préstamo a través de varias fuentes. Por ejemplo, si está financiando la compra de un automóvil nuevo, puede comprar y comparar la tasa de interés y el tipo de préstamo con tres o más prestamistas diferentes. Si solicita estos préstamos dentro de un plazo de aproximadamente 30 dÃas, todas las consultas de crédito solo cuentan como una sola consulta.
En lugar de solicitar una nueva tarjeta de crédito para aumentar su lÃmite de crédito, simplemente solicite un aumento de lÃmite de crédito con las tarjetas que ya tiene. Después de que el emisor revise su cuenta, juzgará si usted es elegible. El 30% de su puntaje crediticio se basa en el porcentaje de su saldo disponible que usa. Entonces, si su lÃmite de crédito es alto y su uso de la lÃnea es bajo, esto puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio. En otras palabras, es una buena idea solicitar un aumento en el lÃmite de crédito mucho antes de que realmente necesite usarlo.
El crédito parece hacer que el mundo funcione, y si no tiene un historial crediticio suficiente, es posible que no pueda realizar compras importantes o incluso conseguir un buen trabajo. Para evitar esto, convierta la responsabilidad financiera en una prioridad, y siga estos pocos pasos para ayudar a construir un puntaje de crédito saludable en muy poco tiempo.
¿Qué más puede hacer para mejorar su calificación crediticia?
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