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Cómo consolidar sus préstamos estudiantiles


Cuando se trata de préstamos estudiantiles, el paisaje ciertamente ha cambiado. Los prestamistas que solían ser jugadores importantes en el juego han desaparecido, y las reglas que rigen la consolidación ya no son las mismas. ¿La consolidación es adecuada para usted? La respuesta puede no ser tan fácil como parece, pero espero que podamos ayudarlo a navegar esas aguas. La deuda promedio de préstamos estudiantiles en este país ronda los $ 23, 000, y solo alrededor del 19% de los graduados universitarios de 2009 están empleados en el momento de su graduación.

¿Qué significa la consolidación de préstamos estudiantiles?

La consolidación de préstamos estudiantiles básicamente significa combinar múltiples préstamos estudiantiles en uno. Incluso puede consolidar un préstamo estudiantil si así lo desea. El beneficio de la consolidación de préstamos es que en lugar de realizar pagos mensuales múltiples, ese pago se consolidará en uno, y el pago debería ser significativamente menor. Entonces, usted pensaría que la consolidación de préstamos estudiantiles es una obviedad, ¿verdad? Bueno, es un poco más complicado que eso.

Cualificaciones

Primero, hay una breve lista de requisitos que debe cumplir para calificar para la consolidación de préstamos estudiantiles.

  • Ya no puedes estar "inscrito" en la escuela. Esto significa que ya no se toman clases, o menos de medio tiempo (generalmente seis horas por semestre, dependiendo de su escuela).
  • Necesita estar re-pagando activamente sus préstamos estudiantiles, o si no, aún deben estar en su período de "gracia". Esto es varios meses después de la graduación.
  • En su mayor parte, debe tener al menos $ 10, 000 en préstamos estudiantiles.

Federal y Privado

También existe la distinción entre los tipos de préstamos que tiene. Hay préstamos estudiantiles federales y préstamos estudiantiles privados. Las diferencias son importantes

Si tiene ambas cosas, nunca debe consolidar los préstamos federales y privados juntos. Son animales separados, por así decirlo, y simplemente no deberías tratar de combinarlos. Y en general, la consolidación de préstamos privados puede ser difícil y puede que ni siquiera tenga sentido. En realidad, solo quedan unos cuatro prestamistas que participan activamente en préstamos privados para estudiantes. Si decide consolidar, tenga en cuenta que el prestamista establece la tasa y que su puntaje de crédito desempeñará un papel en la determinación de esta tasa. Este no es el caso con la consolidación de préstamos federales. Revise cada detalle y cada letra pequeña antes de seguir adelante, y también tenga en cuenta que muchas veces hay tarifas adicionales involucradas en la consolidación de préstamos estudiantiles privados.

Ventajas

Sin embargo, existen muchos beneficios para consolidar sus préstamos estudiantiles federales. Solo realizará un pago mensual a una institución financiera. Y debería poder disminuir su pago mensual. Con la consolidación de préstamos estudiantiles federales, su tasa de interés nunca será más alta que 8.25%. Y será una tasa de interés fija. También puede ampliar su período de amortización si lo desea. Muchos prestamistas ofrecen servicios de vida de préstamo también, lo que significa que acuerdan nunca vender su préstamo. Y, en algunos casos limitados, puede reunir los requisitos para obtener beneficios adicionales para el prestatario, como la reducción del pago de débito automático y la reducción consecutiva del pago a tiempo.

Desventajas

Hay otras cosas a considerar antes de ir con la consolidación. Si decide "estirar" su período de amortización, puede terminar pagando más en intereses por su préstamo, dependiendo de cuánto le tome pagar si todo se apaga (a pesar de la posible tasa de interés más baja). Y, aunque acabo de decir que la consolidación puede calificar para ciertos beneficios, muchos beneficios pueden desaparecer. Por lo general, no hay un período de gracia que implique préstamos consolidados, y el aplazamiento no puede ser una opción. Ciertos reembolsos pueden no aplicarse a usted también. Como con cualquier cosa, es importante leer la letra pequeña y hacer las preguntas correctas antes de seguir adelante. Tenga en cuenta, también, que si decide consolidar, una vez que se completa, no se puede revertir.

El proceso

Es posible que simplifique un poco el proceso, pero estos son los pasos a seguir para consolidar su préstamo.

  • Reúna TODOS los documentos. Esto incluye todos los registros de préstamos, estados de cuenta y facturas.
  • Calcule sus tasas de consolidación potenciales con una calculadora en línea.
  • Póngase en contacto con los prestamistas existentes para analizar la consolidación y obtener ofertas.
  • Comparar.

Mis pensamientos

Primero, si tienes préstamos estudiantiles privados, es posible que ni siquiera me moleste. Puedes verlo, pero puede que ni siquiera sea una opción, ya que la mayoría de los prestamistas ya no están en ese juego, y simplemente no tiene sentido hacerlo.

En segundo lugar, una de las ventajas más importantes que encontré con la consolidación es la capacidad de convertir a un préstamo de tasa fija. Si sus préstamos actualmente tienen tasas de interés variables, definitivamente buscaría consolidarlos.

Además, esto puede parecer difícil de tragar, pero solo consideraría consolidar sus préstamos estudiantiles si está buscando una solución a largo plazo para sus finanzas. Si solo está buscando alivio a corto plazo de sus préstamos estudiantiles, es posible que desee considerar duros o explorar otras opciones. El período de pago de la mayoría de los préstamos estudiantiles es lo suficientemente largo; Tendría cuidado antes de extenderlo por más tiempo.

Si se ha graduado en los últimos seis meses, la consolidación puede ser perfecta para usted. Durante este tiempo, sus probabilidades de obtener una tasa de interés más baja probablemente sean más altas y la mayoría de los prestamistas no lo obligarán a recibir un reembolso.

Finalmente, nunca pague una tarifa para consolidar sus préstamos federales. Una vez que haya hecho su tarea y haya tomado una decisión, simplemente vaya a FinAid para comenzar el proceso. Como de costumbre, hay miles de sitios que intentarán convencerlo de que les dé su dinero para hacerlo, pero el proceso es 100% gratuito.

Espero que haya encontrado esto útil e informativo, y le deseo suerte en su decisión.

(crédito de la foto: alla2)


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