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Cómo detener el gasto excesivo y obtener su presupuesto bajo control


¿Eres un exagerado crónico? Si comienzas cada mes con buenas intenciones y gastas de acuerdo con un plan establecido, pero eventualmente te encuentras realizando compras estúpidas justificadas por la siempre peligrosa actitud de "un poco no duele", es probable que estés frente a una cuenta bancaria vacía y un severo comprador remordimiento para el final del mes.

Una vez que te das cuenta de que has eliminado cualquier amortiguador que tengas en su lugar, te queda luchando por dinero o, peor aún, usando tarjetas de crédito para cubrir tus malos movimientos. El gasto excesivo es a menudo un comportamiento aprendido que puede ser el resultado de problemas emocionales ("Estoy de mal humor, así que me voy de compras"), educación familiar ("No podía pagar mucho cuando era niño, pero ahora puedo"). ), o incluso la inflación del estilo de vida ("Conseguí un aumento, entonces me merezco un auto nuevo"). No siempre es fácil reconocer sus propios patrones negativos, así que tómese un tiempo para verificar su comportamiento y determinar si está gastando de más cada mes.

Signos de exceso de gasto

1. Su presupuesto no se suma
Eres lo suficientemente responsable como para tener un presupuesto personal en su lugar, pero ¿eres lo suficientemente responsable como para seguirlo? Si presupuestó $ 100 para la ropa pero gastó $ 300, esos $ 200 adicionales provienen de algún lado, lo que significa que su derroche podría estar afectando gastos cruciales tales como servicios públicos, comestibles o contribuciones a sus ahorros de jubilación.

2. Sus tarjetas de crédito son Maxed
Maximizar su tarjeta de crédito significa que no solo está viviendo un estilo de vida insostenible, sino que está usando recursos adicionales para alimentar su gasto excesivo. También significa que está acumulando intereses y posiblemente incurriendo en costosas tarifas para alcanzar su máximo. Cuando sus gastos ya no se deban a lo que tiene en su billetera, sino a cuánto puede tener en sus manos para continuar comprando, es hora de hacer un cambio.

3. Usted solo paga su tarjeta de crédito como mínimo
Cuando el saldo de su tarjeta de crédito es tan alto o su presupuesto es tan ajustado que solo puede hacer su pago mínimo cada mes, estará gastando en exceso. Si coloca un TV de pantalla plana de $ 1, 500 en una tarjeta de crédito con una tasa de porcentaje anual del 12% y lo paga a $ 50 por mes, tomará tres años y un poco menos de $ 1, 800 antes de que se elimine su saldo. La voluntad de asumir una deuda a largo plazo simplemente porque quiere algo que realmente no puede pagar es una señal reveladora de un gasto excesivo.

4. Su deuda de tarjeta de crédito excede su ingreso mensual
Si gana $ 5, 000 por mes pero tiene $ 12, 000 en deudas de tarjetas de crédito, ha estado gastando demasiado. Sus ingresos mensuales siempre deberían ser más altos para que pueda hacer esos pagos con tarjeta de crédito en su totalidad junto con todas sus otras deudas y responsabilidades financieras.

5. Derrocha cosas divertidas, pero descuida las facturas y los gastos fijos
Paga antes de jugar. Las personas con conocimientos financieros entienden la importancia de pagar los gastos fijos antes de comprar artículos divertidos como ropa, productos electrónicos y vacaciones. Si te encuentras yendo al centro comercial y tratando los gastos fijos como una ocurrencia tardía, probablemente seas un exagerado habitual.

6. Sus gastos aumentan con sus ingresos
A lo largo de su vida, seguramente disfrutará de nuevos trabajos, aumentos, niños que se van de casa y tal vez incluso una o dos inesperadas ganancias. Si cada aumento en los ingresos también se acompaña de un aumento en sus gastos basados ​​en el estilo de vida, está consumiendo cualquier cantidad adicional que reciba.

7. Hay más en su armario que en su cuenta bancaria
¿Tiene 14 pares de zapatos de diseñador y un estante de ropa que todavía tienen las etiquetas puestas, y también una cuenta bancaria vacía? Invertir más en su armario que sus ahorros de jubilación o fondo de emergencia representa un comportamiento financiero perjudicial.

8. Eres resistente al cambio
Si estás leyendo esta lista y reconociendo algunos de tus comportamientos, pero te sientes a la defensiva o desdeñoso, podrías ser un exagerado. Para algunas personas, gastar dinero les hace sentir importantes, felices y satisfechos, y ¿a quién no le gustaría continuar el comportamiento que despierta esas emociones? Sin embargo, lo que los overspenders no se dan cuenta es que están yendo por un camino peligroso. El cambio puede ser aterrador, especialmente si ha gastado en exceso durante mucho tiempo, pero es esencial si desea vivir una vida financieramente saludable.

Cómo frenar el gasto excesivo

Admitir que tienes un problema es el primer paso para tomar el control de tu dinero. Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo, pero hay algunas medidas concretas que puede tomar para ayudarlo a controlar sus gastos y mejorar sus hábitos financieros. Tómelo de un ex dependiente crónico: puede que no sea lindo, pero el proceso lo vale.

1. Crea un presupuesto (o mejora tu presupuesto existente)

Dar un vistazo profundo a lo que aporta en comparación con lo que gasta es un primer paso crucial. Ver cuánto estás soplando en la ropa, los artículos electrónicos y otros artículos de lujo puede ser una importante llamada de atención.

Aquí hay un proceso simple para comenzar:

  1. Comience una hoja de cálculo . Ya sea que lo haga en línea, con Excel o simplemente en una hoja de papel antigua, cree una hoja de cálculo para clasificar los diferentes gastos y tipos de ingresos.
  2. Agregue los talones de pago . Calcule cuánto ingresa cada mes por concepto de salario, salarios, propinas y cualquier otra fuente de ingresos.
  3. Reúna todas sus cuentas . Obtenga su servicio público, tarjeta de crédito, facturas de la hipoteca y cualquier otra cosa que tenga que pagar cada mes. Comience creando una categoría para gastos fijos y recáltela primero.
  4. Enumere su gasto variable . Desde el entretenimiento hasta la ropa y desde alimentos hasta gasolina, comience a asignar fondos a cada categoría de gasto variable. Base sus números en cuánto ha gastado en el pasado, pero también intente reinar las cosas en un momento. No empieces demasiado estricto. Me parece que si mi presupuesto es demasiado ajustado, me estoy preparando para derroches posteriores y eventuales fallas.
  5. Pon algo de dinero en ahorros . No olvide que un buen presupuesto también asigna dinero a los ahorros. Intente seguir la regla del "50/30/20": el 50% de sus ingresos mensuales debe destinarse a gastos fijos y necesarios, el 30% a opciones divertidas y de estilo de vida, y el 20% a ahorros y saldar deudas. Hable con un planificador financiero sobre qué tipo de vehículo de ahorro es mejor para sus objetivos financieros: una cuenta de ahorro regular para gastos de emergencia y una cuenta IRA para su jubilación deberían ayudarlo a comenzar.
  6. Pruebe su presupuesto . Deje espacio al lado de cada entrada de presupuesto e ingrese las cantidades reales que gaste en el futuro. Compárelos con lo que había planeado y ajuste sus números para el próximo mes en consecuencia.

2. Cambiar a efectivo

Al cambiar a un sistema de presupuesto de sobres solo en efectivo, se está forzando a sí mismo a seguir el plan: cuando se acaba su dinero, ya no gasta. Obtenga un montón de sobres para todos sus gastos variables y etiquete cada uno según lo que haya asignado en su presupuesto. Luego, coloque esa cantidad de efectivo dentro de la próxima semana.

Alternativamente, puede preferir simplemente guardar todo su dinero semanal en un sobre y sacar unos $ 20 aquí o allí según sea necesario. Solo haz lo que sea que te ayude a cumplir tu presupuesto.

3. Olvide sus números de tarjeta de crédito y débito

Al comprar en línea, no hay una mayor conveniencia que conocer el número de su tarjeta de crédito de memoria. Olvidar sus números hace que sea ligeramente menos conveniente comprar cosas, y en los pocos segundos que está buscando esa billetera, solo puede reflexionar sobre la decisión que está a punto de tomar.

Si ya sabes algunos de tus números de memoria, cancela tus tarjetas actuales y solicita otras nuevas. Luego, revise sus cuentas favoritas de compras por Internet y elimine la información guardada para evitar la tentación de comprar con un solo clic.

4. Elige entretenimiento más barato

Los exagerados pueden evitar el impulso de cambiar sus caminos porque piensan que significa no seguir divirtiéndose o pasar el rato con amigos. Ese no es el caso. Si bien es posible que no puedas gastar en el crucero de esa pareja o comer en tus restaurantes favoritos de cuatro estrellas, aún puedes ser sociable y vivir una vida plena con solo hacer planes más económicos.

¿Es la conversación menos significativa si invitas a tus amigos a tomar una taza de café en lugar de una cena costosa? Está bien dejar que las personas en tu vida sepan que estás tratando de gastar menos, después de todo, es probable que le digas a la gente cuando haces dieta porque ayuda a aumentar tu responsabilidad. Lo mismo aplica para su presupuesto. Quién sabe, incluso podrías encontrar a algunos de tus amigos o familiares agradecidos por el ejemplo que estás configurando.

5. Establecer objetivos financieros a corto plazo

Alguien que coloca una computadora portátil nueva en una tarjeta de crédito con la pequeña intención de pagarla de inmediato no suele preocuparse por el futuro. Los exagerados se refieren al "aquí y ahora", y rara vez dedican una reflexión seria sobre cómo sus hábitos pueden afectarlos a largo plazo.

Sin embargo, al establecer algunos objetivos factibles y alcanzables a corto plazo, puede motivarse a sí mismo para salvar y cambiar esos hábitos:

  • Ahorre al menos 15% de cada cheque de pago en una cuenta separada.
  • Cumpla con un presupuesto de efectivo por dos semanas.
  • Ahorre $ 1, 000 en una cuenta bancaria de emergencia.
  • Lleve el almuerzo al trabajo todos los días durante una semana en lugar de ordenarlo.
  • Remezcla tu guardarropa durante un mes entero sin comprar.

Los objetivos a corto plazo como estos pueden ayudar fundamentalmente a cambiar la forma de ver y usar el dinero. También pueden ser un desafío, así que date una palmadita en la espalda cada vez que lo hagas. A medida que se vuelve más experto en dinero y menos impulsivo, puede comenzar a establecer objetivos a más largo plazo para el futuro.

6. Cero tus cuentas

Como exagerado, su modo de pensar puede ser: "Si lo tengo, lo gastaré". Es por eso que "pongo a cero" mis cuentas cada mes. No, no significa que gaste hasta que todo se haya ido, pero encuentro un hogar por cada dólar en mi cuenta de cheques, así que no estoy tentado de hacer compras irreflexivas.

Deposite su cheque de pago en su cuenta de cheques e inmediatamente comience a "contarle" dónde ir. Si tiene un presupuesto en efectivo, retire la cantidad necesaria. Entonces, paga tus cuentas. Para evitar la tentación de volar el resto, moverlo a otras cuentas, como una cuenta de ahorros y un fondo de jubilación. Asegúrese de que cada dólar tenga un hogar, dejándolo esencialmente con un saldo de $ 0 en su cuenta corriente al final de cada mes.

7. Piensa en el contexto

Ahora es el momento de tratar de pensar en gastar en un contexto diferente. Cuando se enfrente a una compra potencial, compárela con las cosas más útiles que podría comprar con el mismo dinero o con la energía que gasta para ganarla, y puede pensar dos veces antes de derrochar.

Supongamos que quiere gastar $ 2, 000 en vacaciones espontáneas: si gana $ 20 por hora en el trabajo, le habría tomado al menos 100 horas ganar ese dinero, sin tener en cuenta los impuestos. Esos $ 2, 000 podrían ayudarle a salir de sus deudas, comenzar un fondo de jubilación o incluso comprar un automóvil. Comprender el valor del dinero para su imagen financiera personal es un elemento esencial para cambiar su forma de pensar acerca del gasto.

8. Recompénsese

Supongamos que sigue una dieta demasiado estricta: va a estar muy tentado de derrochar cuando la tentación correcta atrape su ojo. Lo mismo es cierto para el gasto. Sí, de repente, ponerte en un presupuesto estricto puede ayudarte a ahorrar dinero, hasta que te vuelves loco y terminas en una orgía de compras.

Está bien darse pequeñas recompensas una y otra vez para mantener el rumbo. Si le gusta la ropa, deje un poco de dinero en efectivo o cargue una tarjeta de débito prepaga para un viaje de compras razonable. Si usted tiende a derrochar en la buena mesa, planee una noche cada mes para comer en su restaurante favorito. ¿Me encanta viajar? Recompense su buen comportamiento navegando por las ofertas de último momento o tome un día para explorar lo que su ciudad tiene para ofrecer. Esta es su versión financiera de una comida trampa, así que aprovéchela.

Palabra final

Me gusta pensar que soy un sobrestante totalmente reformado, pero la necesidad de pasar mi tarjeta aparece ocasionalmente. No puedes reformar por completo tus malos hábitos de la noche a la mañana. Sin embargo, simplemente reconocerlos y comprometerse es un gran primer paso para aprender a dejar de gastar más allá de sus posibilidades. Establezca metas y establezca medidas de seguridad, y puede, lenta pero seguramente, pasar del exceso de crónicos al consumidor inteligente.

¿Eres un exagerado? ¿Cómo frenar la tentación de derrochar?


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