El Congreso actualmente está considerando implementar un gran proyecto de reforma financiera. Han pasado más de un año debatiendo todos los aspectos de la reforma financiera. Todos sabemos que uno de los temas principales que se discute es deshacerse del apodo "Demasiado grande para fallar" que se aplica a los grandes bancos. Si bien este es un tema importante, se están discutiendo otros asuntos que afectarán directamente a los consumidores. Estos problemas implican reducir los costos asociados con los préstamos y proteger a los consumidores de las prácticas de préstamos predatorios. Echemos un vistazo a algunas de las formas en que la reforma financiera le afectará directamente:
El final de los préstamos mentirosos
El Senado de los Estados Unidos propone que los llamados "préstamos mentirosos" se vuelvan ilegales. Los préstamos mentirosos son préstamos "no doc" que permiten a los prestatarios obtener un préstamo hipotecario con poca o ninguna documentación. Estos préstamos a menudo no verifican la información presentada por los prestatarios. Los préstamos mentirosos solo requieren que los prestatarios simplemente declaren sus ingresos. Los prestatarios suelen exagerar sus ingresos, historial de empleo y su capacidad para devolver el préstamo. Los préstamos mentirosos son en gran parte responsables de la crisis hipotecaria en los Estados Unidos hoy porque los prestatarios pudieron comprar viviendas que no podÃan pagar.
El final de las tasas de interés usureras
Si se aprueba la reforma financiera, las compañÃas de tarjetas de crédito no podrÃan cobrar tasas de interés extraordinariamente altas. El gobierno colocarÃa lÃmites a las tasas de interés que todas las compañÃas de tarjetas de crédito podrÃan cobrar. Los estados individuales también tendrÃan la capacidad de establecer lÃmites aún más bajos para las compañÃas de tarjetas. Como era de esperar, las compañÃas de tarjetas de crédito están luchando duro contra esta enmienda, porque creen que este proyecto de ley disminuirÃa directamente sus ganancias.
Costos más bajos para productos
La reforma financiera reducirá las tarifas de intercambio. ¿Qué son las tarifas de intercambio, usted pregunta? Las tarifas de intercambio son las tarifas que los procesadores de tarjetas de crédito cobran a los comerciantes minoristas. Estas tarifas se tienen en cuenta en el precio minorista de los bienes y servicios. Los minoristas y los clientes se beneficiarán de tarifas reducidas de intercambio. Una reducción en las tarifas de intercambio permitirá a las tiendas dar a los clientes descuentos por el pago con efectivo, cheque o tarjeta de débito. Las tarifas del cajero automático tendrÃan un lÃmite de solo 50 centavos por transacción. Las tarifas de las tarjetas de débito bajarÃan significativamente y no habrÃa un lÃmite mÃnimo de compra en las tiendas minoristas.
Un aumento en los costos bancarios
Los emisores y procesadores de tarjetas de crédito no tomarán una reforma financiera. Si los bancos van a perder dinero con los topes de tasas de interés y las tasas de intercambio, buscarán hacer que el dinero suba en otro lado. Una de las formas en que esto se hará es aumentar los costos de transacción en clientes bancarios. Los bancos buscarán aumentar los ingresos al aumentar las tarifas bancarias mensuales, las tarifas de impresión de cheques, las comisiones de declaración y las comisiones de servicio en las cuentas bancarias. El costo del crédito va a ser mucho más alto también. Los emisores y procesadores de tarjetas de crédito aumentarán las tarifas de solicitud y las tarifas anuales para compensar otros ingresos por comisiones perdidas.
¿Cuáles son sus sentimientos sobre la reforma financiera? ¿Crees que el proyecto de ley actual que se propone es lo suficientemente amplio? La reforma financiera es un arma de doble filo, porque si el gobierno continúa regulando las prácticas de los bancos y las instituciones financieras, estas mismas instituciones buscarán pasar el mayor costo al consumidor.
(Crédito de la foto: bjohnsonjewelry)
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