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Revisión de USAA - Productos financieros para miembros militares y veteranos de EE. UU.


Durante casi un siglo, USAA (nombre completo: United Services Automobile Association) ha ofrecido un conjunto cada vez mayor de productos financieros a los miembros activos y jubilados de las Fuerzas Armadas de EE. UU. Y sus familiares. Según su sitio web, la organización privada con sede en San Antonio se inició, en 1922, por 25 oficiales militares que no pudieron encontrar una compañía de seguros dispuesta a cubrir sus vehículos.

Hoy, USAA vende todo, desde cuentas de corretaje y jubilación hasta seguro contra inundaciones, a través de una docena de subsidiarias. La misma USAA, la compañía matriz de estas subsidiarias, es propiedad de los miembros, estructurada bajo la ley de Texas como un intercambio inter-seguro. Este es un modelo cooperativo, a diferencia de una corporación tradicional. Todos los miembros pueden comprar un seguro a través de esta estructura. Como miembro que posee una porción de la compañía, usted es elegible para recibir una parte de las ganancias anuales de USAA.

Debido a que USAA tiene solo 20 oficinas en Norteamérica y Europa (Londres y Frankfurt, Alemania), USAA lleva a cabo la mayoría de sus negocios en línea o por teléfono. Si usted es miembro del ejército o parte de una familia militar, USAA es para usted, literalmente.

Elegibilidad: ¿Quién puede unirse a USAA?

Aunque USAA ha cambiado mucho desde la década de 1920, mantiene un enfoque firme en su nicho original: los miembros del servicio y sus familias. Desafortunadamente, esto significa que gran parte de la población de EE. UU. No califica para la membresía.

Los siguientes grupos son elegibles para unirse a USAA:

  • Servicio activo, jubilado y personal honorablemente separado . Si usted es un miembro del servicio actual o anterior sin un despido sin honores, es elegible para membresía.
  • Cadetes y guardiamarinas . Esto incluye cadetes y guardiamarinas en las academias de servicio y personas que participan en el programa ROTC.
  • Hijos de los miembros . Los hijos del personal militar y sus cónyuges pueden convertirse en miembros de USAA.
  • Cónyuges actuales y anteriores de personal militar . Si su cónyuge es elegible para unirse a USAA, también lo es. Este beneficio continúa después del divorcio o la muerte de su cónyuge.

¿Qué pueden recibir los no miembros de USAA?

Incluso si no tiene calidad para ser miembro, es posible que pueda utilizar algunos de los productos y servicios de USAA, como cuentas de inversión, seguro de vida y descuentos en compras. Sin embargo, otros tipos de seguro, préstamos, productos bancarios y tarjetas de crédito no están disponibles para los que no son miembros. Dado que las políticas de USAA con respecto a los no miembros están sujetas a cambios, es mejor consultar directamente con USAA antes de intentar comprar cualquiera de sus productos o servicios como no miembro.

Productos bancarios personales de USAA

Revisando cuentas

USAA ofrece dos productos de control:

  • Comprobación segura . Secure Checking tiene un depósito de apertura mínimo de $ 25, sin cuota de mantenimiento mensual, acceso sin recargo a 60, 000 cajeros automáticos asociados, transferencias de fondos ilimitadas y gratuitas a cualquier cuenta en otra institución.
  • Secure Checking Plus . Secure Checking Plus tiene un depósito mínimo de $ 50 y una tarifa de mantenimiento mensual de $ 9.95. También viene con un paquete de protección contra el robo de identidad y supervisión de crédito de Experian, que incluye un puntaje de crédito trimestral e informe, y un reembolso financiero de hasta $ 1 millón en caso de una violación de la identidad. Se incluye acceso a cajeros automáticos sin recargo y transferencias ilimitadas de fondos.

Guardando cuentas

USAA ofrece dos cuentas de ahorro gratuitas:

  • Ahorros de USAA . El ahorro tiene un depósito inicial mínimo de $ 25 y un rango de tasa de interés de 0.05% a 0.15% APY, dependiendo de su saldo. El acceso al cajero automático y las transferencias de cuentas bancarias son gratuitos.
  • Rendimiento Primero . Performance First tiene un depósito inicial mínimo de $ 10, 000 y tasas entre 0.05% y 0.30% APY, dependiendo de su saldo. El acceso al cajero automático y las transferencias de cuentas bancarias son gratuitos.

Tarjetas de crédito

En asociación con Visa, MasterCard y American Express, USAA ofrece múltiples tarjetas de crédito. Solo uno, una tarjeta de crédito asegurada, viene con una tarifa anual.

La tarjeta American Express viene con un programa de recompensas en efectivo. Los productos Visa y MasterCard incluyen recompensas de viajes y compras. Las tasas APR están sujetas a cambios con las tasas de interés vigentes y su tasa de inicio puede variar según su solvencia crediticia. Consulte con USAA para obtener detalles actualizados al minuto.

CD

USAA ofrece tres tipos diferentes de CD:

  • Tasa fija . Los términos varían de 18 meses a siete años. Las tasas aumentan en proporción al término del CD, con el producto de 18 meses produciendo 0, 76% APY y el producto de siete años produciendo 1, 06% APY.
  • Tasa variable El CD de tasa variable viene con plazos de 6 o 12 meses, aunque la tasa puede variar en función de las fluctuaciones en las tasas de interés del consumidor prevalecientes. Sin embargo, USAA no dice cómo se recalcula la tasa ni ofrece un rango que puede variar dentro de la misma. Actualmente está configurado en 0.46% APY para ambos productos.
  • Tasa ajustable . Este CD viene con términos de tres, cuatro y cinco años, con tasas que van del .12% al .43% (dependiendo de la duración del período y el tamaño del CD). Si las tasas aumentan, tiene la opción de aumentar la tasa de su CD una vez durante su plazo.

Productos de inversión de USAA

Cuentas de corretaje tradicionales (inversión general)

Puede negociar acciones, ETF, opciones, fondos mutuos y CD en las cuentas de corretaje tradicionales de USAA, que no incluyen un depósito de apertura mínimo.

Las comisiones de compra de acciones suelen ser de $ 8.95 por operación. Los intercambios de opciones cuestan $ 8.95 más $ 0.75 por contrato. Los comerciantes de mayor volumen pueden calificar para comisiones con descuento, pero querrá consultar con USAA para obtener información actualizada.

USAA tiene docenas de fondos sin tarifa de transacción. Los fondos de tarifa de transacción sin carga normalmente tienen comisiones de $ 45, por lo que no son ideales para la inversión en dólares pequeños.

Cuentas de jubilación

USAA ofrece cuentas IRA tradicionales y Roth, así como cuentas IRA SEP e IRA SIMPLE. Estos vienen con la misma comisión y escala de tarifas que las cuentas de corretaje de USAA. También ofrecen acceso a anualidades, fondos de inversión y carteras administradas de USAA.

Carteras administradas

Puede invertir en tres tipos de activos amplios a través de USAA:

  • USAA : Utiliza principalmente los fondos mutuos y los administradores de fondos de USAA. Los gastos del fondo generalmente son más altos aquí que con los otros dos tipos de activos.
  • Marketplace : utiliza una gama de fondos de terceros para una mayor diversificación del emisor. Algunos fondos mutuos de USAA están incluidos. El precio es intermedio.
  • ETF : utiliza fondos cotizados en bolsa para menores gastos y una mayor diversificación. Los fondos de índice ocupan un lugar destacado aquí. El precio es moderado.

Una cuarta opción, Personalizada, está disponible para inversores con más de $ 500, 000 en activos bajo administración.

Independientemente del tipo de activo, puede seleccionar uno de los seis portafolios modelo, que van desde conservadores hasta muy agresivos. Las carteras conservadoras reservan mayores asignaciones para valores de renta fija y otras inversiones de relativamente bajo riesgo, mientras que las carteras agresivas reservan mayores asignaciones para acciones de crecimiento y otras inversiones de mayor riesgo. La inversión mínima en todos los casos es de $ 25, 000.

Los honorarios de gestión anuales comienzan en 1.10% y disminuyen a medida que aumentan los activos bajo administración. Los créditos pueden reducir aún más estas tarifas, pero se aplican caso por caso:

  • Menos de $ 125, 000 : 1.10%
  • Hasta $ 250, 000 : 1.00%
  • Hasta $ 500, 000 : 0.85%
  • Hasta $ 1 millón : 0.75%
  • Hasta $ 2 millones : 0.65%
  • Hasta $ 10 millones : 0.50%
  • Por encima de $ 10 millones : Negociable

Esta estructura de paso en particular es un poco más manejable para los inversores de activos más bajos que algunas opciones de inversión administrada de la competencia.

Más acerca de los fondos mutuos de USAA
USAA administra docenas de sus propios fondos mutuos. Estos van desde opciones conservadoras, como fondos del mercado monetario y fondos de bonos a corto plazo, hasta opciones más agresivas, como fondos de acciones de pequeña capitalización y un fondo que rastrea el desempeño del NASDAQ 100 de tecnología avanzada.

En el lado conservador, los coeficientes de gastos tienden a ser inferiores al 1%; por ejemplo, el índice del Fondo de Seguridad del Gobierno de la USAA es del 0, 41%. Por el contrario, el fondo de acciones de pequeña capitalización tiene un índice de gastos de 1.25%. Estos gastos están sujetos a cambios a lo largo del tiempo.

Puede comprar fondos administrados por USAA a través de sus cuentas de corretaje o de jubilación. Recuerde que también tiene acceso a 6.000 fondos de otros emisores (como Vanguard y T. Rowe Price) a través de esas cuentas.

Fideicomisos

USAA ofrece carteras de fideicomisos administrados con un tamaño mínimo de $ 500, 000. Sus activos son manejados profesionalmente por un fiduciario interno en coordinación con asesores externos (cuando sea necesario) y su abogado. Son excelentes opciones para padres o tutores que buscan establecer fondos fiduciarios para hijos menores y futuros beneficiarios.

Anualidades

USAA proporciona anualidades inmediatas (Single Premium) y diferidas (Retiro Flexible y Garantía Extendida).

A cambio de una inversión única, la anualidad inmediata realiza pagos mensuales fijos ya sea por un período preseleccionado (como 10 años) o por el resto de su vida, sin honorarios de mantenimiento. Las rentas vitalicias diferidas permiten que su dinero crezca libre de impuestos hasta que se jubile, también sin cuotas de mantenimiento. La inversión mínima es de $ 5, 000 para la anualidad de Retiro Flexible y de $ 20, 000 para la anualidad de Garantía Extendida.

Los APY en las anualidades diferidas oscilan entre 1% y 2.35%, dependiendo de su ubicación y el monto invertido. USAA no ofrece información de tasas específica para las anualidades inmediatas.

529 Cuentas (ahorros para la educación)

Las cuentas de ahorro 529 de USAA permiten ahorros destinados a gastos de educación más altos (como matrícula, alojamiento y comida, y libros y suministros) para crecer sin incurrir en una obligación tributaria federal (si se usa para gastos elegibles). El depósito mínimo de apertura es de $ 250 o $ 50 si configura un depósito mensual recurrente de al menos $ 50. Es posible que estos productos no estén disponibles en todos los estados, por lo que es mejor consultar primero con USAA.

Productos de préstamo de USAA

Préstamos hipotecarios

USAA ofrece préstamos hipotecarios para comprar y refinanciar viviendas. Estos vienen en cinco variedades: tasa fija, tasa ajustable 5/1 (ARM), préstamos VA, préstamos FHA e hipotecas jumbo. Todos, excepto la hipoteca de tasa ajustable, vienen con plazos de 15 o 30 años (la ARM 5/1 solo está disponible como producto de 30 años). Las tasas oscilan entre Libor más 2.5% sobre el préstamo VA a 15 años, a Libor más 4.75% sobre el préstamo a 30 años. Están sujetos a cambios sin previo aviso, por lo que es mejor consultar con USAA al principio del proceso de compra.

Préstamos con garantía hipotecaria

Puede pedir prestado contra el valor de su casa con una línea de crédito con garantía hipotecaria de la USAA.

Para líneas entre $ 25, 000 (la cantidad mínima) y $ 75, 000, las tasas oscilan entre Libor más 4.25% y Libor más 8.25%, dependiendo de su puntaje de crédito y si elige una tasa fija (mayor tasa de inicio) o variable. Para líneas de más de $ 75, 000, las tasas oscilan entre Libor más 4.25% y Libor más 7.75%. Estas tarifas están sujetas a cambios sin previo aviso.

Su línea puede ser hasta el 80% del valor de su hogar. Todas las líneas de crédito con garantía hipotecaria de USAA vienen con un período de sorteo de cinco años, durante el cual puede solicitar fondos y solo pagar los intereses acumulados, y un período de reembolso de 15 años, durante el cual debe pagar el monto prestado en su totalidad, más interés.

Préstamos para automóviles

USAA ofrece tres tipos de préstamos para automóviles: automóvil nuevo, automóvil usado y refinanciamiento. Los APR de préstamos para automóviles nuevos comienzan en 2.99% (2.49% si usa el Servicio de compra de autos de USAA - vea más sobre eso más abajo) y aumente a partir de ahí. La tasa exacta depende de su historial de crédito y su ubicación. Las APR de automóviles usados ​​comienzan en 3.49% (2.99% con el Servicio de compra de autos de USAA) y aumentan desde allí. USAA no proporciona un límite superior de préstamo en ningún tipo de préstamo.

Los préstamos de refinanciamiento de la compañía comienzan en 2.99% para automóviles de menos de dos años y 3.49% para autos más viejos que eso.

Consejo profesional : ¿No estás seguro si comprar productos usados ​​o enseguida de la línea de ensamblaje? Consulte nuestra publicación detallada sobre cómo determinar si comprar un automóvil nuevo o usado.

Otros préstamos para vehículos

USAA también ofrece préstamos en casas rodantes, botes y motocicletas. Las tasas de estos préstamos comienzan entre 5% y 6% APR, dependiendo del tipo de vehículo, su historial de crédito y ubicación, pero están sujetos a cambios sin previo aviso.

Préstamos personales

USAA proporciona préstamos personales sin garantía en cantidades tan bajas como $ 2, 500. Las tasas comienzan en alrededor del 10% de APR y aumentan desde allí, dependiendo de su puntaje de crédito y el monto del préstamo. La compañía no proporciona un límite superior para sus tasas o montos de capital, pero sus estándares de préstamos se vuelven más estrictos a medida que aumenta el capital.

Productos de seguros de USAA

Seguro de auto

USAA ofrece seguro de automóvil a los miembros en los 50 estados de EE. UU. Y algunas jurisdicciones en el extranjero (por lo general, donde el ejército de EE. UU. Tiene presencia). Tiene muchas cosas que ver con otras aseguradoras importantes como Progressive y State Farm: perdón de accidentes, descuentos seguros para conductores, descuentos familiares y de paquetes, descuentos de fidelidad de clientes, asistencia en carretera y más.

Las ventajas únicas del seguro de automóvil de USAA incluyen un descuento del 15% para los asegurados que almacenan sus vehículos en la base y una opción de pago a plazos que se puede adaptar a las escalas de sueldos militares. Por ejemplo, los oficiales en entrenamiento pueden diferir algunas de sus primas hasta que obtengan las comisiones de los oficiales que pagan más.

Seguro de otro vehículo

La compañía también ofrece seguros en otros vehículos, incluidos botes, casas rodantes, motocicletas, aviones y automóviles clásicos. Las primas y los términos varían según el tipo de vehículo y el titular de la póliza.

Seguro de hogar y propiedad

USAA ofrece varios tipos de seguros para su hogar y propiedad: seguro para propietarios de viviendas, seguro para inquilinos y seguro de propiedad de alquiler / inversión (para propietarios).

Seguro contra inundaciones

A través de una subsidiaria, USAA General Indemnity Company, USAA ofrece pólizas de seguro contra inundaciones suscritas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Existen dos tipos de políticas: estándar para propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo, y el riesgo preferido de menor costo para propietarios de viviendas en áreas de bajo a medio riesgo. Ambas pólizas ofrecen hasta $ 250, 000 en cobertura para su hogar y hasta $ 100, 000 en cobertura para el contenido de la casa.

Seguro de vida

USAA administra cuatro productos diferentes de seguro de vida: término militar (solo para miembros de las fuerzas armadas), plazo fijo (para todos los demás), vida universal y toda la vida.

Ambos productos de vida a término vienen con plazos de tan solo 10 años y hasta 30 años. Las primas varían según la edad, la ubicación y el tamaño de la póliza.

Tanto las pólizas universales como las integrales crean valor en efectivo a lo largo del tiempo, contra el que puede contraer préstamos. A diferencia de la mayoría de las pólizas de seguro de vida emitidas a civiles, las políticas de USAA no limitan ni retienen los beneficios por fallecimiento en caso de que el titular de la póliza muera en un conflicto violento, un movimiento necesario a la luz de su base de clientes. Con una política de USAA, su pago es el mismo ya sea que muera por causas naturales o en una zona de guerra.

Seguro de salud

El Mercado de Seguros de Salud de USAA les permite a los miembros elegir entre una variedad de pólizas de salud, dentales, de la vista, de cuidados a largo plazo y otras ofrecidas por compañías de seguros privadas (como Cigna) y el sistema de seguro de salud TRICARE del ejército. USAA en realidad no administra estos planes en sí, pero sus miembros pueden obtener primas más bajas debido al poder de negociación de la compañía.

USAA también ofrece planes de gastos de salud a bajo costo. Están diseñados para cubrir la atención catastrófica y algunos gastos de atención preventiva, pero es posible que no cumplan con los requisitos mínimos de cobertura establecidos en la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Aún así, para los consumidores de ingresos medios, los ahorros pueden valer incurrir en una multa fiscal bajo la ACA.

Seguro paraguas

Las pólizas de seguro generales de USAA ofrecen protección adicional para problemas que podrían no estar cubiertos por otros tipos de seguro, como los costos legales y de juicio si lo demandan por difamación o calumnia. El monto de cobertura estándar es de $ 1 millón. Las primas comienzan en $ 19 por mes.

Otros productos y servicios de USAA

Servicios y beneficios de compra de automóviles

El sitio web de USAA tiene una poderosa función de búsqueda de automóviles conocida como el Servicio de compra de automóviles. Es similar a lo que encontraría en AutoTrader o Cars.com: utilícelo para encontrar la marca y modelo de su vehículo preferido en un concesionario de su área.

USAA también tiene una red de concesionarios preferidos de USAA que ofrece descuentos especiales de compra de automóviles (según USAA, estos van desde $ 1, 000 hasta $ 5, 500 de descuento en MSRP para automóviles nuevos, pero están sujetos a cambios en cualquier momento). Y si compra un vehículo por uno y luego encuentra un precio publicitado más bajo en otro concesionario dentro de los cuatro días posteriores a la compra, USAA le reembolsará la diferencia.

Monitoreo de crédito y protección de identidad

Ya sea que tengan o no una cuenta financiera con la compañía, los miembros de USAA pueden comprar dos paquetes de protección de ID y monitoreo de crédito diferentes:

  • Supervisión de CreditCheck : $ 7.95 por mes y también incluida en la cuenta de cheques Secure Premium. Incluye un puntaje de crédito y un informe por mes de Experian.
  • Supervisión CreditCheck Premium : $ 12.95 por mes. Incluye un puntaje de crédito e informe por mes de las tres oficinas principales de informes de crédito del consumidor: Experian, TransUnion y Equifax.

Ambos planes incluyen informes históricos y servicios de investigación de fraude.

Descuentos en compras y servicios

USAA ofrece descuentos en productos y servicios a través de asociaciones con compañías individuales. Por ejemplo, los miembros obtienen ofertas especiales (USAA no especifica cuánto) en sistemas de seguridad para el hogar con ADT, sistemas de almacenamiento con PODS y flores con FTD.

Distribuciones y asignaciones de la cuenta del suscriptor

Cada miembro que compra una póliza de seguro de USAA recibe una cuenta de suscriptor. Administrada por la junta directiva de la compañía, esta cuenta contiene una parte de las reservas de capital de USAA. Esta es una característica clave de la estructura legal de USAA: como organización cooperativa, cada miembro posee literalmente una parte de la empresa, y la cuenta del suscriptor representa esa propiedad.

El saldo de la cuenta de suscriptor es proporcional al monto total de las primas de seguro que ha pagado, con un porcentaje de cada pago de la prima depositado en la cuenta. El porcentaje lo determina la junta directiva, puede variar de un año a otro y no es público. Este es el dinero de USAA, por lo que no puedes retirarlo. Pero si la empresa obtiene beneficios y cumple los objetivos de rendimiento financiero establecidos por el consejo de administración (variable de un año a otro), puede distribuirle una parte del saldo de su cuenta de suscriptor (mediante cheque en papel o depósito directo en su cuenta bancaria de USAA). ) en diciembre de cada año. El monto de la distribución varía de un año a otro y se basa en el desempeño financiero de la compañía, el saldo de su cuenta y los pagos de sus primas de por vida.

Una vez que haya sido miembro por 40 años, será elegible para un Bono Senior adicional, pagadero en febrero de cada año. La cantidad de esta bonificación adicional está sujeta a las mismas condiciones que la bonificación regular.

Ventajas

1. Gran variedad de productos y servicios bajo un mismo techo
En comparación con muchas otras instituciones financieras que hacen la mayor parte de su negocio en línea, USAA ofrece una línea impresionante de productos y servicios: la mayoría de los tipos de seguros, cuentas de corretaje y jubilación, cuentas corrientes y de ahorro, y varios tipos de préstamos. También ofrece ventajas de valor agregado, como descuentos en compras de automóviles y viviendas, descuentos en otras compras y protección contra robo de identidad.

Con USAA, es posible ocuparse de la mayoría o de todas sus necesidades financieras bajo un mismo techo. Por el contrario, Capital One 360 ​​ofrece muchos productos bancarios y acceso a una intermediación en línea en Sharebuilder, pero no prestamos ni productos de seguros. Allstate ofrece una gama de productos de seguros similar, pero no cuentas bancarias o de corretaje.

2. Las pólizas de seguro de vida no incluyen una cláusula de guerra
Las pólizas de seguro de vida de USAA no retienen ni restringen los beneficios por fallecimiento a los titulares de pólizas que mueren en guerra o conflicto violento. Si usted es un miembro del servicio activo que muere en combates en el extranjero, su familia recibirá los mismos beneficios que si hubiera muerto pacíficamente en suelo estadounidense.

Por el contrario, la mayoría de los otros emisores de seguros de vida limitan los pagos en casos de muertes relacionadas con conflictos. Los miembros en servicio activo que enfrentan una implementación en el extranjero pueden tener que pagar primas más altas.

3. El potencial de distribuciones anuales de ganancias para los miembros
Además de descuentos y descuentos en seguros de automóviles y viviendas y otras compras, USAA devuelve capital a sus miembros de otras maneras. Cuando compra una póliza de seguro de la compañía, automáticamente recibe una Cuenta de suscriptor que posee una parte del capital de USAA. Si la empresa cumple con los objetivos anuales de rendimiento financiero establecidos por el consejo de administración, tiene derecho a recibir un pago anual de esta cantidad que podría ir de unos pocos dólares a varios cientos.

Si ha sido miembro por más de 40 años, tiene derecho a un pago anual aún más jugoso. La mayoría de las compañías de seguros tradicionales, como Allstate y Progressive, no son propiedad de sus miembros y, por lo tanto, no ofrecen distribuciones anuales a los miembros.

4. Acceso al seguro contra inundaciones
El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) administra todas las pólizas de seguro contra inundaciones emitidas en los Estados Unidos, por lo que muchas compañías de seguros (incluidas las potencias como Allstate y Geico) no se molestan en ofrecer a sus clientes la oportunidad de obtener un seguro contra inundaciones. en lugar de dirigirlos a NFIP. Por el contrario, los miembros de USAA pueden comprar pólizas suscritas por NFIP directamente a través de una de las subsidiarias de la compañía. Esto le permite llevar a cabo todos sus negocios de seguros a través de una aseguradora.

5. Muchas opciones de tarjeta de crédito

USAA tiene una lista de tarjetas de crédito con recompensas inusualmente rica y variada. Ya sea que esté buscando una tarjeta de crédito de interés APR baja básica o un producto de devolución de efectivo premium, puede encontrarla aquí. Esta es una gran ventaja sobre los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito, que generalmente ofrecen solo una o dos tarjetas de crédito token, lo que obliga a los clientes que buscan productos de alta gama a huir a la competencia.

También podría gustarle : ¿Está tratando de entender su inmensa selección de tarjetas de crédito en el mercado hoy en día? Consulte nuestro resumen de las principales tarjetas de crédito con devolución en efectivo para obtener más ideas.

Desventajas

1. Muchos productos no están disponibles para personas que no son miembros
Debido a que restringe la membresía al personal militar y a los miembros calificados de la familia, la línea completa de productos de USAA no está disponible para la mayoría de los estadounidenses. Como no miembro, puede ser elegible para abrir una cuenta de corretaje, comprar un seguro de vida y aprovechar sus descuentos en compras. Pero USAA se reserva el derecho de cerrar estos servicios a los que no son miembros, por lo que es mejor consultar con la compañía antes de tomar una decisión. La elegibilidad es mucho menos restrictiva para los proveedores de seguros y las instituciones financieras que no son propiedad de los miembros, como Allstate y Capital One 360.

2. CD y los rendimientos de ahorro no son competitivos con otros bancos en línea
Las tasas de CD y cuenta de ahorro de USAA tienden a ser bajas, especialmente en comparación con los bancos en línea como Ally Bank y EverBank. Los rendimientos de los ahorros superan alrededor del 0.3% APY, y esa tasa decididamente mediocre requiere un fuerte balance de $ 1 millón para desencadenar.

La mayoría de los rendimientos en los CD de USAA con términos de varios años superan el 1.00%. El mayor rendimiento disponible de CD de la USAA es del 1, 06%, y eso es solo para los clientes que desean bloquear sus fondos durante siete años.

Los rendimientos de USAA se han mantenido estables o han disminuido ligeramente incluso cuando las tasas prevalecientes han empeorado, lo que agrava la deficiencia. Si persigue los rendimientos de los productos de ahorro asegurados por la FDIC, definitivamente quiere mirar más allá de USAA.

3. El servicio al cliente es engorroso y confuso
USAA tiene profesionales de servicio al cliente en vivo, pero llegar a ellos puede ser complicado. Aunque hay un número principal - (210) 531-USAA - con un menú de tonos para direccionarlo al departamento correcto, la gran cantidad de departamentos lo toma mucho tiempo. Entonces, USAA le aconseja que llame directamente a su división deseada (cuentas IRA, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.).

Sin embargo, esto requiere que busque el número pertinente en su directorio en línea, lo que también puede llevar tiempo. Y dado que sus oficinas están cerradas el fin de semana, llamar el lunes puede ser estresante y consumir mucho tiempo, tanto así que USAA aconseja a los miembros que llamen de martes a viernes. Por el contrario, el equipo de servicio al cliente de Ally Bank está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono, a menudo con tiempos de espera de solo unos minutos.

Por separado, USAA no tiene una función de chat en vivo en su sitio web; si no desea llamar, debe enviar un correo electrónico a un profesional de servicio al cliente y esperar horas (o días, dependiendo del volumen) para obtener una respuesta. Ally y otros bancos en línea tienen chat en vivo.

4. El sitio web es denso y difícil de navegar
El sitio web de USAA es difícil de navegar, y sus partes más importantes, incluidos los menús desplegables, están obstruidas con texto pequeño. Esto hace que sea difícil de usar en un dispositivo móvil. El diseño se ha vuelto más receptivo desde que he estado viendo a USAA, pero aún está a años luz de las instituciones financieras más amigables con los dispositivos móviles que hay.

Palabra final

Servir en el ejército es una vocación honorable que exige un tremendo sacrificio. Si usted es un miembro del servicio activo, jubilado o separado honorablemente, o está relacionado con alguien que cumple con esa factura, puede ser elegible para ser miembro de USAA . Con los beneficios que no están disponibles a través de muchos otros bancos y compañías de seguros, hay muchas razones para unirse.

Sin embargo, USAA no es para todos, ya que solo un puñado de sus productos están disponibles para los que no son miembros. Y aunque la compañía ha coqueteado con ampliar los requisitos de elegibilidad en el pasado, incluido un breve período en el que dio la bienvenida a los empleados del FBI y otras agencias federales de aplicación de la ley, parece priorizar a su electorado principal, el ejército, en el futuro previsible.


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