La atención médica estadounidense es costosa, ineficiente y, a menudo, no produce resultados óptimos. La medicina de conserjerÃa, también conocida como atención primaria directa, ayuda a abordar los tres problemas. La atención primaria directa es un modelo de atención basada en honorarios que establece conexiones más estrechas entre pacientes y proveedores, fomenta la atención preventiva y proactiva, reduce la burocracia y los gastos generales para médicos y sistemas de salud, y brinda una alternativa a la cobertura de seguro de salud cada vez más costosa.
La salud es un gran negocio en este paÃs. Según HealthAffairs, el gasto sanitario representó el 17, 2% del PIB total de EE. UU. En 2012. Eso representa un aumento de más del triple con respecto a 1960, cuando el gasto sanitario solo representaba el 5% del producto interno bruto (PIB) de los Estados Unidos. Y es mucho mayor que la contribución de la asistencia sanitaria al PIB en otros paÃses desarrollados, donde los gobiernos asumen una mayor responsabilidad en la prestación de asistencia sanitaria y regulan agresivamente los precios de los medicamentos, los procedimientos y las consultas.
Según la Kaiser Family Foundation, el sistema de salud estadounidense emplea directamente a más de 12, 2 millones de personas: médicos, administradores, especialistas en seguros, personal de apoyo hospitalario y otros. Otras definiciones de "trabajos de atención médica" colocan a la figura aún más alta.
Pero la asistencia médica de los Estados Unidos también es engorrosa e ineficiente. Los medicamentos y procedimientos simples pero potencialmente salvadores de vidas son a menudo demasiado costosos para que los adultos de la clase media en edad laboral, que no califican para Medicare o Medicaid y que a menudo no tienen una cobertura de seguro adecuada, paguen de su propio bolsillo. Estas deficiencias fundamentales reducen la utilización de la asistencia sanitaria a la vez que aumentan las tasas de complicaciones y mortalidad.
Los expertos en polÃticas de salud ampliamente coinciden en que la prestación de servicios de salud en los Estados Unidos puede y debe mejorarse. Sin embargo, la controversia que rodea el paso y la implementación de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA, por sus siglas en inglés) demuestra que lo obvio en teorÃa es mucho más oscuro en la práctica.
La medicina de Concierge ciertamente no está libre de controversia, y tiene sus propios inconvenientes. Sin embargo, sus beneficios clave (conexiones más sólidas entre el paciente y el proveedor, servicios de atención primaria asequibles y menos trámites burocráticos para los proveedores) lo convierten en una parte integral de la próxima ola de innovación en atención médica.
Y cada vez es más común. Según Forbes, aproximadamente el 10% de todos los proveedores de atención primaria de EE. UU. Participan activamente o "exploran" los arreglos de conserjerÃa.
La medicina de conserjerÃa es un modelo de atención primaria en el que los proveedores médicos, generalmente médicos de familia o internistas, cobran a sus pacientes un anticipo mensual, trimestral o anual (tarifa fija). Debido a que el retenedor es el mecanismo principal de financiamiento, y el seguro y Medicare generalmente se usan de manera secundaria o no se usan en absoluto, los acuerdos directos de atención primaria se conocen como tales porque eliminan a los intermediarios de seguros.
Sin embargo, los arreglos de conserjerÃa no cumplen con la definición legal de seguro de salud según los estatutos estatales y federales aplicables, incluida la Ley de Cuidado de Salud Asequible, por lo que los pacientes de conserjerÃa generalmente necesitan contar con planes de seguro de salud a bajo costo para cumplir con la ley. y evitar posibles sanciones fiscales.
Los retenedores de conserjerÃa cubren las consultas de rutina y los servicios en el consultorio, asà como el trabajo de laboratorio y diagnósticos simples (como radiografÃas) en algunos casos, pero generalmente no son recetas ni procedimientos. El monto retenido depende de los servicios proporcionados, la frecuencia de pago, los costos prevalecientes en el mercado local, el tamaño del panel (la población de pacientes activos del proveedor) y posiblemente los factores demográficos (como la edad del paciente).
En general, los costos anuales de retención oscilan entre menos de $ 200 a más de $ 5, 000 por persona, aunque los arreglos de medicina de conserjerÃa de alto nivel (en los que los médicos solo tienen un puñado de pacientes y permanecen disponibles las 24 horas del dÃa) pueden costar más de $ 10, 000 por año . Los descuentos familiares son comunes en los arreglos de conserjerÃa, por lo que los retenedores de las familias a menudo son más bajos que los retenedores individuales por persona. Según un informe del Wall Street Journal de finales de 2013, dos tercios de los conserjes estadounidenses son menores de $ 135 por mes (independientemente de si se cobran mensualmente, trimestralmente o anualmente).
Por otro lado, los agentes de conserjerÃa generalmente solo cubren la atención primaria. Los pacientes de conserjerÃa deben pagar de su bolsillo los servicios hospitalarios, las consultas con especialistas, las recetas y otros cuidados médicos no rutinarios que no estén cubiertos por los planes catastróficos que los acompañan. Si bien es difÃcil determinar las necesidades de tales servicios por adelantado, los pacientes que sopesan los arreglos de conserjerÃa contra los planes de seguro de salud tradicionales deben estimar qué utilizarán y determinar qué opción les sirve mejor.
Para cumplir con el mandato de seguro individual de la Ley de Asistencia Asequible, el conserje y los arreglos de atención primaria directa deben combinarse con planes de seguro de salud a bajo costo que cubran servicios médicos más costosos, como estadÃas en el hospital, cirugÃas y tratamientos de múltiples recorridos.
En muchos casos, los pacientes de conserje que buscan opciones de seguro de bajo costo eligen uno de los dos tipos de planes. Los pacientes menores de 30 años son elegibles para planes de seguro catastróficos: planes con primas bajas y deducibles altos que generalmente requieren que los titulares paguen al menos el 40% de sus costos médicos de su bolsillo y no incluyen subsidios premium para pacientes de bajos ingresos. Los pacientes mayores de 30 años califican para planes catastróficos bajo ciertas circunstancias limitadas, conocidas como exenciones por dificultades económicas. Por HealthCare.gov, estos incluyen bancarrota reciente, falta de vivienda, violencia doméstica y la obligación de cuidar a un familiar gravemente enfermo. Todos los demás pacientes son elegibles para los planes "bronce", el precio más bajo de las cuatro categorÃas de planes "metálicos" de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio.
El requisito de seguro aumenta significativamente el cálculo financiero de los pacientes de conserjerÃa. Según un análisis de ValuePenguin 2015 de los planes de seguro de salud en los Estados Unidos, el estadounidense promedio de 21 años paga $ 167 por mes por un plan catastrófico y $ 201 por mes por un plan de bronce. Según el Consejo Nacional de Legislaturas Estatales, el promedio de 40 años de edad paga alrededor de $ 210 por mes para un plan catastrófico (si califica para una exención por dificultades económicas) y $ 256 por mes para un plan de bronce. Sin embargo, estos costos varÃan ampliamente según la ubicación: según ValuePenguin, las primas mensuales promedio para los pacientes de 21 años en todos los tipos de planes oscilan entre $ 426 en Alaska, $ 196 en Kansas y $ 307 en Nueva Jersey.
Sin embargo, incluso después de tener en cuenta el costo adicional de los planes básicos de seguro, los arreglos de conserjerÃa de bajo costo suelen ser menos costosos que las pólizas de seguro de salud más generosas, especialmente para las personas mayores que aún no califican para Medicare. Por lo tanto, pueden reducir los costos de atención médica para adultos saludables que no toman medicamentos costosos o que requieren mucha atención no rutinaria.
La medicina de conserjerÃa viene en tres tipos básicos.
1. Cuota por cuidado (FFC)
El modelo FFC elimina el seguro de salud tradicional de la ecuación. Los proveedores de servicios de medicina de Concierge que siguen este modelo generalmente no aceptan seguro.
En cambio, los pacientes pagan un anticipo mensual, trimestral o anual por consultas y servicios en la oficina, como controles de presión arterial, exámenes pélvicos y posiblemente análisis de rutina (como lecturas de colesterol). Los pacientes pagan de su propio bolsillo por servicios adicionales (como vacunas, renovaciones de recetas y exámenes de diagnóstico) según sea necesario. Los pacientes que no pueden pagar de su bolsillo por el anticipo, los servicios adicionales o ambos, pueden usar cuentas de ahorros de salud (HSA) adquiridas individualmente o a través de sus empleadores para cubrir los costos de manera total o parcial.
En muchos casos, los retenedores no están vinculados a servicios especÃficos, sino que otorgan a los pacientes atención ilimitada durante el perÃodo aplicable. En algunos, sin embargo, los retenedores funcionan como una tarjeta de débito prepaga: los proveedores deducen el costo de cada servicio tal como se proporciona. Si los pacientes superan la cantidad de atención permitida por el retenedor dentro del perÃodo, deben pagar de su bolsillo los servicios adicionales.
Los arreglos de FFC generalmente dan derecho a los pacientes a citas en el mismo dÃa (o, para planes de bajo retribución, la misma semana). A menudo también cuentan con acceso remoto a proveedores: puede llamar o enviar mensajes de texto a su médico con preguntas que no son de emergencia en cualquier momento y esperar una respuesta al siguiente dÃa hábil (y, en el caso de los planes de alta gama, a veces de inmediato).
La mayorÃa de los proveedores de FFC también tienen paneles de pacientes mucho más pequeños (cohortes regulares de pacientes) que los proveedores que no son conserjes. El tamaño del panel varÃa ampliamente entre los proveedores de conserjerÃa, pero puede ser tan bajo como 50, a veces incluso menos para los servicios de conserjerÃa de alta gama. Los paneles FFC rara vez son más grandes que 1.500 pacientes.
Los paneles de proveedores de tiempo completo basados ​​en seguros pueden tener entre 3.000 y 4.000 pacientes. Eso suena como mucho hasta que recuerde que los proveedores de atención primaria basados ​​en seguros a menudo son requeridos por sus empleadores para atender a 25 o más pacientes por dÃa, mientras que los proveedores directos de atención primaria ven muchos menos.
2. Cuota por cuidado adicional (FFEC)
Los tamaños de paneles de los proveedores de FFEC son en gran medida similares a los de los proveedores de FFC. Estos arreglos también usan retenedores de bolsillo o retenidos por HSA para cubrir el costo de las suites acordadas de servicios en la oficina, por lo general de forma ilimitada, pero a veces sobre una base de débito sin transferencia de perÃodo a perÃodo. A diferencia de los acuerdos de FFC, los arreglos de FFEC utilizan Medicare o planes de seguro privados para cubrir el costo de los servicios adicionales no incluidos en el paquete de retención, como los procedimientos para pacientes ambulatorios y los medicamentos recetados.
Este es un acuerdo útil para los pacientes de Medicare, cuyos planes financiados por el gobierno generalmente cubren la gran mayorÃa de los costos de dichos artÃculos y servicios complementarios. También es útil para pacientes de seguros privados cuyas primas del plan son sustancialmente más bajas de lo que anticipan gastar en servicios adicionales. En lugar de pagar en efectivo de su bolsillo por el valor total de estos servicios complementarios, pueden usar su cobertura de seguro para compensar la mayor parte del costo de los servicios.
3. HÃbrido
Los pacientes de modelo hÃbrido generalmente dependen de Medicare o de planes de seguro privados (de cualquier tipo, no solo catastróficos o de bronce) para cubrir el costo de la atención de rutina en el consultorio y los servicios adicionales. Sus retenedores mensuales, trimestrales o anuales, que suelen ser mucho más pequeños que los retenedores de FFC o FFEC, cubren el costo de los servicios especializados o de valor agregado, como planes personalizados de salud y bienestar o visitas domiciliarias, que generalmente no son reembolsados ​​por Medicare. o seguro privado.
Por lo general, hay un lÃmite para lo que cubre el retenedor. Por ejemplo, un retenedor hÃbrido podrÃa cubrir una sesión para delinear un plan integral de salud y bienestar (describiendo los ajustes de comportamiento saludable, peso objetivo y azúcar en la sangre y otros indicadores de salud) por año, con visitas al consultorio adicionales o ajustes al plan que requieren pagos de bolsillo por el tiempo del proveedor.
En algunos casos, los proveedores que ofrecen arreglos de conserjes hÃbridos también aceptan seguros tradicionales o pacientes de Medicare que no pagan ningún retenedor y, por lo tanto, no reciben servicios de valor agregado. Para los pacientes conserje, el retenedor inferior compensa el costo más alto de la cobertura de seguro no catastrófico.
En cierto modo, el concepto de medicina de conserjerÃa es anterior a los acuerdos de seguro tradicionales. Las personas adineradas tienen desde hace mucho tiempo relaciones Ãntimas con proveedores, a menudo médicos personales o médicos que prestaron servicios a un puñado de clientes con mucho dinero, que ofrecen atención personalizada, receptiva y con frecuencia las 24 horas del dÃa.
Sin embargo, la medicina moderna de conserjerÃa no se creó hasta mediados de la década de 1990. Concierge Medicine Today tiene una gran lÃnea de tiempo de la historia y el desarrollo de la industria. Los puntos destacados incluyen:
El aumento de la medicina de conserjerÃa, que se evidencia por el aumento de los recuentos de la práctica y la hinchazón de los pacientes, se debe a varios factores relacionados.
Aunque la ley requiere que los pacientes conserje lleven polÃticas básicas de seguro compradas a través de mercados de la Ley de Cuidado de Salud Asequible u otras fuentes, hacerlo es frecuentemente más barato que llevar polÃticas de seguro de salud tradicionales más generosas, especialmente para pacientes sanos. Cuando necesitan atención, es más probable que las personas sanas busquen relaciones de conserjerÃa como alternativas asequibles a las pólizas de seguro chapadas en oro o plata, que rara vez usan.
Los cambios culturales amplios y profundos, estimulados por la tecnologÃa y otros factores, están cambiando las relaciones de los consumidores con los proveedores de servicios, incluidos los profesionales de la salud. Un estudio de Microsoft encuentra que la atención humana se acorta de 13 segundos en 2000 a 8 segundos en 2013, sin signos de interrupción en la lÃnea de tendencia.
Entre otras cosas, esto significa que las personas, especialmente las generaciones más jóvenes (millennials y Gen Z), esperan cada vez más un servicio receptivo lo más rápido posible. Y esa es una buena noticia para los proveedores de servicios de medicina conserje que ofrecen citas el mismo dÃa, tiempos de espera de diagnóstico más cortos, consultas fuera de horas de trabajo y beneficios similares.
Según la Asociación Estadounidense de Colegios Médicos, Estados Unidos enfrenta un déficit de entre 12, 500 y 31, 000 médicos de atención primaria para el año 2025. Debido a que las personas con seguro de salud son más propensas a utilizar proveedores de atención primaria, esta escasez se ve agravada por lo dramático (10 millones más) aumento en el número de estadounidenses asegurados debido a la ACA. Esta tendencia de dos cabezas seguramente empeorará los problemas con los que muchos pacientes de atención primaria están familiarizados: largos tiempos de espera para las citas, un servicio superficial o apresurado, y la falta de relaciones profundas entre el proveedor y el paciente.
También está contribuyendo al surgimiento de los llamados practicantes de nivel medio, como enfermeras practicantes (NP) y asistentes médicos (PA). Los NP y las AP completan varios años de escolaridad (aunque no tantos como MD o DO) y se les permite realizar muchas tareas tradicionalmente reservadas para los médicos, como la realización de exámenes fÃsicos completos y la prescripción de medicamentos.
Aunque las prácticas de "solo enfermera" son cada vez más comunes, la mayorÃa de las AP y NP trabajan bajo la supervisión de un médico. Se ganan la vida muy cómodamente, pero no tienen el mismo poder adquisitivo que los médicos. Sin embargo, como pueden hacer prácticamente todo lo que los médicos de atención primaria pueden hacer, sus jefes no tienen que ver a sus pacientes regularmente. Esto significa que las prácticas que utilizan PA y NP no tienen que mantener tantos médicos en el personal, y por lo tanto pueden pasar sus costos laborales reducidos a los pacientes.
Muchas prácticas de conserjerÃa de bajo costo dependen en gran medida de los PN y las AP. Estos profesionales de bajo costo sirven como proveedores de atención de primera lÃnea que pueden hacer casi todo lo que pueden hacer los supervisores de sus médicos. Sus jefes intervienen solo cuando hay un problema complejo o problema que su personal de soporte no puede resolver.
El menor costo de emplear profesionales de nivel medio permite que las prácticas de conserjerÃa mantengan raciones sanas de personal a paciente para brindar atención personalizada que incluya consultas más prolongadas y una mayor familiaridad con las necesidades únicas de los pacientes. Sin proveedores de nivel medio, no está del todo claro que el conserje de bajo costo sea sostenible o escalable.
Los arreglos modernos de conserjerÃa no serÃan posibles sin la electrónica personal conectada a Internet. Una de las mayores ventajas de las relaciones directas de atención primaria es el acceso a proveedores con tecnologÃa habilitada: la capacidad de los pacientes para llamar, enviar mensajes de texto, intercambiar imágenes y realizar videoconferencias fuera de la oficina (y, a menudo, en horario de oficina). Otras tecnologÃas utilizadas por los proveedores de servicios de conserjerÃa, como el control remoto de pacientes confinados en sus hogares y los sistemas de telemedicina que permiten a los proveedores realizar exámenes exhaustivos a través de grandes distancias, también se basan en potentes procesadores y rápidas conexiones a Internet.
Además, hay docenas de aplicaciones para teléfonos inteligentes (y de escritorio) diseñadas para ayudar a los pacientes y proveedores de atención primaria y atención primaria. De hecho, muchos proveedores de servicios de conserjerÃa incluyen el costo de tales aplicaciones en sus servidores, aunque muchas aplicaciones son gratuitas.
Algunas aplicaciones de conserjerÃa y atención primaria directa facilitan las consultas entre el paciente y el proveedor. Otros usan notificaciones push, alertas por correo electrónico y consultas con entrenadores personales de salud para ayudar a los pacientes a manejar afecciones especÃficas, como diabetes o regÃmenes generales de medicamentos. Aún otros ayudan a los proveedores y pacientes a organizar y almacenar registros médicos de manera segura.
Aquà hay algunos ejemplos populares:
Con paneles de pacientes más pequeños, los proveedores directos de atención primaria son mucho más accesibles para los pacientes, tanto en forma electrónica como en persona, que sus pares tradicionales. También tienen tiempos de espera más cortos para las visitas al consultorio (muchos ofrecen citas el mismo dÃa) y menos retrasos para el trabajo de laboratorio y de diagnóstico. Retrasos de diagnóstico más cortos pueden reducir de forma mensurable el estrés del paciente.
Por ejemplo, los resultados de las biopsias en lesiones potencialmente cancerosas a menudo tardan semanas en llegar cuando se obtienen a través de clÃnicas u hospitales tradicionales. Los pacientes de conserjerÃa, que generalmente soportan tiempos de espera más cortos para tales pruebas de alto riesgo, es probable que sufran menos estrés relacionado con la incertidumbre obteniendo resultados concluyentes antes.
Los paneles de pacientes más pequeños de Direct Primary Care, los tiempos de espera más cortos y los profesionales más atentos facilitan a los pacientes establecer la continuidad de la atención: ver al mismo proveedor de atención primaria en el transcurso de numerosas visitas a la oficina, estableciendo una relación a largo plazo basada en la confianza y respeto mutuo
Simplemente tener un proveedor de atención primaria dedicado se correlaciona con mejores resultados de salud, ya que es más probable que los pacientes se presenten a las citas y sigan los consejos de los proveedores que conocen y en los que confÃan. Por ejemplo, un Residency Research Network del South Texas Study (por NIH) encontró que los pacientes con diabetes tipo 2 con proveedores dedicados de atención primaria manejan mejor sus condiciones que los pacientes sin proveedores dedicados de atención primaria.
Con menos pacientes para ver en general y sobre una base diaria, los proveedores de conserjerÃa pueden pasar más tiempo con cada paciente individual. De acuerdo con Medical Economics, los proveedores de conserjerÃa directa pasan al menos 30 minutos con los pacientes por consulta, más del doble de lo que los proveedores de seguros suelen gastar en visitas de rutina. Este es un alivio bienvenido para los pacientes acostumbrados a las visitas a la oficina apresuradas que no permiten suficiente tiempo para cubrir cada problema en detalle (o incluso llegar a algunos problemas).
Y mientras que los proveedores tradicionales a menudo tienen demasiados pacientes para mantenerse en lÃnea, los proveedores de servicios de conserjerÃa, en particular los que están en la parte alta, llegan a conocer a los pacientes por más que los números que figuran en sus cuadros. Dada la intimidad de la relación proveedor-paciente, es imposible exagerar el valor de sentirse cómodo en presencia de su médico.
Las prácticas médicas tradicionales y los sistemas de salud tienen que lidiar con los requisitos bizantinos de la industria de seguros moderna. Incluso las pequeñas empresas necesitan emplear personal a tiempo completo para mantener listas decenas de miles de códigos de facturación, o trabajar con compañÃas externas costosas para facturar adecuadamente y garantizar que se les pague por los servicios prestados. Los sistemas de salud más grandes emplean equipos completos de especialistas en facturación y codificación para tratar con aseguradores privados y Medicare. Para decirlo suavemente, la facturación y la administración en conjunto comprenden una gran parte de los gastos generales de los proveedores de servicios de salud.
Por el contrario, los proveedores de conserjerÃa que operan exclusivamente con el modelo FFC no tienen que lidiar con ningún tipo de seguro. Los proveedores de conserjerÃa que ofrecen FFEC o acuerdos hÃbridos sà necesitan trabajar con las aseguradoras y Medicare, pero no en la medida de las prácticas y los sistemas que basan su modelo de atención completo en el seguro. En cualquier caso, pueden transferir los ahorros de gastos indirectos más bajos a los clientes a través de retenedores inferiores o tarifas complementarias de desembolso directo.
Muchos pacientes tienen relaciones ambivalentes con sus proveedores de atención primaria. Por un lado, reconocen la experiencia de sus médicos y confÃan en que brinden atención de calidad. Por otro lado, a menudo se sienten afligidos por lo que parece ser un enfoque de la atención (y facturación) de cantidad con respecto a la calidad en atención primaria y otras especialidades médicas. De hecho, en un estudio NIH 2008, los pacientes más enfermos que requieren más atención en realidad informan niveles de satisfacción más altos que los pacientes más sanos que requieren menos atención, en gran parte porque los pacientes más enfermos pasan más tiempo con sus médicos y establecen relaciones más estrechas.
Pero el modelo de conserjerÃa fomenta relaciones más cercanas entre el paciente y el proveedor para todos los pacientes, no solo para aquellos que necesitan mucha atención. Esto facilita una mayor comprensión, comodidad y buenos sentimientos entre los pacientes y los proveedores, lo que aumenta la imagen y la reputación de la comunidad médica. Si bien es una gran ventaja para los proveedores, también es una buena noticia para los pacientes, ya que las personas que confÃan en sus médicos y les gusta pasar tiempo con ellos tienen más probabilidades de acercarse a ellos proactivamente en lugar de esperar hasta que un problema médico ya no pueda ignorarse.
Si desea un proveedor de atención primaria directa que solo tenga un puñado de otros pacientes, está disponible las 24 horas del dÃa, los 7 dÃas de la semana, y está dispuesto a servir más o menos como su asesor de salud personal, pagará generosamente por ello: por la melodÃa de $ 10, 000 o más por año, más cualquier gasto de bolsillo no cubierto por el retenedor. Eso es mucho más que lo que los adultos saludables pagan incluso por generosas pólizas de seguro médico: la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales fija el costo promedio mensual de un plan de seguro médico platino (el nivel "metálico" más alto) para un no fumador de 40 años a $ 441, o $ 5, 292 por año, aunque es importante recordar que las primas varÃan ampliamente según la ubicación.
Los novatos de la medicina de conserjerÃa a menudo suponen que los retenedores de conserjerÃa equivalen a las primas del seguro de salud para cumplir con los requisitos de ACA. Lamentablemente, no lo son. Para evitar las multas impositivas de la ACA, los pacientes de conserjerÃa deben llevar un plan catastrófico si es elegible o una póliza de seguro de salud de bronce además de sus arreglos directos de atención primaria.
De acuerdo con el análisis de ValuePenguin, la prima mensual promedio del plan catastrófico de los EE. UU. Para una persona de 21 años en 2015 fue de $ 167. Según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales, los 40 años pagaron $ 210 por mes por cobertura catastrófica (aunque debe tenerse en cuenta que las personas mayores de 30 solo son elegibles para planes catastróficos en circunstancias extremas). La prima mensual promedio del plan de bronce fue de $ 201 para los de 21 años y de $ 256 para los de 40.
Sin embargo, los costos reales de las primas de bolsillo varÃan según la ubicación, el año, la aseguradora y los subsidios federales. La mayorÃa de las personas que ganan menos de cuatro veces el nivel de pobreza federal son elegibles para subsidios proporcionales a sus ingresos.
Independientemente del costo final de desembolso personal, las pólizas catastróficas y de bronce agregan costos significativos para los pacientes de conserjerÃa. Asegúrese de tener esto en cuenta al evaluar el costo relativo de la atención primaria tradicional basada en el seguro y la atención primaria directa basada en el retenedor.
Las pólizas de seguro de salud tradicionales, ya sean escuetas o generosas, generalmente no cubren el costo de los conserjes. Si desea ahorrar para el costo de su retención a lo largo del tiempo o usar dólares antes de impuestos (sueldos o salarios) para pagar su retención, es probable que necesite una cuenta de ahorros para la salud o una cuenta de gastos flexibles (FSA). Algunas pólizas de seguro de salud son compatibles con HSA, como los planes compatibles con HSA de Medical Mutual, y los paquetes de beneficios patrocinados por el empleador a menudo incluyen opciones HSA o FSA (o ambas).
Estos problemas pueden complicarse. Si no está seguro de cómo maximizar los dólares que ha destinado a atención médica o simplemente necesita determinar qué opción tiene más sentido dada su situación laboral y sus necesidades de atención médica, hable con un agente de seguros o un especialista en beneficios para empleados.
Mientras que los pacientes con la suerte de tener (y pagar) arreglos de conserjerÃa chapados en oro tienen médicos o profesionales competentes de nivel medio a su disposición 24/7, los pacientes directos de atención primaria de mercado primario no tienen estos privilegios. Sin embargo, es común que los pacientes del mercado masivo asuman erróneamente que tienen derecho a llamar o enviar mensajes de texto a sus médicos a todas horas. Cuando se ignoran o se envÃan al correo de voz, se preguntan por qué, y su satisfacción con el arreglo disminuye en consecuencia.
Relacionado, los pacientes directos de atención primaria a veces esperan relaciones más estrechas entre el médico y el paciente y un mejor acceso para producir resultados de salud poco realistas. Hay un caso legÃtimo porque porque no se sienten como engranajes en el sistema impersonal del sistema de salud, los pacientes de conserjerÃa son más propensos a prestar atención a los consejos de sus proveedores y tomar mejores decisiones de salud, lo que puede conducir a mejores resultados a largo plazo. . Sin embargo, los médicos de conserjerÃa no pueden simplemente agitar una varita de curación y obviar la genética desfavorable, años de malas decisiones de salud o simple mala suerte.
A pesar de que más proveedores directos de atención primaria se suman todos los años, la medicina de conserjerÃa sigue vinculada a un nicho. La atención primaria tradicional basada en seguros sigue siendo la norma en los Estados Unidos. Esto significa que es probable que los pacientes de algunas áreas geográficas, en particular las regiones rurales que ya están insuficientemente atendidas por razones médicas, tengan problemas para conectarse con proveedores de conserjerÃa que se ajusten a su presupuesto y preferencias de atención.
SolÃa ​​vivir en una región rural en la que la mayorÃa de los médicos de atención primaria (incluida la mÃa) trabajaban para un sistema de salud basado en seguros. El único proveedor directo de atención primaria del área, una práctica independiente con un puñado de médicos con licencia, cobró un retenedor anual razonable. Pero la práctica se inclinó por un estilo de medicina naturalista y no tradicional que atraÃa a algunos pacientes y alienaba a otros. Los pacientes interesados ​​en la medicina de conserjerÃa en general, pero no convencidos por los métodos de esta práctica, no tenÃan una alternativa cercana.
A pesar de que la medicina de conserje cambia la cara de la industria de la salud en los Estados Unidos, las soluciones igualmente eficientes están haciendo lo mismo para otras industrias encubiertas. De hecho, la medicina de conserjerÃa es solo un ejemplo de un cambio económico mucho más amplio, posible gracias a los cambios tecnológicos espectaculares.
El servicio personalizado a pedido del tipo disponible a través de aplicaciones y arreglos de medicina de conserjerÃa ya está disponible en prácticamente todos los nichos económicos. Amazon y otros minoristas en lÃnea ofrecen entrega el mismo dÃa (e incluso una hora, en algunos lugares) de casi todo lo que pueda desear. Las aplicaciones de compartición de viajes como Uber y Lyft ponen los controladores personales a su alcance en minutos. Las plataformas de inversión automatizadas emplean algoritmos sofisticados para lograr rendimientos comparables a los del asesor humano promedio, a una fracción del costo.
Sorprendentemente, las innovaciones futuras prometen hacer que estas soluciones ahora emocionantes resulten pintorescas en poco tiempo. Para aquellos que no tienen un interés personal en las formas antiguas e ineficientes de hacer las cosas, el futuro parece realmente brillante.
¿Alguna vez ha usado una aplicación o servicio de medicina de conserjerÃa?
8 mentiras de dinero que perjudican sus finanzas y perjudican su matrimonio
Dicen que lo que alguien no sabe no les hará daño. Lamentablemente, cuando se trata de dinero, este sentimiento no se aplica.Recuerdo cuando mi esposo y yo éramos recién casados. Continué con mi hábito de ir de compras, pero anidaba las bolsas de la compra, cada una en otra, asà que solo parecÃa que trajera a casa una sola bolsa. Un dÃa
Usando "Potty Train Your Child in Just One Day" por Teri Crane
Si le dice a las madres con experiencia que planea entrenar a su hijo en el baño en un dÃa, puede obtener reacciones que van desde una sonrisa a una mirada condescendiente que parece decir: "Ahora, querida, todos desearÃamos poder entrenar al baño nuestro niños en un dÃa, pero eso simplemente no es posible ".Sin e
