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El peor consejo financiero que he visto de una publicación importante


Hoy, uno de nuestros escritores se encontró con un artículo que me hizo desear vomitar solo por leer el título: Olvida la hipoteca, estoy pagando mi tarjeta de crédito. Oh hombre, ¿por dónde empiezo? Honestamente, me siento mal por las personas que escriben esta basura y por las personas que entrevistan, porque realmente no tienen idea de cuánto daño les está haciendo su consejo al pueblo estadounidense. Pensé que el título era una broma al principio. Pensé que el artículo justificaría el pago de su tarjeta de crédito primero, luego volvería a la realidad sobre cómo pagar la hipoteca y mantener un techo sobre su cabeza debería ser la primera prioridad. Pero, eso nunca sucedió!

El artículo comienza con estadísticas de TransUnion sobre el aumento de las hipotecas en mora y una disminución en las cuentas de tarjetas de crédito incumplidas.

Un estudio reciente desarrollado por TransUnion encontró el porcentaje de estadounidenses que estaban al día en sus tarjetas de crédito, pero atrasados ​​en sus hipotecas aumentó a 6.6 por ciento en el tercer trimestre de 2009, un aumento de 4.3 por ciento en el primer trimestre de 2008. Mientras tanto, la porción de los consumidores que hacen los pagos de la hipoteca a tiempo pero que están retrasados ​​en sus tarjetas de crédito se movieron en la dirección opuesta, deslizándose del 4.1 por ciento al 3.6 por ciento durante el mismo período de tiempo.

¿Alguna vez el "periodista" se detuvo a pensar que esta estadística podría interpretarse de una manera diferente? ¿Podría ser que la cantidad de personas que trabajan para salir de la deuda ha aumentado más que la cantidad de gente que incumple sus hipotecas? Esta recesión y la tasa de desempleo ha hecho que la gente se despierte. Ya no quieren la deuda de su tarjeta de crédito, pero eso no significa que las mismas personas que están cancelando sus tarjetas de crédito también estén incumpliendo sus hipotecas debido a eso. Están vendiendo cosas, tomando trabajos secundarios, y obteniendo el INFIERNO de la deuda, porque estar en deuda era lo que los puso en una mala situación en primer lugar.

Luego, sigue culpando al mercado de la vivienda por el hecho de que las personas están incumpliendo sus hipotecas y eligiendo pagar sus cuentas de tarjeta de crédito primero.

Cuando los precios de las casas se volvieron al sur, cayendo aproximadamente un 30 por ciento desde su pico en el segundo trimestre de 2006, una gran cantidad de prestatarios vieron el valor de sus casas caer por debajo de lo que debían en sus hipotecas. Hoy en día, aproximadamente uno de cada cuatro propietarios se encuentra en esta posición, que también se conoce como "bajo el agua". Sin equidad en sus hogares, tales prestatarios tienen más probabilidades de incumplimiento.

Hay algunas personas que hacen esto, pero la mayoría de ellos son inversionistas que no están tratando la propiedad como si fuera su CASA. ¿Por qué le importa el valor de tasación de su casa cuando no tiene intenciones de mudarse? ¿Por qué eso importa? El valor de mercado de una casa es TODO relativo. La casa vale tanto como alguien está dispuesto a pagar por ella. Sí, si compró durante el boom especulativo en 2004 o 2005, probablemente compró a un precio exagerado, pero esa no es una razón para alejarse y arruinar su crédito durante los próximos 7 años y no ser financiable EN TODO para los próximos 3 años.

Luego, otro alma inteligente interviene:

"No ven ningún valor para poner dinero en un activo que ha perdido tanto valor y probablemente nunca recupere ese valor para compensar las hipotecas", dice Celia Chen, de Moody's Economy.com.

Nunca recuperar su valor? Esas son algunas palabras muy fuertes, Celia. ¿Cómo está tan segura de que la casa NUNCA recuperará el valor por el que la compraron?

Ahora, a Keith Gumbinger, vicepresidente de HSH.com. Su organización DEBE realmente amar a las compañías de tarjetas de crédito, a pesar de que su sitio web es todo sobre hipotecas, porque este tipo está loco.

"Hoy en día es difícil operar en nuestra sociedad sin una tarjeta de crédito", dice Gumbinger.

Sí, es tan difícil operar sin una tarjeta de crédito. No sé cómo podría sobrevivir sin uno. Oh, espera, yo sobrevivo sin ellos todos los días y también lo hacen millones de otros estadounidenses. Esto es solo basura con la que los banqueros intentan lavarnos el cerebro. Quieren que dependamos de la deuda del consumidor por el resto de nuestras vidas. Quieren que paguemos un pago todos los días de nuestra vida adulta. ¿Es eso lo que quieres? ¿Desea ser esclavo de un prestamista por el resto de su vida o desea tener la libertad de saber que no le debe nada a nadie?

Aquí hay otro grandioso de Gumbinger:

"Para un prestatario que tiene un déficit significativo [en efectivo], es una decisión completamente racional [pagar una factura de tarjeta de crédito sin pagar una hipoteca]", dice Gumbinger.

Déjame ser claro (sueno como Obama). Nunca pague su factura de tarjeta de crédito antes de su hipoteca o alquiler. Primero debe ocuparse de sus necesidades básicas en este orden: alimentos, servicios públicos, refugio, vestimenta / transporte básico. Todo lo demás queda a un lado si no puedes pagarlo. Los emisores de tarjetas de crédito le prestan dinero sin garantía (lo que significa que no hay un objeto físico adjunto a la deuda), y esperan que usted les devuelva el dinero de buena fe. Debido a que esta deuda no está garantizada, le cobran una tasa de interés loca para compensar el riesgo que están tomando al prestarle el dinero sin ningún tipo de garantía. Pagar su tarjeta de crédito primero y poner en peligro un techo sobre su cabeza para usted y su familia es ridículo. Sí, tendrá de 6 meses a un año antes de que un prestamista hipotecario lo ejecute, pero NO será un proceso fácil y divertido. Su crédito se arruinará por un tiempo muy largo, y ellos DEBERÁN DECIR EL INFIERNO POR USTED por la diferencia entre lo que deben y cuánto revendieron la casa. El artículo nunca habla sobre la parte de alejarse de una casa. La compañía de la tarjeta de crédito también puede demandarlo, pero a menudo les lleva más tiempo presentar una demanda, luego lo hace con un prestamista hipotecario. ¿Prefieres ser demandado por $ 5k o $ 50k?

Realmente me gustaría que cosas como esta nunca se hayan publicado, porque todo lo que hace es hacer que las personas dependan más de las tarjetas de crédito y hacer que piensen que alejarse de su hipoteca está bien y todo estará bien. Pague primero al IRS, luego a la hipoteca y todo lo demás después de eso.

(Crédito de la foto: wynlok)


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