Aprender sobre el dinero puede ser un poco de prueba de fuego. A algunos les enseñaron finanzas perfectas por sus padres, mientras que otros toman cursos en la escuela. Pero para el resto de nosotros, los libros de finanzas, los artÃculos y los consejos de amigos y familiares constituyen la mayor parte de nuestra educación financiera. Y aunque definitivamente hay pepitas de sabidurÃa que encontrar, también hay un montón de malos consejos por ahÃ.
Entonces, ¿cómo se diferencia de las sólidas verdades financieras y los mitos del dinero? Se trata de su situación individual. Al aplicar el consejo a su conjunto particular de circunstancias, puede ver dónde funciona y dónde no.
Si bien los resultados pueden variar, es fácil ver algunas de las incoherencias y problemas evidentes con algunos de los consejos financieros más populares. Ya sea la urgencia de comprar solo en las tiendas o la idea de que su cuenta de cheques sea el lugar más seguro para su dinero, desacreditar a algunos de los peores delincuentes del mito del dinero y una saludable dosis de sentido común pueden ayudarlo a encauzarlo. con finanzas.
Muchas personas quedan atrapadas en el proceso de compras navideñas anticipadas, y si bien es cierto que comprar con anticipación puede suponer descuentos y la mejor selección, piense en ello, ¿cuándo es más probable que obtenga el mejor trato? ¿Cuatro semanas antes de unas vacaciones, o cuatro dÃas?
MarketWatch señala que los minoristas deben mover la mercancÃa especÃfica para las fiestas lo antes posible, ya que los artÃculos que hacen buenos regalos de Navidad, como las cámaras digitales, son artÃculos de temporada. Una vez que terminan las vacaciones, tener grandes cantidades sobrantes significa asignar espacio de inventario a una mercancÃa que tradicionalmente no se vende bien durante el resto del año. El mismo artÃculo señaló que, si bien es probable que obtenga ofertas de 20% a 30% más profundas en diciembre que en noviembre, los mismos artÃculos probablemente se reducirán en un 50% o un 60% en enero.
Si bien no recomendarÃa la venta de última hora para comprar cada artÃculo en su lista, dirÃa que es una buena idea retener algunas de sus compras hasta la hora de la verdad. Mi estrategia es comprar artÃculos "imprescindibles" para comenzar, y luego comprar artÃculos divertidos e innecesarios a medida que se acercan las fiestas. El mismo principio se puede aplicar a las ventas anuales y semestrales durante el año, ya que el final de la venta es cuando los minoristas realmente necesitan deshacerse del producto, lo que resulta en mayores descuentos.
Si bien es posible que no desee comprar regalos de Navidad en enero, ir de compras después de las vacaciones le permite comprar otros dÃas festivos y eventos, como cumpleaños y graduaciones. Ahà es donde realmente vale la pena planificar y comprar antes de tiempo.
Si busca "cupones" en eBay, encontrará cientos de listados. También puede comprar cupones de servicios como The Coupon Clippers o Coupon Dede. Los cupones se venden en lotes, por lo general entre 10 y 20, para permitir que los cupones se abastezcan de las mejores ofertas. Los cupones de Avid rastrean y recortan las mejores ofertas y luego las venden en lotes a otros cupones que pueden usarlas. Puede comprar esos cupones para obtener grandes descuentos la próxima vez que esté en la tienda de comestibles, por lo que tiene sentido "invertir" en los cupones, ¿no?
Bueno, no necesariamente. Los cupones son una gran manera de ahorrar dinero, pero si está gastando para ahorrar, es un poco paradójico. Además, los cupones varÃan mucho según la ubicación geográfica y la tienda, por lo que podrÃa terminar comprando una pila gruesa de cupones de papel higiénico, solo para descubrir que su tienda limita el uso de cupones, o que los cupones no son buenos en su área geográfica. Si compra cupones, asegúrese de leer la letra pequeña antes de comprar y comprender dónde están y cuáles no.
En lugar de comprar cupones, hacerse cargo de su cupón y descargar una aplicación (como SnipSnap o Grocery Smarts), mantenga una carpeta de cupones para guardar extras, u obtenga el periódico dominical para obtener mejores anuncios. Obtendrá los cupones que necesita para su región, sin tener que pagar por el envÃo y la manipulación.
Cuando observa el precio por onza, comprar en grandes cantidades en las tiendas mayoristas de membresÃas o en el área de su supermercado parece una buena oferta. Pero antes de colocar ese artÃculo del tamaño de un bulto en su carrito, es posible que deba reconsiderar su estrategia.
Si bien es cierto que los precios a granel son más baratos por onza, también debe gastar más para comprar ese artÃculo a granel para comenzar. Si el artÃculo no es perecedero, podrÃa ser un robo, pero si está comprando en grandes cantidades para artÃculos perecederos, podrÃa terminar arrojando lo que guardó en la basura. Si bien tiene sentido abastecerse de jabón y productos enlatados, la fruta al por mayor y la leche pueden desperdiciarse si no puede consumirla antes de la fecha de vencimiento. Es fácil justificar la compra y decir que pondrás esa lata de verduras en tu almacenamiento de alimentos, pero asegúrate de comprar solo lo que realmente vas a consumir.
No olvide incluir los costos de membresÃa también. Si planea comprar artÃculos al por mayor en clubes mayoristas como Costco o Sam's Club, pagará alrededor de $ 50 anuales, además del dinero que gasta en la tienda. Si tiene una familia numerosa que consume mucha comida, comprar a granel podrÃa ayudarlo a ahorrar dinero y reducir los viajes a la tienda, pero si usted es un par de recién casados ​​sin hijos, tal vez la membresÃa de Costco pueda esperar.
Su cuenta de cheques a veces actúa como una indicación de su salud financiera. Después de todo, si tiene mucho dinero en su cuenta de cheques, eso significa que tiene fondos para el dÃa a dÃa, tales como ir de compras, pagar facturas e incluso entretenerse. Pero dejar dinero colgando en su cuenta de cheques podrÃa servir de inspiración para seguir gastando. A medida que el efectivo quema un agujero en su cuenta bancaria, se le anima a comprar y gastar más de lo planeado, simplemente porque el dinero todavÃa está allÃ. Además, el dinero en su cuenta corriente no está generando ningún tipo de devolución.
En su lugar, intente presupuestar con suficiente cuidado para que su cuenta de cheques se reduzca a cero al final del mes transfiriendo dinero a cuentas de ahorro y jubilación, y conserve solo lo que necesita para los gastos mensuales en su cuenta corriente. Al mantener solo lo que se necesita en su cuenta de cheques, la tentación de gastar se reduce. Funciona de la misma manera que funciona el sistema de sobres, porque no está tentado a gastar más de lo necesario.
Si bien suena genial en teorÃa, la verdad es que renunciar a sus malos hábitos de gasto y de ahorro podrÃa ayudarlo a lograr un fracaso total. Claro, vivir de arroz y frijoles puede ahorrarle dinero, pero si se cae de la caja de ahorros, puede terminar sintiéndose desanimado e incluso menos motivado para mejorar sus finanzas.
Aunque es admirable cambiar sus hábitos de gasto, saldar deudas y ahorrar más, se debe tomar en pequeños pasos haciendo pequeños cambios. Si le gusta comer afuera, guárdelo para el sábado a la noche y comprométase a comer en casa con más frecuencia. Si la compra de ropa es su perdición, trabaje una pequeña cantidad en su presupuesto para que no se sienta tentado a desviarse. Al asumir pequeños cambios, desarrollarán mejores hábitos con el tiempo.
Como regla general, comprar artÃculos que sean menos costosos, y de hecho dentro de su presupuesto, es una buena decisión si no tiene dinero. Pero si siempre busca precios bajos sobre la calidad, podrÃa terminar gastando más dinero con el tiempo. Al buscar siempre los resultados, puede perderse artÃculos que son de mejor calidad y que durarán más.
Es una lección que me ha tomado tiempo aprender. Hace años, me hubiera sacado un par de zapatos solo porque estaban a la venta. Pero esos zapatos inevitablemente se derrumbarÃan, causarÃan dolor en los pies y, finalmente, terminarÃan siendo regalados. Ahora, presupuesto más cuidadosamente los artÃculos de calidad que sé que durarán por mucho tiempo. Esto no significa que siempre gaste $ 400 en un par de zapatos, pero sà significa que investigo, leo reseñas y comparto precios para encontrar las mejores ofertas en un par que sé que durará. Gasto menos y obtengo más por mi dinero. Al saber cuánto tiempo necesitará algo para durar frente a cuánto le gustarÃa pagar, puede equilibrar la calidad y el precio para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta para algo que durará todo el tiempo que lo necesite.
Lo mismo ocurre con el pago de servicios, como el seguro. Si bien una compañÃa de seguros puede ofrecer una prima a bajo precio, asegúrese de saber lo que está recibiendo, asà como lo que no recibirá. Hay una razón por la cual ciertos productos y servicios son tan baratos, y eso a menudo significa una calidad inferior.
Si bien el uso del débito generalmente es preferible al crédito para los gastos diarios, el crédito definitivamente puede ser útil en algunas de sus compras importantes. Si tiene efectivo en su cuenta, puede tener más sentido pagar con su tarjeta de crédito y luego pagar el monto de inmediato, en lugar de usar su tarjeta de débito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito a menudo ofrecen protección adicional para artÃculos más grandes.
Por ejemplo, su contrato de tarjeta de crédito podrÃa incluir un seguro adicional contra daños o robo si lo usa para comprar un televisor. Además, algunas tarjetas de crédito también pueden extender las garantÃas del fabricante. Los puntos de recompensa de tarjeta de crédito también pueden acumularse y le devuelven dinero en efectivo o dinero para otros artÃculos, mientras que el pago mensual de su tarjeta de crédito mejora su puntaje de crédito. Si bien no debe cargar artÃculos que no puede pagar con su tarjeta de crédito, usar una tarjeta de crédito para comprar algunos de sus artÃculos más grandes tiene sentido siempre que lo pague rápidamente para evitar el aumento de intereses.
Si hay algo que el desplome del mercado inmobiliario de 2010 nos enseñó, es que los consumidores necesitan protegerse a sà mismos al tratar con los bancos. SolÃa ​​asumirse comúnmente que un banco nunca le prestarÃa a un propietario más de lo que podÃa pagar. Por supuesto, las ejecuciones hipotecarias y las ventas en corto cuentan una historia diferente. De hecho, los bancos ofrecen rutinariamente tarjetas de crédito, lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria, refinanciamiento y otros productos a quienes no pueden devolverlos.
Incluso si realiza operaciones bancarias en una institución financiera que conoce y en la que confÃa, no permita que el banco tome decisiones financieras por usted. Incluso si tiene un buen puntaje de crédito y dinero en el banco, no siempre cuenta toda la historia, y solo usted conoce su verdadera situación financiera. Registrarse en una nueva tarjeta de crédito porque fue precalificado o permitir que le convenzan de un préstamo con garantÃa hipotecaria podrÃa hacer que caiga en el agua caliente.
Sé tu propio catalizador para los servicios financieros. No espere una oferta de aprobación previa y, de repente, sienta que necesita una nueva tarjeta de crédito. Compare sus necesidades actuales y no tema buscar soluciones en el exterior de su institución financiera actual. Sepa para qué puede calificar según su salario, activos y puntaje de crédito, y desconfÃe de una institución que prometa más de lo que es realista.
Cuando la mayor parte de lo que sabes sobre el dinero proviene de tus padres, podrÃas pensar que estás en el camino correcto. Pero recuerde que sus padres estaban en su mejor momento en un clima social y económico completamente diferente. Lo que tenÃa sentido en la década de 1970 o en la de 1990 puede que ya no sea válido hoy en dÃa. Por ejemplo, comprar una casa tan pronto como haya dejado el lugar de sus padres puede no ser tan prudente como ahorrar para un pago inicial y esperar hasta estar seguro de que puede pagar una hipoteca antes de comprar.
Al establecer su propio presupuesto y administrar su dinero de manera diferente que sus padres, no está siendo ingrato o irrespetuoso. En cambio, simplemente reconoce que sus padres administraron el dinero de la manera que era mejor para ellos, pero que quizás no sea la mejor para usted. Ya sea que esté invirtiendo de manera diferente, rompiendo el hábito de la deuda o manteniendo un presupuesto mensual, puede agradecer a sus padres por brindarle una base sólida en lo que respecta a la responsabilidad financiera, incluso si no maneja sus finanzas exactamente de la misma manera.
Cualquier búsqueda en lÃnea puede decirle que hay miles de opiniones, teorÃas e ideas cuando se trata de administrar, ahorrar y gastar su dinero. Sin embargo, antes de tomar el consejo de alguien, tenga en cuenta que la administración del dinero es altamente personalizada. Su blogger favorito podrÃa haber encontrado un gran éxito usando cupones, pero eso no significa que sea una regla difÃcil y rápida. Al ignorar la exageración y buscar lo que funciona mejor para usted, puede evitar los mitos y las leyendas urbanas financieras que podrÃan terminar costando un centavo.
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