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Consultor Financiero Colegiado (ChFC) - Requisitos, ChFC vs CFP


Durante décadas, la designación Chartered Life Underwriter (CLU) fue la principal credencial financiera y de planificación de seguros que luchan los agentes de seguros de vida y los planificadores financieros que comercializaban sus productos y servicios para el público.

Luego, la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) se creó en la década de 1970 y creció en popularidad hasta que se convirtió en la principal designación de planificación financiera, en parte debido a su percepción de falta de prejuicio hacia el seguro de vida.

Sin embargo, en 1982, el American College en Bryn Mawr, Pennsylvania, decidió crear una nueva designación de planificación financiera adaptada a los profesionales de seguros en un esfuerzo por nivelar el campo de juego.

Los profesionales financieros con esta credencial, conocidos como Chartered Financial Consultant (ChFC), reciben una educación más completa que los CFP y están bien preparados para proporcionar una planificación financiera integral para sus clientes.

Dicho esto, aunque la credencial de ChFC es aún menos conocida que la codiciada CFP, más de 40, 000 profesionales financieros orgullosamente llevan la designación de ChFC detrás de sus nombres.

Obteniendo la designación de ChFC

¿Quién debería ganar la designación de ChFC?

Cualquier profesional financiero que desee aumentar su conocimiento y competencia puede beneficiarse enormemente al obtener la designación de ChFC. Corredores de bolsa, agentes de seguros, agentes de bienes raíces, oficiales de crédito, banqueros, asesores de inversiones, planificadores de patrimonio y profesionales de impuestos y contabilidad son los principales candidatos para esta credencial. Los profesionales inexpertos que aún no están establecidos pueden aumentar enormemente su credibilidad si pueden poner la designación de ChFC en sus tarjetas de presentación.

Beneficios de convertirse en un ChFC

Los Consultores Financieros Chartered tienen la educación para manejar transacciones y casos complejos de manera más efectiva que la mayoría de los agentes no acreditados. Los ChFC generalmente ganan más que sus contrapartes sin credenciales también. Son más comercializables para los posibles empleadores, ya que esta credencial muestra una intención seria de permanecer en la industria financiera y puede engrasar los rieles que conducen a posiciones gerenciales o de supervisión.

Costos de convertirse en un ChFC

El Colegio Americano es actualmente la única institución educativa que ofrece un plan de estudios de ChFC. Cada curso cuesta $ 599 más una tarifa única no reembolsable de $ 135 para estudiantes nuevos. Todo el plan de estudios cuesta un poco menos de $ 5, 400, pero será más para los estudiantes que desean materiales de estudio complementarios seleccionados que se envían físicamente a ellos.

Por supuesto, aquellos que transfieran créditos de cursos de otras credenciales como CLU o CFP tendrán menos cursos para pagar. Alternativamente, los estudiantes profesionales pueden pagar $ 135 por mes durante 40 meses para completar el plan de estudios. La diferencia entre esto y los costos iniciales es mínima, no se cobran intereses, y puede ser el mejor curso de acción para el estudiante comprometido.

Responsabilidades de ChFC

Los ChFC deben completar 30 horas de cursos de educación continua cada 2 años y pagar una tarifa de renovación de $ 200 en ese momento. Aquellos que también llevan la designación CLU solo deben pagar una tarifa de renovación para ambas credenciales. Los ChFC también deben adherirse a un estricto código de ética profesional creado por el Colegio Americano.

Cursos y plan de estudios de ChFC

Aunque el plan de estudios para el ChFC se ha reducido un poco en los últimos años, todavía requiere la mayor cantidad de cursos de cualquiera de las principales designaciones de planificación financiera. Los candidatos de ChFC deben terminar todos los cursos dentro de los cinco años y cumplir con un requisito de experiencia de trabajo profesional de tres años. El plan de estudios consta de siete cursos básicos seguidos de dos cursos electivos, desglosados ​​de la siguiente manera:

Cursos básicos obligatorios

  • El proceso de planificación financiera
  • Fundamentos de planificación de seguros
  • Impuesto sobre la renta
  • Planificación de jubilación
  • Planificación patrimonial
  • Planificación de inversión
  • Aplicaciones de planificación financiera

Cursos Electivos Adicionales

  • El sistema financiero en la economía
  • Planificación del patrimonio aplicado
  • Compensacion Ejecutiva
  • Decisiones financieras para la jubilación

Los estudiantes que ya han obtenido otras designaciones, como CLU o CFP, pueden recibir créditos por los cursos relevantes que hayan completado previamente. Los estudiantes que no son elegibles para el crédito de otras designaciones pueden esperar pasar de 70 a 80 horas completando cada curso, lo que significa entre 600 y 800 horas para todo el plan de estudios.

Palabra final

Quienes deseen obtener la credencial de ChFC deben estar dispuestos a comprometerse de manera sustancial tanto en tiempo como dinero. Sin embargo, el aumento en la experiencia y la credibilidad que conlleva llevar esta designación a menudo conduce a un aumento significativo en los ingresos a lo largo del tiempo.

La designación de ChFC es la más adecuada para los asesores financieros que valoran una educación financiera completa sobre el marketing profesional. Esto se debe a que la designación de CFP es más reconocible para clientes potenciales que la credencial de ChFC y requiere menos inversión de tiempo y dinero. En otras palabras, los clientes pueden elegir un CFP sobre un ChFC principalmente porque la credencial CFP ha atraído más atención y respaldo de los medios.

Un enfoque utilizado a menudo por los asesores es obtener la credencial de CFP primero y aplicar esos cursos a la designación de ChFC si optan por seguirla. Para obtener más información, inicie sesión en el sitio web de American College.


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