Los libros y artÃculos sobre vivir con un presupuesto personal a menudo enfatizan la importancia de reducir el gasto en lujos. Dicen que al eliminar los gastos "frÃvolos", como café con leche o televisión por cable, puede ahorrar miles de dólares cada año. El escritor financiero David Bach ha denominado a este concepto "el factor latte".
Está bastante claro que los artÃculos enumerados anteriormente son realmente lujos, mientras que los gastos como el alquiler y las facturas de servicios públicos son necesidades. Sin embargo, en otros casos, la lÃnea entre los lujos y las necesidades no es tan clara.
Por ejemplo, ¿es necesario un periódico diario porque necesita estar informado o es un lujo porque puede leer las noticias en lÃnea de forma gratuita? ¿Es un plan de teléfono celular un lujo porque ya tiene un teléfono fijo, o es una necesidad porque necesita mantenerse en contacto con sus contactos de trabajo en todo momento?
Como resultado, la respuesta a estas preguntas no es del todo clara. Los economistas, los encuestadores y los dueños de negocios tienen diferentes maneras de trazar la lÃnea entre los lujos y las necesidades, y esa lÃnea puede moverse con el tiempo.
El diccionario define una necesidad como "algo indispensable", algo que todos necesitan. Hay algunas cosas que todo el mundo necesita para sobrevivir, como alimentos, agua, refugio y ropa.
Sin embargo, incluso dentro de esas categorÃas, hay una sorprendente cantidad de margen de maniobra. Por ejemplo, necesita comida para vivir, pero eso no significa que necesite una comida gourmet en un restaurante de cuatro estrellas. Necesitas zapatos para proteger tus pies, pero eso no significa que necesites un par de botas de cuero italiano de $ 400.
Varios cientÃficos sociales han intentado presentar algunas reglas más claras sobre qué es exactamente una necesidad. Sin embargo, las pautas que han surgido no son todas idénticas. Y, como muestra al menos una fuente, la forma en que los estadounidenses comunes y corrientes establecen la lÃnea entre las necesidades y los lujos puede cambiar a medida que cambia la sociedad.
Durante la última década, las encuestas de Gallup han rastreado el acceso de los estadounidenses a "necesidades básicas", como alimentos, refugio, agua potable y atención médica. La lista de necesidades básicas de Gallup incluye 13 artÃculos, que se pueden agrupar en tres categorÃas amplias:
En una encuesta de 2012, más del 80% de los estadounidenses respondieron afirmativamente a todas estas preguntas. Sin embargo, eso todavÃa deja a casi uno de cada cinco estadounidenses que logran sobrevivir sin al menos una de estas "necesidades básicas". Esto demuestra que incluso los 13 artÃculos que Gallup trata como necesidades básicas no son cosas que la gente literalmente no puede vivir sin ellas. son solo cosas que nadie deberÃa tener para vivir sin ellas.
En 2006, la profesora de derecho Elizabeth Warren, que desde entonces se convirtió en senadora de EE. UU., Publicó "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" con su hija, la economista Amelia Warren Tyagi. Uno de los conceptos clave en este libro fue la "Fórmula de dinero equilibrado", que dividió todos los gastos en tres categorÃas: Necesidades imperiosas, Deseos y Ahorros. Para mantener sus gastos en equilibrio, argumentó el libro, no deberÃa gastar más del 50% de sus ingresos en las compras imperdibles y no más del 30% en los deseos, mientras que al menos un 20% en los ahorros.
Warren y Tyagi definen "must-Haves" como facturas que "tienen que pagar sin importar qué", gastos que no puede eliminar sin importar qué tan bajos sean sus ingresos. Todos los conceptos básicos, como alquiler, transporte, seguro y servicios públicos, entran en esta categorÃa. Por el contrario, la categorÃa "Quiere" incluye "todas las golosinas y extras", como ropa, pelÃculas y comidas en restaurantes.
La fórmula de Warren-Tyagi aborda las necesidades de forma bastante diferente a la encuesta de Gallup. Por ejemplo, ambas definiciones clasifican la vivienda como una necesidad, pero para Gallup, satisfacer su necesidad de vivienda simplemente significa tener un "refugio adecuado" en un vecindario seguro. Para Warren y Tyagi, por el contrario, su vivienda "Debe tener" es suficiente dinero para cubrir su alquiler o hipoteca, sin importar cuán grande sea.
Del mismo modo, su lista "Debe tener" podrÃa incluir un pago de automóvil y seguro de automóvil, aunque un automóvil no sea una de las necesidades básicas en la lista de Gallup. Incluso si un automóvil no es una necesidad para usted, una vez que haya comprado uno, pagar las facturas se convierte en una necesidad para usted, un gasto que no puede eliminar, excepto recurriendo a la medida extrema de vender el automóvil. coche. En otras palabras, sus "Must Haves" no son las necesidades básicas de toda la vida humana: son las necesidades especÃficas de su vida, como la está viviendo en este momento.
Esto significa que, a diferencia de la lista de necesidades básicas de Gallup, su lista "Debe tener" puede cambiar. De hecho, Warren y Tyagi enfatizan que vivir con un presupuesto a menudo requiere que se reduzca el gasto en Must Haves, asà como en Wants. Pagar el alquiler o la hipoteca es una necesidad, pero si gasta más de la mitad de sus ingresos en la hipoteca de una nueva casa que es demasiado grande para usted, esa es una necesidad que no puede pagar. Reducir el tamaño a una casa más pequeña o un departamento es una forma de recuperar el presupuesto mientras sigue satisfaciendo su necesidad básica de vivienda.
La lista de las necesidades de la vida no solo cambia con el tiempo para las personas; también puede cambiar para la población en general. Durante varios años, el Pew Research Center ha preguntado periódicamente a los estadounidenses qué artÃculos consideran necesidades versus lujos. La siguiente tabla muestra cómo las respuestas de la última encuesta en 2009 han cambiado desde la encuesta de 2006, y cómo esos resultados difieren de una encuesta de 1996 realizada por una organización diferente que hizo las mismas preguntas.
Ãt. | Porcentaje de estadounidenses que lo llaman una necesidad | ||
2009 | 2006 | 1996 | |
Coche | 88% | 91% | 93% |
Teléfono fijo | 68% | no preguntado | no preguntado |
Lavadora de ropa | no preguntado | 90% | 86% |
Secadora de ropa | 66% | 83% | 62% |
Aire acondicionado casero | 54% | 70% | 51% |
Televisor | 52% | 64% | 59% |
Computador de casa | 50% | 51% | 26% |
Teléfono móvil | 49% | 49% | no preguntado |
Microonda | 47% | 68% | 32% |
Internet de alta velocidad | 31% | 29% | no preguntado |
TV por cable o satelital | 23% | 33% | 17% |
Lavavajillas | 21% | 35% | 23% |
Televisión de pantalla plana | 8% | 5% | no preguntado |
iPod | 4% | 3% | no preguntado |
En gran medida, los cambios en los números a lo largo del tiempo reflejan los cambios en la tecnologÃa. Por ejemplo, nadie consideró un televisor de pantalla plana o un iPod como una necesidad en 1996, porque no existÃan.
Avanzar en la tecnologÃa también puede hacer que algunas tecnologÃas antiguas sean menos importantes. Por ejemplo, la disponibilidad generalizada de medios de transmisión hace que la televisión por cable sea menos importante, mientras que la Internet de alta velocidad se ha vuelto más importante. Pew señala que, en general, los electrodomésticos de "vieja tecnologÃa" (tales como secadoras de ropa, acondicionadores de aire domésticos y lavavajillas) son los más propensos a caer en las encuestas con el tiempo, mientras que las nuevas tecnologÃas como teléfonos celulares e Internet de alta velocidad ya sea resucitado o se mantuvo igual.
En términos más generales, estos cambios no se refieren solo a nuevos inventos, sino a nuevos estándares en la sociedad. Es fácil llevarse bien sin un teléfono celular cuando nadie que conozcas tiene uno, pero cuando todos tus amigos están acostumbrados a enviar mensajes de texto como su principal forma de comunicación, la falta de un teléfono celular puede significar una pérdida de contacto. Esto explicarÃa por qué el 60% de los adultos menores de 30 años describieron un teléfono celular como una necesidad en la encuesta de Pew, mientras que solo el 38% de los mayores de 65 años lo hicieron. Para ese grupo de edad en 2009, los teléfonos fijos todavÃa eran el estándar, y un teléfono celular era simplemente un extra.
Esto también da una pista de por qué los porcentajes bajaron para muchos artÃculos entre 2006 y 2009. Cuando la Gran Recesión golpeó en 2007, los estadounidenses comenzaron a recortar sus presupuestos. A medida que más personas se fueron sin cosas como el aire acondicionado o los lavavajillas, hacerlo comenzó a parecer normal, y la gente se mostró menos inclinada a verlos como algo necesario.
En resumen, lo que las personas consideran una necesidad no solo depende de lo que está disponible, sino de lo que es normal. Esto concuerda con los hallazgos de los economistas de la felicidad, que han notado que la felicidad de las personas a menudo depende menos de la cantidad de dinero que tienen que de cuánto han comparado con los demás. Es fácil sentirse satisfecho con una casa pequeña cuando todos sus amigos viven en apartamentos, pero si todos viven en casas grandes, una casa grande parece ser la norma, o incluso una necesidad.
Si una necesidad es algo que todo el mundo necesita, parece lógico que un lujo debe ser algo que nadie realmente necesita, pero que muchas personas desean. Sin embargo, la definición del diccionario va un poco más allá de esto. Dice que un lujo es "un artÃculo ineludible y deseable que es costoso o difÃcil de obtener".
Tenga en cuenta que esta definición tiene dos partes. Un lujo no es solo algo "deseable", también tiene que ser costoso. Esto sugiere que los lujos son valiosos no solo por el placer que brindan, sino también como un signo de estatus.
Por ejemplo, un abrigo de pieles es valioso en parte porque es agradable y cálido, y un iPod es valioso porque puedes almacenar todas tus canciones favoritas en él. Sin embargo, otra parte de lo que hace que estos artÃculos sean deseables es su alto precio. Debido a que no todos pueden pagarlos, poseer uno es una manera de mostrar su riqueza y posición al mundo.
Si los artÃculos de lujo son, por definición, costosos e innecesarios, se deduce que las personas deben ser más propensas a comprarlos cuando tienen suficiente dinero en efectivo. Los economistas tienen un nombre para este concepto: "elasticidad del ingreso de la demanda". En términos simples, eso significa cuánto su ingreso afecta sus posibilidades de comprar ciertos tipos de productos.
La ayuda económica explica este concepto comparando tres tipos diferentes de productos:
Según esta definición, es fácil determinar qué artÃculos son lujos en lugar de necesidades. Basta con ver cómo cambia la demanda de ellos cuando aumentan los ingresos de las personas. Si el aumento de los ingresos provoca un gran aumento en la demanda de un determinado tipo de producto, ese producto debe ser un bien de lujo.
Un tipo especÃfico de bien de lujo se conoce como "bueno Veblen", llamado asà por el economista Thorstein Veblen, que acuñó el término "consumo conspicuo". Con los bienes normales, a medida que el precio sube, la demanda cae, es decir, los precios más altos hacen que las personas menos probabilidades de comprar. Sin embargo, con los bienes de Veblen, todo lo contrario es cierto. A medida que los precios suben, las personas tienen más probabilidades de comprar el producto, porque suponen que un precio más alto significa una mejor calidad.
Los productos Veblen generalmente son artÃculos que las personas pueden usar para mostrar su estatus social, como obras de arte originales, ropa de diseñador o autos de lujo. También pueden ser "bienes posicionales": artÃculos que son escasos, lo que hace que la competencia por ellos sea alta. Un ejemplo es la matrÃcula en una universidad de élite, como Princeton o Yale. Gastar más dinero en estos bienes permite a las personas demostrar su posición en la sociedad y, al mismo tiempo, les ayuda a conservarla.
Una forma de identificar los artÃculos de lujo, y particularmente los bienes de Veblen, es por sus etiquetas. Forbes define las marcas de lujo como aquellas que ofrecen "estatus y estilo" además de la mera funcionalidad. Es por eso que las versiones falsificadas de las marcas de lujo son tan comunes: sus fabricantes esperan sacar provecho del sello de la etiqueta de diseñador sin tener que invertir realmente en los materiales de calidad y la construcción de productos de lujo genuinos.
Según Forbes, las marcas de lujo más valiosas del mundo se dividen en tres categorÃas principales:
De acuerdo con un documento de 2014 publicado en el Journal of Consumer Psychology, las personas no necesariamente compran marcas de lujo debido a su atractivo snob. De hecho, las pruebas mostraron que las personas tenÃan más probabilidades de interesarse en las marcas de lujo después de realizar una tarea que les daba una sensación de logro que después de realizar una tarea que los hacÃa sentir esnob y superior a los demás.
Sin embargo, el mismo estudio también encontró que una vez que la gente posee un producto de lujo, tiende a darles una sensación de orgullo esnob, en lugar de orgullo por el logro. Además, el estudio mostró que, cuando las personas ven las marcas de diseñador, tienden a pensar que el usuario es snob en lugar de consumado. Por lo tanto, incluso si las personas compran productos de lujo principalmente como una forma de recompensarse por sus logros, el mensaje que es más probable que envÃen con estas compras es que simplemente están presumiendo.
La lÃnea entre las necesidades y los lujos no es rÃgida. Cambia con el tiempo a medida que nuevos productos ingresan al mercado o se vuelven obsoletos. También depende de lo que se ve como normal, no solo en el mundo, sino en tu propio grupo social.
Esto significa que lo que es un lujo evidente para una persona puede verse como normal, incluso necesario, para otra persona. Si tus amigos no tienen autos, un automóvil podrÃa ser un lujo. Si todos los que conoce tienen un automóvil, se convierte en una necesidad. Y como parte del trabajo de un lujoso es mostrar su estado, incluso un "auto de lujo" como un Mercedes deja de ser un lujo si todos los que conoce lo tienen. Se ve como algo normal, a la par del curso: si desea mostrar su riqueza y posición, debe actualizar a un Porsche.
Nada de esto significa que gastar en lujos sea, en sà mismo, una idea mala o tonta. Después de todo, los lujos no son solo para presumir: también son valiosos porque son artÃculos de alta calidad que se ven mejor, se sienten mejor o duran más que los productos comunes. Permitirse algunos lujos en su vida, siempre y cuando pueda pagarlos y obtenga un verdadero placer de ellos, es una forma de recompensarse por su arduo trabajo.
Lo importante es poder reconocerlos como lujos. Saber qué es una necesidad y qué es un lujo para su situación personal le ayuda a descubrir qué cortar si alguna vez tiene que apretarse el cinturón. Y, al mismo tiempo, le ayuda a apreciar los lujos más cuando puede pagarlos.
¿Dónde trazas la lÃnea entre las necesidades y los lujos?
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