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Revisión de la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards


La tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards es una tarjeta de crédito híbrida con devolución de dinero y recompensas de viaje con una tarifa anual de $ 89 y un programa de recompensas que favorece los gastos de viaje. Al igual que competidores como Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard y Chase Sapphire Preferred, ambos tienen tarifas anuales comparables, está diseñado para recompensar a los viajeros frecuentes con la divisa de lealtad canjeable por efectivo, viajes, experiencias y más.

La tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards tiene un largo período de bonificación de inscripción: 12 meses, durante los cuales las compras de viajes generan un reembolso del 5%, hasta $ 6, 000 en gastos totales de viaje. El período de promoción introductoria del 0% APR de la tarjeta es incluso más largo a los 15 meses, durante el cual las compras y transferencias de saldo acumulan cero intereses.

Los titulares de las cuentas de depósito de SunTrust están especialmente bien atendidos por esta tarjeta. Los clientes de SunTrust Signature Advantage, Premier y Private Wealth Management disfrutan de exenciones anuales de tarifas, lo que significa que pueden usar esta tarjeta de forma gratuita. Y, dependiendo del tipo de cuenta, los titulares de las cuentas pueden ganar bonificaciones de hasta el 75% en reembolsos de devolución de efectivo, convirtiendo $ 100 en $ 175.

¿Intrigado por la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards? ¿Es curioso si es una alternativa digna a las tarjetas de crédito de viaje más conocidas? Siga leyendo para obtener más información sobre sus características, ventajas, desventajas y adecuación general.

Características principales

Bonus al registrarse

Cuando gasta al menos $ 3, 000 en compras elegibles durante los primeros 3 meses en que su cuenta está abierta, obtendrá un crédito de estado de cuenta de $ 250.

Ganar recompensas de reembolso

Una vez que finaliza el período de bonificación de inscripción o acumulas $ 300 en devolución de efectivo atribuible a gastos de viaje, la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards gana un reembolso ilimitado del 3% en gastos de viaje, incluidos boletos aéreos, hoteles, alquiler de automóviles, cruceros, tren, autobús, taxi y agencias de viajes Desde el día en que abre su cuenta, todos los demás gastos obtienen un reembolso de efectivo ilimitado del 1%.

Canjear recompensas de reembolso

El reembolso se puede canjear por créditos de extracto o depósitos directos en la cuenta de depósito de su elección, comenzando en un umbral de canje mínimo de $ 5. También puede canjear por tarjetas de regalo, viajes, experiencias especiales y mercadería en general.

El reembolso siempre vale $ 0.01 por cada $ 1 gastado en el canje, pero los artículos que no son en efectivo pueden tener valores de canje más altos o más bajos. La manera más sencilla y de menor fricción para canjear es por dinero en efectivo.

Bonos de devolución de efectivo para los titulares de cuentas de depósito de SunTrust

Si tiene una cuenta de depósito con SunTrust, podría calificar para un generoso bono de devolución de efectivo cada vez que canjee. Para recibir el bono, debe canjearlo a través de un depósito directo en sus cuentas corrientes, de ahorros o de mercado monetario de SunTrust.

Las bonificaciones se distribuyen en un sistema escalonado:

  • Los clientes con cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas más básicas de SunTrust, reciben un 10% de bonificaciones por devolución de efectivo en cada canje, lo que convierte el reembolso de $ 100 en $ 110.
  • Los clientes de SunTrust Signature Advantage (tarifa de mantenimiento mensual de $ 25 para saldos menores a $ 25, 000) con menos de $ 100, 000 en saldos de cuenta de depósito y cuenta de inversión (combinados) ganan 25% de bonificaciones
  • Los clientes de SunTrust Signature Advantage con más de $ 100, 000 en depósitos combinados y saldos de cuenta de inversión ganan 50% de bonificaciones, al igual que los clientes inscritos en el programa SunTrust Premier.
  • Los clientes de SunTrust Private Wealth Management obtienen un 75% de bonificaciones

Global Entry y TSA PreCheck Fee Waiver

Cada 5 años, los usuarios de la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards pueden reclamar créditos de estado de cuenta de hasta $ 100 para compensar el costo de las aplicaciones Global Entry o TSA PreCheck. Para calificar, la tarifa de inscripción debe cargarse a la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards del solicitante. El crédito del estado se aplica incluso si la solicitud es denegada.

Honorarios importantes

Esta tarjeta de crédito tiene una tarifa anual de $ 89. Sin embargo, la tarifa no se aplica anualmente a los clientes de SunTrust Signature Advantage, Premier y Private Wealth Management. No hay tarifa de transacción extranjera.

Las transferencias de saldo cuestan más de $ 10 o 3% de la cantidad transferida. Los anticipos en efectivo cuestan más de $ 10 o 4%. Los pagos tardíos y devueltos cuestan hasta $ 38.

APR introductorio

La APR de transferencia de compra y saldo es del 0% durante 15 meses.

APR regular

Una vez que finaliza el período introductorio de 0% APR, la tasa de porcentaje anual de transferencia de compras y saldos oscila entre el 12, 49% y el 22, 49%. Su tasa exacta depende de las tasas de interés vigentes y de su solvencia personal. Desde el día en que abre su cuenta, la tasa de porcentaje anual de adelanto en efectivo se establece en 26.24%. No hay penalización APR.

Puntaje FICO gratuito y estadísticas de crédito

El panel de su cuenta en línea incluye un puntaje FICO gratuito que se actualiza regularmente. Su puntaje se complementa con una gran cantidad de contenido informativo y herramientas diseñadas para iluminar varios aspectos del proceso de creación de crédito y educarlo sobre el uso responsable de la tarjeta de crédito.

Ventajas de World Elite Mastercard

Como producto World Elite Mastercard, esta tarjeta tiene una impresionante gama de beneficios adicionales. Los más notables incluyen:

  • Cobertura de pérdida y daños de cortesía en autos de alquiler cargados en su totalidad con su tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards
  • Garantía de compra que cubre los artículos perdidos o dañados dentro de los 90 días de la compra, hasta un valor de $ 1, 000 por incidente y un valor de $ 25, 000 por año
  • Protección de precios por 120 días en ciertos artículos comprados en su totalidad con la tarjeta
  • Garantías extendidas en artículos comprados con garantías originales de fabricantes de 24 meses o menos

Crédito requerido

Esta tarjeta requiere un crédito bueno a excelente. Las imperfecciones menores pueden no ser descalificantes, pero los problemas serios en su historial crediticio reciente podrían afectar su solicitud. Si le preocupa la calificación, puede mejorar su crédito con cuatro simples pasos.

Ventajas

  1. Excelentes bonos para los titulares de cuentas de SunTrust . Si usted es titular de una cuenta de depósito de SunTrust, puede ganar hasta un 75% adicional cuando canjea su reembolso de efectivo acumulado, convirtiendo $ 100 en $ 175. De manera realista, la mayoría de los usuarios no calificarán para los niveles de bonificación de 50% o 75%, pero el nivel de 25% está al alcance de muchos consumidores con gastos moderados. Piénselo de esta manera: un aumento del 25% en la devolución de efectivo aumenta su retorno de los gastos de viaje al 3, 75% y su retorno en todos los demás gastos al 1, 25%. Muchos competidores directos, incluida la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, no ofrecen tales bonos.
  2. Bono de registro flexible y fácilmente alcanzable . Esta tarjeta tiene una generosa bonificación de registro: un crédito de estado de cuenta de $ 250 cuando gasta al menos $ 3, 000 en compras que califiquen dentro de los primeros 3 meses. Eso es significativamente más alto que el bono de registro de Citi ThankYou Preferred Card, que vale aproximadamente $ 150.
  3. Alta tasa de devolución de efectivo en compras de viajes . Esta tarjeta gana un reembolso ilimitado del 3% en compras de viaje elegibles. Eso es mejor que la tarjeta Chase Sapphire Preferred Card, que gana 2 puntos por cada $ 1 gastado en viajes (para un rendimiento máximo del gasto del 2.5%).
  4. Largo 0% APR Introductory Period . El período introductorio de 0% APR de la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards tiene una duración de 15 meses a partir del día en que abre su cuenta y cubre compras y transferencias de saldo. Esto lo hace ideal para personas que buscan financiar grandes compras y pagar deudas con altos intereses.
  5. Sin tarifa de transacción extranjera . La tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards no tiene tarifa de transacción extranjera. Es una gran noticia para los viajeros internacionales frecuentes. Con la tarifa de transacción extranjera estándar establecida en un 3% frustrantemente alto, es difícil ganar dinero con devolución de efectivo o recompensas de viaje.
  6. Grandes beneficios de Fringe . Como un producto World Elite Mastercard, esta tarjeta tiene una muy buena alineación de beneficios complementarios. Entre ellos: cobertura de pérdida y daños complementarios para automóviles de alquiler cargados en su totalidad, garantías extendidas sobre ciertos artículos, protección de precios que esencialmente funciona como un mecanismo de descuento retroactivo y reembolso por artículos perdidos o robados dentro de los 90 días de la compra. La exención de la tarifa de Global Entry también es una buena ventaja.
  7. Puntaje de crédito gratis con su cuenta . El panel de su cuenta en línea viene con un puntaje FICO gratuito y una gran cantidad de útiles herramientas y contenido de crédito. Si espera obtener más información sobre cómo construir o reconstruir su crédito, o mantener limpio su historial de crédito, este es un excelente servicio. Y definitivamente es mejor que pagar $ 10 por mes por un servicio de monitoreo de crédito.
  8. Sin penalización APR . La tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards no cobra intereses de penalización. Si de vez en cuando se pasa de los pagos con tarjeta de crédito sin culpa suya, este es un alivio bienvenido que podría ahorrarle cientos de dólares por año.

Desventajas

  1. Tiene una tarifa anual . Después del primer año, la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards tiene una tarifa anual de $ 89. Aunque los titulares de la cuenta de SunTrust no cobran la tarifa, la mayoría de las cuentas elegibles tienen tarifas de mantenimiento, gastos o comisiones asociadas. Si no tiene una cuenta de SunTrust elegible para la exención, debe pagar para mantener esta tarjeta en su billetera y, por lo tanto, no es apta para uso ocasional.
  2. Baja tasa de reembolso de línea de base . Esta tarjeta tiene una baja tasa de reembolso de línea de base, solo el 1% en compras que no son de viaje. Si eres un viajero ocasional, hay mejores cartas disponibles. Considere Barclaycard CashForward World Mastercard (reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo) o la tarjeta doble de Citi Cash (reembolso ilimitado del 2% en efectivo).
  3. Pocos beneficios específicos para viajes . Además del crédito del estado de cuenta de $ 100 para las aplicaciones TSA PreCheck y Global Entry, esta tarjeta tiene muy pocos beneficios específicos para viajes. Otras tarjetas populares de recompensas para viajes, incluidas tarjetas de aerolíneas como Gold Delta SkyMiles de American Express, ofrecen ventajas de viaje como descuentos en vuelo y abordaje prioritario.
  4. Transferencia de saldo relativamente alto y comisiones en efectivo . La tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards tiene tasas relativamente altas de anticipo de efectivo y transferencias de saldo, lo que reduce su atractivo para aquellos que buscan transferir saldos con intereses elevados.

Palabra final

Si vives en el sur, probablemente vivas a poca distancia de una sucursal de SunTrust. De hecho, hay muchas posibilidades de que conozca a alguien con una cuenta de SunTrust, y hay muchas más posibilidades de que haya oído hablar del banco en absoluto.

Si no vive en el Sur y no tiene idea de qué es SunTrust, es una buena noticia: no tiene que ser titular de una cuenta de depósito de SunTrust para solicitar la tarjeta de crédito SunTrust Travel Rewards. Por supuesto, sin una cuenta de depósito de SunTrust, se perderá los bonos de devolución de efectivo potencialmente jugosos disponibles para los clientes leales. Pero también hay una forma de evitarlo: siempre que tenga una dirección válida de EE. UU. Y cumpla con otros criterios básicos, debería poder abrir una cuenta en línea con SunTrust. O, si lo prefiere, puede consultar la línea completa de tarjetas de crédito de recompensas del banco.


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