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6 maneras de protegerse de los efectos de la inflación y la pérdida de poder adquisitivo


Si supieras que alguien viene a robarte, ¿qué harías? ¿Evitar la amenaza o tomar precauciones para proteger sus intereses?

Desafortunadamente, la inflación nos roba a todos. Es un ladrón silencioso que reduce el valor de nuestro dinero, haciendo que cada dólar valga cada vez menos. Sin embargo, también es parte de una economía saludable. Es importante desentrañar el misterio de la inflación y comprender cómo le afecta para que pueda usarla en su beneficio y protegerse contra su impacto potencialmente negativo.

¿Qué es la inflación?

Digamos que fuiste a la tienda en 1990 y gastaste $ 1 en dos paquetes de chicles. Hoy, $ 1 solo puede obtener un paquete. La inflación hizo que su dinero perdiera parte de su poder adquisitivo, lo que significa que sus dólares se han debilitado.

La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS, por sus siglas en inglés) define la inflación como el proceso de aumento continuo de los precios, o dicho de otra manera, la disminución continua del valor del dinero. Es causada por numerosos factores, entre los que se incluyen los tipos de cambio, los aumentos en el suministro de dinero y la deuda nacional. Los gobiernos miden la inflación para determinar cómo aumentan los precios en un período determinado, generalmente de forma anual. También supervisan los costos de productos y servicios seleccionados que compran los hogares promedio, como alimentos, energía y alquiler, todo mientras descontaban los picos de precios temporales.

Pagar más por lo mismo puede no parecer ideal, pero la inflación en realidad se interpreta como un signo de crecimiento en una economía sana. La otra cara son los períodos de baja inflación o incluso deflación, en los que los precios bajan. Durante esos tiempos, el dinero retiene más valor y los consumidores obtienen más por dólar. Sin embargo, eso no siempre es motivo de celebración, ya que la baja inflación y la deflación suelen provocar congelaciones salariales.

La clave de la inflación es el equilibrio. Los bancos centrales quieren evitar la deflación, pero no quieren que los precios suban demasiado rápido. En los EE. UU., La Reserva Federal actualmente afirma que la inflación anual del 2% es un buen objetivo.

Efectos de la inflación y cómo protegerse

Dado que la inflación afecta el valor del dinero, puede tener efectos tangibles en diversos aspectos de nuestras vidas. Es importante tener en cuenta la inflación en sus decisiones financieras para garantizar que esté tomando decisiones inteligentes tanto a corto como a largo plazo.

1. Costo de la vida

El efecto más obvio de la inflación es que aumenta el costo de la vida. El monto que gasta hoy no comprará una cantidad igual de bienes y servicios en el futuro. Eventualmente, pagará más por comida, electricidad, atención médica, electrónica, etc.

Pero la inflación puede ser engañosa, ya que no afecta el costo de todos los bienes al mismo tiempo, lo que significa que no todos se ven igualmente afectados. Por ejemplo, en mayo de 2015, el BLS informó que los precios de los alimentos consumidos fuera de casa aumentaron 0.2%, pero los alimentos que se consumieron en casa disminuyeron 0.2%. Dado que los precios de estos dos aspectos del índice de alimentos se movieron por igual pero en direcciones diferentes, el BLS informó que la inflación de alimentos permaneció sin cambios ese mes. (El consumidor medio que compró alimentos pagó menos por comer, mientras que las personas que en su mayoría comieron gastaron más).

Cuando la inflación vaya en aumento, haga todo lo posible para mantener todas las fuentes de ingresos, como salarios e inversiones, creciendo tan rápido como (o más rápido que) sus gastos. Durante los períodos deflacionarios, a medida que los precios bajan, intente aumentar sus ahorros en lugar de gastar más.

2. Salario

La inflación a menudo aumenta los salarios porque las empresas están dispuestas a pagar más cuando la economía está creciendo y el costo de la vida de los empleados va en aumento. Si es posible, dispara por un aumento que sea más alto que la tasa de inflación para asegurarte de superarlo.

Desde la Gran Recesión de 2007 y 2008, la inflación y los aumentos salariales han sido relativamente débiles. Según The Washington Post, los salarios aumentaron 1.7% entre enero de 2014 y enero de 2015, y según los datos del Índice de Precios al Consumidor (IPC), la tasa de inflación en 2014 fue solo 0.8%, lo que significa que el trabajador promedio que recibió un aumento en realidad se llevó a casa mas dinero.

Cuando el pago aumenta la inflación rezagada (o no recibe aumentos en absoluto), surgen problemas. Por ejemplo, los trabajadores que ganan el salario mínimo federal ganaron $ 7.25 por hora en 2009. Según Pew Research Center, las personas que todavía ganaron esa cantidad a partir de mayo de 2015 habían perdido aproximadamente el 8, 1% de su poder de compra a la inflación.

Trabajar en trabajos no calificados aumenta el riesgo de ser víctima de la inflación. Por ejemplo, según Pew Research Center, la industria de restaurantes y servicios de alimentos es el mayor empleador de trabajadores con salarios mínimos, definidos como personas que ganan más del salario mínimo pero menos de $ 10.10 por hora. Además, The Wall Street Journal informa que el crecimiento salarial de los trabajadores del servicio de alimentos siguió la tasa de aumentos en el sector privado general hasta la segunda mitad de 2014.

Una buena manera de aumentar sus posibilidades de mantener un salario que mantenga o supere la inflación es buscar puestos calificados que sean relevantes en la economía actual. Y durante períodos inflacionarios, negocie más agresivamente para aumentos más grandes.

3. Empleo

En general, la inflación es buena para el mercado laboral. Cuando la economía está creciendo, las personas ganan más y gastan más, y es más probable que las empresas mantengan empleados empleados y contraten a otros para satisfacer la creciente demanda. Sin embargo, la baja inflación y las condiciones deflacionarias tienen el efecto opuesto: sin crecimiento, las empresas encuentran poca o nula necesidad de crear nuevos puestos de trabajo.

Según la Fundación para la Educación Económica, cuando los precios se desinflan más rápido que los salarios, puede causar un aumento en el desempleo. Esto sucedió en la segunda mitad de 2014 después de que los precios del petróleo cayeron en picado. USA Today informa que decenas de miles de despidos por mes ocurrieron en los estados productores de petróleo debido a que las compañías petroleras lucharon para cubrir los costos con la disminución de los ingresos. El mejor momento para buscar trabajo es durante los períodos inflacionarios cuando el desempleo -y, por lo tanto, la competencia por el trabajo- es menor.

4. Deuda

El crédito y los préstamos suelen ser más baratos durante condiciones de inflación baja o deflacionarias porque los acreedores están presionados para estimular la demanda del consumidor. Algunos acreedores incluso ofrecen períodos sin intereses, que brindan la oportunidad de pedir dinero prestado gratis. Luego, a medida que aumenta la inflación, las tasas de interés tienden a seguir el ejemplo.

Lo mejor es pedir prestado durante períodos de baja inflación o deflacionarios, suponiendo que las tasas de interés sean favorables. El pago de la deuda se vuelve más fácil si sus ganancias superan a la inflación porque su carga de deuda actual consumirá menos de su ingreso a lo largo del tiempo. Un pago de préstamo de $ 100 por mes consume el 10% de un salario mensual de $ 1, 000, pero ese porcentaje se reduce a medida que el prestatario recibe un aumento de sueldo.

5. Beneficios del gobierno

Los jubilados y las personas discapacitadas son especialmente vulnerables a la inflación. Muchos dependen de un ingreso fijo, como los beneficios de la Seguridad Social. Si los precios suben demasiado rápido, pueden tener dificultades para cubrir los gastos de manutención, dejándolos con poco o ningún ingreso disponible. Si tiene entre 25 y 35 años y su salario no lo está reduciendo, lo más probable es que pueda conseguir otro trabajo. No es tan fácil encontrar nuevas fuentes de ingresos cuando eres anciano o discapacitado.

Los beneficios del gobierno aumentan periódicamente en respuesta a la inflación. Por ejemplo, los beneficiarios del Seguro Social reciben COLA - ajustes del costo de la vida - una vez al año si el gobierno determina que ha habido inflación.

Para prepararse para poder de compra potencialmente disminuido en sus últimos años, establezca ahorros y contribuya a un fondo de jubilación durante sus años laborales. Esos fondos pueden complementar los beneficios de su gobierno a medida que pierden valor debido a la inflación.

6. Ahorro

En una economía en crecimiento, el ahorro es un juego de perdedores a menos que obtenga una tasa de retorno de su dinero que sea igual a la tasa de inflación. E incluso entonces, solo estás al día con la inflación. Para superar realmente la batalla del dólar en erosión, necesita que su dinero crezca más rápido que la inflación, y ese crecimiento es especialmente importante para sus ahorros de jubilación.

Cuando las tasas de interés son atractivas, puede vencer la inflación apilando su dinero en una cuenta de ahorros o en una cuenta del mercado monetario, o invirtiéndolo en certificados de depósito (CD). Por ejemplo, si su banco le paga el 5%, pero la tasa de inflación es solo del 2%, obtendrá un rendimiento decente con un riesgo limitado. Desafortunadamente, las tasas de interés han estado en niveles históricamente bajos ya que la Gran Recesión y los ahorradores generalmente ganan solo una fracción de un porcentaje con estos vehículos, lo que no va a vencer a la inflación.

Los bonos del Tesoro de EE. UU. Se consideran inversiones seguras y conservadoras, pero también han ofrecido rendimientos abismalmente bajos en los últimos años. Los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS, por sus siglas en inglés) deben responder positivamente a períodos de aumento de la inflación, pero EE. UU. Ha estado luchando por mantener las tasas deseables de crecimiento, y los TIPS producen pérdidas en períodos deflacionarios.

Históricamente, uno de los mejores lugares para vencer la inflación y obtener rendimientos atractivos ha sido el mercado de valores. De acuerdo, invertir en acciones significa asumir numerosos riesgos, aunque según USA Today, el rendimiento anual promedio después de los ajustes por inflación es del 6, 2% para las acciones en comparación con el 1, 8% de la deuda pública a cinco años.

Palabra final

Las proyecciones de inflación son publicadas por la Reserva Federal y fuentes privadas como Statista. Aprende de las empresas, que utilizan estos pronósticos para guiar sus decisiones a corto y largo plazo. Si está negociando un salario y se proyecta que la inflación aumentará, asegúrese de tener en cuenta la probabilidad de un mayor costo de vida. Si necesita hacer compras importantes, como un automóvil, considere si los precios y las tasas de interés pueden subir o bajar para determinar el mejor momento para comprar. Como con todo lo relacionado con finanzas personales, siempre investigue y planifique con anticipación.

¿Estás listo para delinear tu plan de protección contra la inflación?


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