¿Qué significa ser rico? - Definición de riqueza por ingresos, patrimonio neto y estilo de vida

Si eliges a 10 personas al azar de la calle y les pregunto a todos si les gustaría ser ricos, lo más probable es que los 10 digan que sí. Pero si le preguntas a esas mismas 10 personas qué quieren decir con "rico", es probable que obtengas 10 respuestas diferentes.

Una persona, quizás, diría que un millón de dólares es suficiente para hacerte rico, mientras que otra diría que lleva 10 millones. Aún otros darían respuestas que no estaban expresadas en términos de dólares. Dirían que la riqueza significa tener una casa grande, un bote y un jet privado, o quizás solo un hogar confortable y un buen seguro de salud.

Pero la verdad es que no todos sabemos lo que significa "rico", porque significa cosas diferentes para diferentes personas. Y si convertirse en rico es uno de sus objetivos financieros personales, es importante pensar exactamente qué significa riqueza para usted. Necesitas tener una idea clara de cómo es tu sueño de riqueza, qué tipo de persona rica quieres ser, antes de que puedas idear un plan para hacer realidad ese sueño.

La riqueza como ingreso

Cuando los estadounidenses hablan de ser ricos, a menudo se enfocan en tener un ingreso alto. Por ejemplo, durante las manifestaciones de Ocupar Wall Street, los manifestantes adoptaron el grito de guerra: "Somos el 99%", apartándose del 1% de los asalariados que, de acuerdo con el Instituto de Política Económica (EPI), trajo a casa un promedio de $ 1.3 millones en 2012. Eso es casi 30 veces más que el ingreso promedio del 99% restante de los estadounidenses, por lo que calificar a este grupo como escandalosamente rico no parece, al principio, demasiado estirador.

Sin embargo, hay algunos problemas con esta definición de riqueza. En primer lugar, el ingreso promedio para el 1% superior está sesgado hacia arriba por el porcentaje aún más pequeño que obtiene ingresos extremadamente altos, que ascienden a decenas de millones por año. El umbral de ingresos para el 1% superior, la cantidad de ingresos que necesita para formar parte de este grupo, es mucho menor $ 385, 195, según el EPI.

Es cierto que eso todavía es bastante en comparación con los $ 43, 713 que es el ingreso promedio para el resto de la población estadounidense. Sin embargo, esta cifra es para todo el país: en estados específicos, las ganancias del 1% superior pueden ser mucho más altas o más bajas. En Arkansas, por ejemplo, cualquier persona con un ingreso de más de $ 228, 298 es parte del 1% superior del estado, mientras que en Connecticut, el límite es de $ 677, 608.

Esto explica en gran medida por qué ve muchos argumentos con respecto a la cantidad de ingresos que se necesitan para ser realmente rico. Por ejemplo, en 2010, cuando el presidente Obama propuso aumentar los impuestos a las familias con ingresos superiores a $ 250, 000, The Fiscal Times argumentó que en muchas partes del país, una familia de cuatro tendría dificultades para llegar a fin de mes con esos ingresos. Entre impuestos, vivienda, comida, transporte, cuidado de niños y costos de educación, y otros gastos imprevistos, la familia nunca podría permitirse lujos como escuelas privadas, una casa de vacaciones, una membresía de club de campo o ropa de diseñador, en otras palabras, el estilo de vida que la mayoría de las personas asocian con la palabra "rico". Eventualmente, el presidente y el Congreso llegaron a un acuerdo que elevaba los impuestos solo a las familias con ingresos mayores a $ 450, 000, efectivamente estableciendo eso como el nuevo estándar de lo que se necesita para ser rico en Estados Unidos.

Sin embargo, simplemente ajustar el límite no soluciona el problema más grande con el uso del ingreso para definir la riqueza: si tiene un ingreso alto y gasta cada centavo, no obtendrá ahorros en absoluto. Eso significa que si de repente pierde el trabajo que le proporciona todos esos ingresos, se queda sin dinero de la noche a la mañana, sin nada para vivir. Estar en una posición precaria como esta, donde un solo cambio podría llevarlo de una vida cómoda al borde de la bancarrota, no es la idea de riqueza de la mayoría de las personas.

La riqueza como patrimonio neto

Los inversionistas adinerados, aquellos con un valor neto de $ 5 millones o más, tienden a estar de acuerdo en que los ingresos no son la mejor manera de definir qué tan rica es una persona. En una encuesta realizada a más de 1.100 de estos inversores por Spectrem Group, solo el 6% de los encuestados definió "rico" en términos del ingreso actual de una persona. En cambio, una mayoría dijo que la definición de "rico" debería depender del valor neto de una persona: el total de los activos financieros de esa persona, menos las deudas pendientes de la persona.

Sin embargo, mientras que los inversores adinerados coinciden en que es posible definir la riqueza en términos de una cifra específica en dólares, discrepan ampliamente sobre cuál debería ser esa cifra. Cuando Spectrem les preguntó a los inversionistas exactamente cuánto dinero se necesita para enriquecer a una persona, dieron respuestas que oscilaron entre $ 1 millón y más de $ 5 millones. Y otros estudios de inversores muestran que incluso aquellos que han alcanzado estos niveles de riqueza no necesariamente se consideran ricos, en gran parte porque sus expectativas se amplían junto con sus ingresos.

Comprender el valor neto

Los economistas generalmente están de acuerdo con los inversionistas en la encuesta de Spectrem que el valor neto es la mejor manera de definir la riqueza. Sin embargo, enfatizan que el valor neto no solo se trata de lo que posee, sino también de lo que debe. Para calcular su valor neto, suma todos sus activos (dinero en el banco, inversiones, su casa, su automóvil, etc.) y luego resta todas sus deudas, desde préstamos estudiantiles hasta impuestos atrasados ​​impagos.

Esto significa que una persona con un estilo de vida muy extravagante -una casa enorme, varios autos lujosos, ropa de diseño y fiestas fastuosas- no es necesariamente rica en términos de patrimonio. Si la casa y los autos fueron pagados con fuertes préstamos, la equidad real de la persona (la cantidad que pertenece al supuesto propietario) podría ser bastante baja. Incluso podría ser negativo si la casa o los automóviles han perdido valor, dejando al comprador con un préstamo al revés. El armario lleno de ropa de diseñador, sin importar cuánto cuesten comprar, probablemente no sea un activo importante, y una gran fiesta, incluso una realmente grande, no es un activo en absoluto.

Por el contrario, una persona cuyo estilo de vida parece ser modesto en realidad puede tener un valor neto considerable. El ejemplo clásico es el inversor Warren Buffett. Aunque su patrimonio neto de más de $ 60 mil millones lo convierte en una de las personas más ricas del planeta, Investopedia informa que todavía vive en la misma casa de Omaha que compró por $ 31, 500 en 1958. Desprecia a los automóviles de lujo y celebró su segundo matrimonio en 2006 en una ceremonia privada de 15 minutos en la casa de su hija.

Evaluando el valor neto

A pesar de que los inversionistas están ampliamente de acuerdo en que el patrimonio neto es la mejor medida de riqueza, a menudo no se ven a sí mismos como ricos, incluso cuando su patrimonio neto mide en millones. Un informe de 2013 de la firma de gestión patrimonial UBS encontró que solo el 28% de los inversionistas con un patrimonio neto entre $ 1 millón y $ 5 millones respondieron "sí" a la pregunta: "¿Te consideras rico?" Incluso entre inversores con más de $ 5 millones, solo el 60% dio una respuesta positiva.

Cuando se les preguntó qué se necesitaría para enriquecerlos, estos inversores dieron respuestas diferentes. Alrededor del 16% definió la riqueza en términos de un nivel específico de patrimonio neto, un nivel que la mayoría de ellos, presumiblemente, no creen haber alcanzado todavía. Sin embargo, la respuesta más común fue que la riqueza significa "no tener restricciones financieras en las actividades". En otras palabras, estos inversores multimillonarios no se consideran ricos porque no pueden permitirse hacer literalmente todo lo que desean.

De acuerdo con esta definición, lo rico que sea no depende solo de la cantidad de dinero que tenga, sino que también depende de lo que quiera hacer. Si solo quiere un estilo de vida modesto y cómodo como Warren Buffett, no necesita cerca del valor neto de Warren Buffett para lograrlo. Por el contrario, si quiere la vida glamorosa del multimillonario de Buffett, Donald Trump, será mejor que tenga una fortuna del tamaño de Trump para respaldarla.

Comparando el valor neto

Otra razón por la que las personas con más de $ 1 millón en valor neto no siempre se ven como ricos es que todas las personas con las que pasan el tiempo tienen tanto dinero, o más. De acuerdo con la calculadora del valor neto de Shnugi Personal Finance, que se basa en datos de la Reserva Federal, estos millonarios son más ricos que el 90% de todos los estadounidenses. Y de acuerdo con la Lista Rica Global, son incluso más ricos a escala global, con más dinero que el 99.44% de todas las personas en el mundo.

Sin embargo, en una encuesta de 2015 realizada por CNBC, el 84% de los millonarios se describieron a sí mismos como clase media o clase media alta, mientras que solo el 9% dijeron que eran de clase alta o ricos. Según expertos en riqueza, la razón más probable para esto es que estos millonarios no se están comparando con el resto del país o el resto del mundo, solo están mirando a su propio grupo social. Incluso entre los estadounidenses con un valor neto de $ 5 millones o más, que los ubica en el primer puesto con el 0.8% en Estados Unidos y el primer 0.06% en el mundo, solo el 11% se consideran ricos.

Dado que los millonarios e incluso los multimillonarios aparentemente no se consideran ricos, es muy probable que pregunten cuánto creen que realmente les lleva ser ricos. De acuerdo con el blog Wealth Report del Wall Street Journal, la respuesta más común en las encuestas parece ser el doble de la cantidad de dinero que tienen actualmente, sin importar que esa cifra sea. Aquellos que ganan $ 100, 000 al año piensan que se necesitan al menos $ 200, 000 al año para ser ricos; aquellos con un valor neto de $ 3 millones creen que se necesitan $ 6 millones.

Entonces, cuando se trata del valor neto, la respuesta a la pregunta "¿Cuánto te hace rico?" Parece ser otra pregunta: "¿Comparado con quién?". Para estar entre el 1% más rico del mundo, solo se necesita $ 770, 000 en neto valor (en oposición a los ingresos); estar en el 1% más rico de EE. UU. lleva más cerca de $ 8 millones en valor neto. Pero mientras siga mirando hacia arriba en lugar de hacia abajo, comparándose con los Buffets de Warren del mundo, entonces la riqueza siempre parecerá estar fuera de su alcance. En otras palabras, si bien $ 1 millón o más puede hacerlo rico en comparación con la mayoría de las personas, no hay un número específico que pueda hacerlo sentir rico.

El CEO de Berkshire Hathaway Warren Buffett, foto de Kent Sievers

La riqueza como estilo de vida

Si definir "rico" en términos de un monto específico en dólares, ya sea por ingresos o por valor neto, realmente no funciona, tal vez tenga más sentido definirlo en términos de estilo de vida. Eso es lo que The Washington Post hizo en 2012, cuando el multimillonario Mitt Romney se postulaba para presidente. Afirmaba que incluso aquellos que se burlaban de Romney como un tipo rico y desorientado que no entendía los problemas de los estadounidenses de a pie en secreto deseaba tener el tipo de vida que tiene, con una gran casa, un montón de autos elegantes y un garaje con un ascensor para mover esos autos.

Sin embargo, resulta que muchas personas, incluidas las personas con alto patrimonio neto, no piensan en el estilo de vida de una persona adinerada en esos términos. La mayoría de los inversores ricos encuestados por Spectrem Group en 2014 dijeron que no tenían un bote, que no compraron más de $ 10, 000 en joyas en un año, y que nunca habían gastado más de $ 50, 000 en un automóvil. El único lujo que la mayoría de los encuestados admitió que disfrutaba era unas vacaciones caras, y el 60% de ellas gastaba al menos $ 10, 000 al año en viajes.

Obviamente, hay algunas personas adineradas, los tipos de Donald Trump, a quienes les gusta vivir un estilo de vida llamativo, con la mejor ropa, autos y comida que el dinero puede comprar. Pero hay otros -los tipos de Warren Buffett- que prefieren centrarse en otros beneficios menos tangibles de la riqueza.

Éstas incluyen:

• Seguridad . Cuando Spectrem preguntó a los inversionistas adinerados qué significa ser rico en Estados Unidos, la respuesta más popular por el momento - elegida por el 80% de los encuestados - fue "más seguridad". Las personas que luchan financieramente gastan cada centavo que hacen, o posiblemente más, - simplemente pagando sus facturas diarias, y un solo desastre mayor, como un accidente automovilístico o un grave problema de salud, podría fácilmente llevarlos a la bancarrota. Las personas adineradas, por el contrario, pueden sentirse seguras de manejar cualquier cosa, desde un incendio en la casa hasta una pérdida prolongada de trabajo.
• Confort . En la encuesta de UBS de 2013, el 10% de los inversores dijeron que su idea de riqueza era "garantizar un estilo de vida cómodo", no solo para ellos, sino también para las generaciones futuras de sus familias. En lugar de la glamorosa vida de un Trump, aspiran al estilo de vida cómodo de un Buffet, con placeres simples como deportes de televisión y comidas caseras.
• Tiempo Se ha dicho que el tiempo es dinero, y una de las cosas más importantes que el dinero puede hacer por usted es comprarle más tiempo libre. El economista del siglo XIX Thorstein Veblen, en su famoso libro "La teoría de la clase de ocio", argumentó que los aristócratas de su época eran los que podían darse el lujo de dedicar su tiempo a la recreación en lugar del trabajo. La misma idea apareció en la encuesta de UBS, en la que el 10% de los encuestados dijo que su idea de riqueza era "nunca tener que trabajar de nuevo".
• Libertad Tal vez la definición más amplia posible de riqueza es la que se expresa en "The One Minute Millionaire", de Mark Victor Hansen y Robert G. Allen: "La riqueza es libertad". Esta es probablemente la idea de riqueza que los inversores en la encuesta de UBS tenían en mente cuando dijeron que la riqueza significaba "no tener restricciones financieras en las actividades". Ser rico significa tener la libertad de hacer lo que quiera, trabajar en un trabajo que ama sin tener que preocuparse de cuánto paga, o abandonar. trabaje completamente para buscar otro interés sin necesidad de ganarse la vida.

La riqueza como satisfacción de vida

Parece que, para los millonarios encuestados por UBS y Spectrem, la riqueza no se trata solo de la cantidad de dinero que tiene, o incluso de lo que hace con él. Los ingresos, el patrimonio neto y el estilo de vida son todas maneras de medir la riqueza, pero no son la esencia de la riqueza. El verdadero punto de riqueza es la libertad que puede brindarte. Riqueza significa poder gastar sus días de la manera que elija, en lugar de trabajar para ganar más dinero o preocuparse por lo que ya tiene.

Visto de esta manera, la riqueza significa la satisfacción de la vida, la capacidad de vivir el tipo de vida que te hace feliz. Lo más importante de este tipo de riqueza es que no tienes que ser millonario para lograrlo, sino que solo debes tener lo suficiente para satisfacer tus necesidades personales. Si puede vivir una vida que le satisfaga con un ingreso de solo $ 15, 000 al año, entonces $ 15, 000 al año es todo lo que necesita para enriquecerse.

Incluso es posible que, en algunos casos, tener demasiado dinero pueda hacer que sea más difícil vivir una vida de satisfacción. En la encuesta Spectrem, por ejemplo, alrededor de un tercio de los encuestados dijo que la vida de una persona rica es "despreocupada", pero un número aún mayor -cercano al 40% - la describió como "complicada". Y mientras que el 28% dijo que la riqueza trae "más felicidad", un número igual dijo que significaba "más responsabilidad" - y solo el 20% dijo que la riqueza trae "más diversión".

Para algunas personas, tal vez, todo el proceso de ganar dinero, invertir dinero y hacer un seguimiento de cuánto se han convertido en un fin en sí mismo. Se absorben tanto que pierden de vista el verdadero propósito de la riqueza, que es la satisfacción.

Una persona rica que claramente no ha caído en esta trampa es, una vez más, Warren Buffet, quien una vez dijo en una entrevista que "el máximo lujo [realmente] es hacer lo que le gusta hacer todos los días". En otras palabras, no tienes que ser millonario para ser rico, solo tienes que vivir la vida que eliges.

Palabra final

Como puede ver, la riqueza tiene muchos significados diferentes. Entonces, si aspiras a ser rico, debes comenzar por descubrir qué significa "rico" para ti. Una vez que lo sepa, podrá descubrir la mejor manera de trabajar para alcanzar ese objetivo.

Si su ideal de riqueza es aportar una cantidad específica de ingresos, puede buscar trabajos que traigan esa cantidad de ingresos, y luego determinar qué debe hacer para calificar para esos trabajos. También puede buscar formas de generar ingresos adicionales a través de inversiones o iniciando un negocio secundario. Si su objetivo es tener un nivel específico de patrimonio neto, comience a analizar algunos números: descubra cuánto necesita ahorrar cada mes y cuánto necesita ganar en sus inversiones para alcanzar ese objetivo en un momento específico.

Si su sueño es vivir el estilo de vida de una persona rica, piense qué aspectos de esa vida le atraen más. Averigua qué adornos específicos de la riqueza deseas: tener una gran casa o un barco, vestirte con ropa de alta costura o poder pasar meses viajando por el mundo. Luego, comience a buscar información sobre cómo puede vivir ese sueño con un presupuesto personal razonable. Ropa, viajes e incluso casas pueden ser tuyas por menos si sabes dónde buscarlas.

Finalmente, si su sueño de riqueza es un sueño de libertad, de vivir la vida que realmente le importa, sin preocuparse por el dinero, comience por descubrir cómo es su vida ideal. Por ejemplo, si tienes un trabajo de ensueño, pero no aporta mucho dinero, tal vez aún puedas tener ese trabajo si puedes encontrar la forma de reducir tus gastos de vida a un nivel básico. Quizás para usted, vivir una vida realmente rica significa gastar menos, no más.

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