Razones por las cuales el dinero es el rey para las empresas y las personas

"Cash is king" es un dicho ancestral que a menudo se utiliza para explicar el fracaso de las empresas y los hogares de consumidores. Sin la cantidad adecuada de dinero en efectivo, ambas entidades pueden tener problemas importantes e incluso verse obligadas a declararse en quiebra.

Las empresas deben tener dinero en efectivo disponible por varias razones, como invertir en nueva infraestructura y hacer frente a gastos inesperados. Además, el flujo de efectivo de una empresa se cita a menudo como un factor clave en su potencial para el éxito a largo plazo. Una empresa puede tener todos los ingresos en el mundo, pero sin la capacidad de generar efectivo, puede fallar fácilmente.

Lo mismo puede decirse de los consumidores. La gente a menudo se pregunta dónde depositar su dinero e inmediatamente busca acciones, bonos o su 401k. Si bien es esencial que una parte de su dinero crezca para la jubilación, una casa nueva o una educación universitaria, es tan esencial mantener el dinero en inversiones líquidas y de fácil acceso que no están sujetas a oscilaciones o pérdidas en el mercado. Dichas inversiones no solo incluyen cuentas corrientes, de ahorro y de mercado monetario, sino también dinero en efectivo frío y difícil.

En ese sentido, veamos algunas de las razones clave por las que el efectivo es tan importante para las empresas y los consumidores individuales.

Por qué las empresas necesitan efectivo

Muchos analistas de negocios afirman que las prácticas deficientes de administración de efectivo son la razón principal por la que las empresas quiebran. Estas son algunas de las ventajas clave del efectivo para cualquier empresa:

1. Flujo de efectivo
Para que una empresa sobreviva, el flujo de efectivo es el factor financiero más importante. Una empresa podría tener ingresos fantásticos, gastos razonables e ingresos significativos, pero si sus operaciones financieras no se diseñan de manera eficiente, aún podría tener un flujo de caja negativo.

Y sin un flujo de caja positivo, cualquier empresa, sin importar cuán prometedor sea el modelo de negocio, irá a la quiebra. Por supuesto, si una empresa acaba de lanzarse, es posible que pueda soportar un flujo de caja negativo a corto plazo con la esperanza de lograr el éxito a largo plazo. Pero eventualmente, cualquier empresa debe enfocarse en crear un flujo de caja positivo. Sin ella, una empresa ni siquiera podrá realizar las tareas más sencillas: pagar sus gastos mensuales.

2. Inversiones de gasto de capital
Para crecer, una empresa a menudo necesitará invertir en fábricas, bienes raíces, maquinaria o tecnología. Estos son típicamente costos únicos que requieren fondos significativos. Sin efectivo disponible, es posible que una empresa no pueda realizar estas inversiones necesarias y, como resultado, nunca podrá experimentar el crecimiento de la compañía.

Claro, una empresa puede solicitar un préstamo, pero incluso un préstamo generalmente requerirá un pago inicial significativo, lo que a su vez requerirá que la empresa tenga acceso al efectivo. Los préstamos también vienen con tasas de interés que pueden comer más en los resultados de una empresa.

3. Adquisición de la compañía
Una forma popular para las empresas de expandirse es adquirir otras compañías, ya sea dentro de su nicho o como una forma de ramificarse en nuevas áreas. Considere estos ejemplos de la vida real: Disney y Pixar, Exxon y Mobil, y eBay y PayPal. Todas estas adquisiciones tienen una cosa en común: efectivo. Sin el efectivo necesario, estas empresas nunca habrían podido saltar a la oportunidad única de comprar una empresa valiosa a un precio razonable. Son adquisiciones como estas que hacen maravillas para el potencial de crecimiento de cualquier empresa.

4. Dividendos y recompras de acciones
Dos formas clave en que las empresas públicas recompensan a sus accionistas son a través de dividendos y recompras de acciones. Los dividendos son una forma fantástica de devolver dinero en el bolsillo del accionista sin forzarlos a vender su propiedad. Las recompras de acciones son una excelente forma para que la administración exprese su confianza en el potencial de crecimiento futuro de la compañía y, en algunas situaciones, para significar que siente que sus acciones están infravaloradas en el mercado público. Al instituir un plan de recompra de acciones, cada acción restante será más valiosa. Sin embargo, ni los dividendos ni las recompras de acciones serían opciones para una empresa pública sin efectivo.

5. Supervivencia durante las economías descendentes
Cada compañía tendrá periodos en los que las cosas no estén funcionando a pleno potencial. Considere una recesión global que se come en las ventas de una compañía. Sin dinero en efectivo, esa empresa se vería obligada a reducir drásticamente las operaciones de sus empleados e incluso podría tener que declararse en quiebra para pagar sus gastos fijos. Con efectivo, la compañía será más flexible y podrá superar la recesión.

6. Preparación de emergencia
Al igual que las personas, las empresas se enfrentan a emergencias en las que deben pagar los gastos de inmediato. Estos incluyen honorarios legales y costos inesperados asociados con desastres naturales. Dado que estas tarifas a menudo no están incorporadas en el presupuesto de una empresa, las empresas deben tener acceso al efectivo necesario en caso de que surjan tales situaciones. Esto es esencialmente el equivalente al fondo de emergencia de un individuo.

7. Reduce los costos de transacción
Las pequeñas empresas deben mantener sus gastos lo más bajo posible. Una forma de hacerlo es evitar los sistemas de transacciones electrónicas que incluyen servicios como transferencias bancarias y PayPal, que a menudo cobran tarifas excesivas. Al pagar con efectivo real, las empresas pueden reducir estas tarifas, lo que puede reducir significativamente sus costos y aumentar sus ganancias finales, lo que lleva a ... ¡más efectivo!

8. Ayuda a las empresas a expandirse ante la ausencia de préstamos
Muchas pequeñas empresas han tenido que aprender de la peor manera que los prestamistas se vuelven más ahorrativos con la forma en que prestan dinero. Si una empresa tiene efectivo disponible, puede aprovechar mejor las oportunidades para expandirse y realizar adquisiciones importantes, opciones que de otro modo no estarían disponibles en ausencia de préstamos.

9. Pagar facturas más rápido
Particularmente para negocios más pequeños, el efectivo puede ser esencial para pagar facturas. No solo algunos acreedores solo aceptan efectivo, sino que otras formas de pago pueden demorar más en procesarse, lo que genera cargos por demoras innecesarios. En esos casos, pagar en efectivo es el método preferido.

Por qué las personas necesitan efectivo

Si bien el dinero en efectivo es esencial para la supervivencia de cualquier negocio, también es extremadamente importante para el consumidor y el hogar individual por una variedad de razones:

1. Liquidez
Una acción puede cuadruplicarse en valor, pero no puede usarla para pagar su alquiler. Un bono del Tesoro a 10 años proporciona una tasa de interés mucho más alta que una con un vencimiento de seis meses, pero su dinero está inmovilizado durante 10 años (suponiendo que lo haya comprado cuando se emitió por primera vez). Los CD también pagan las tasas de interés, pero usted enfrentará multas si retira su dinero demasiado pronto.

La ventaja del efectivo es que puede gastarlo sin embargo y siempre que lo desee. No tiene que vender acciones cuando el mercado está caído, CD o bonos antes de que maduren por completo o esperar a que desaparezca algo.

2. Riesgo de pérdida
¿Qué tienen en común las acciones, bonos, oro y tarjetas de negociación de Barry Bonds? Son todas inversiones no líquidas, lo que significa que su valor no es de fácil acceso y pueden disminuir en valor.

Por ejemplo, debe vender todos estos artículos en efectivo antes de poder usar los ingresos. Este proceso puede llevar tiempo y el precio por el que vende está sujeto a lo que el mercado pueda soportar. En otras palabras, si ahora no es un buen momento para invertir en bonos, tendrá que esperar un buen momento antes de vender el suyo, o vender lo suficientemente bajo como para que un posible comprador se interese. Debido a que está a merced del mercado, estas inversiones pueden perder valor.

Además, en los tiempos económicos de volatilidad, la probabilidad de tales pérdidas aumenta sustancialmente. Por lo tanto, aunque invertir debe ser parte de su plan financiero a largo plazo, no subestime la estabilidad y el valor que ofrece el efectivo. El efectivo, a diferencia de las mejores acciones, mantendrá su valor incluso durante un colapso bursátil.

3. Reservas de emergencia
Las situaciones en las que puede necesitar una reserva incluyen emergencias médicas o dentales no cubiertas por el seguro de salud, daños a su casa o vehículo, y posibles problemas legales. Tener efectivo físico en la mano o dinero en una cuenta de cheques le permite pagar gastos inesperados sin llegar a una tarjeta de crédito y incurrir en una deuda de alto interés.

4. Capacidad de realizar grandes compras
Cada vez más, se hace necesario efectivo para compras más grandes, como una casa o un automóvil. El efectivo no solo le dará una ventaja sobre otros compradores potenciales para la casa de sus sueños, sino que incluso si saca un préstamo, los prestamistas comienzan a exigir pagos iniciales más altos. Sin el dinero en efectivo necesario, es posible que no pueda hacer esa compra importante.

5. Flexibilidad y seguridad de la inversión
La tenencia de efectivo puede proteger indirectamente las inversiones del mercado al darle la tranquilidad de no venderlas durante los mercados bajistas. Si tiene una reserva en efectivo, no se sentirá dependiente de las inversiones del mercado para pagar los gastos diarios. Otra ventaja es que si se presenta una oportunidad de inversión, tiene los medios para invertir inmediatamente. Sin esto, o bien se vería obligado a vender acciones de otras inversiones, tal vez en un momento en que el mercado está caído, o se perderá por completo la oportunidad de inversión.

6. Transacciones solo en efectivo
Algunas empresas, como ciertos restaurantes y taxis, no aceptarán tarjetas de crédito, débito o cheques. Muchos pequeños minoristas también emiten un recargo por compras pequeñas. Llevar efectivo puede simplificar su vida como consumidor y protegerlo de pagar tarifas adicionales.

7. Los hackers siguen siendo una amenaza
Los hackers han sido una amenaza significativa para los inversores durante años. Las instituciones financieras como PayPal y Citibank incluso han sido objetivos. Regálate paz mental y guarda algo de tu dinero en una caja fuerte donde siempre se pueda tener en cuenta.

Dadas las guerras tecnológicas de hoy en día, tiene sentido tener una inversión física y estable que no esté sujeta a la amenaza de piratas informáticos, robo de identidad u otra posible manipulación de información electrónica. De esa forma, si alguien roba sus contraseñas o piratea sus cuentas, tendrá efectivo disponible para pagar los gastos diarios hasta que las cosas se solucionen.

8. Períodos deflacionarios
Durante un período deflacionario, debe preocuparse de que los bancos fallen o que las acciones y los bonos pierdan valor. Afortunadamente, no hay tanta preocupación con el efectivo, que aumentará en valor en un período deflacionario. Al tener algo de efectivo disponible, puede asegurarse de que disfrutará al menos de algunas ganancias en su cartera si un período deflacionario se apodera de la economía.

9. Evitar intereses y tarifas
Tomar un préstamo o endeudarse con su tarjeta de crédito lo obligará a pagar altas tasas de interés y tarifas. Al aferrarse al efectivo, no solo evita dañar su puntaje crediticio, sino que sabe que no tendrá que pagar un monto superior al precio inicial de su compra. También se libera del estrés asociado con hacer pagos mensuales en diferentes compras y tarjetas de crédito.

10. Los costos pueden ser más altos de lo esperado
Uno de los problemas comunes que enfrentan los consumidores es que las estimaciones para grandes proyectos a menudo son más altas de lo esperado. Por ejemplo, es posible que desee construir una adición a su casa y su contratista estima que el proyecto costará $ 3, 000. Entonces usted saca un préstamo de $ 3, 000, pero el proyecto lleva más tiempo de lo esperado. En última instancia, cuesta $ 500 adicionales y es posible que no pueda esperar a que se apruebe otro préstamo. Con unos pocos cientos de dólares en efectivo disponible, podrá realizar el pago necesario.

Palabra final

Si es un negocio o una persona, asegúrese de priorizar la importancia del efectivo. Para una empresa, su disponibilidad es esencial no solo para evitar la posibilidad de quiebra, sino también para aprovechar varias oportunidades de expansión y crecimiento. Como consumidor, el dinero en efectivo representa una de las inversiones más seguras posibles al tiempo que lo prepara para tiempos de incertidumbre.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre el efectivo y su importancia para las empresas y los consumidores individuales?

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